24日，央行宣布將降低存量房貸利率并統(tǒng)一房貸最低首付比例，預(yù)計(jì)存量房貸利率平均降幅0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。在日前中新社直播活動(dòng)中，快手理想家商家運(yùn)營負(fù)責(zé)人王丹表示，盡管現(xiàn)在房貸利率已經(jīng)下降不少，但和存量房貸利率利差大是個(gè)值得關(guān)注的問題，經(jīng)濟(jì)學(xué)家韓秀云也認(rèn)為，降低存量房貸利率能減輕房貸負(fù)擔(dān)，釋放一定的消費(fèi)，進(jìn)而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。
近期，在存量房貸利率調(diào)整話題引起行業(yè)討論期間，中國新聞社聯(lián)合快手新知、快手理想家發(fā)起直播活動(dòng)《房產(chǎn)利率，怎么算合適？》，邀請清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授、經(jīng)濟(jì)學(xué)家韓秀云，以及快手理想家商家運(yùn)營負(fù)責(zé)人王丹等嘉賓，針對存量房貸利率調(diào)整等話題進(jìn)行討論。
王丹在直播中介紹，房貸利率由兩部分組成，貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR加上基點(diǎn)BP。“現(xiàn)在的房貸利率相比前幾年已經(jīng)下降不少，但和存量房貸利率利差大是個(gè)值得關(guān)注的問題。以北京為例，前幾年商業(yè)房貸利率 4.75%，現(xiàn)在降低到3.4%，貸款 100 萬買房分 30 年還清，現(xiàn)在每個(gè)月少還 780 塊左右，30年下來就是28萬左右。中間利差不少。”
王丹表示，“降低存量房貸利率將減輕一大部分買房人的負(fù)擔(dān)和壓力，也在一定程度上有利于刺激消費(fèi)。”韓秀云也認(rèn)為，“降低存量房貸利率可以釋放出一定的消費(fèi)，進(jìn)而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，對大家都是好事。”
據(jù)韓秀云在直播中介紹，房貸利率的波動(dòng)和三個(gè)因素相關(guān)。“第一跟經(jīng)濟(jì)的冷熱有關(guān)，經(jīng)濟(jì)熱，市場利率就高，市場利率上升，房貸利率也會(huì)隨之上升；第二跟房產(chǎn)的供需關(guān)系有關(guān)，當(dāng)房子供過于求，銀行就會(huì)降低利率來刺激需求；第三，從2019年起開始執(zhí)行浮動(dòng)房貸利率機(jī)制，即LPR+基點(diǎn)的模式，房貸利率根據(jù)市場的變化來調(diào)節(jié)。”
之所以市場上出現(xiàn)不同的存量房貸利率，有兩個(gè)值得關(guān)注的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，一是從2020年3月開始，原有固定利率房貸用戶可以辦理轉(zhuǎn)為浮動(dòng)房貸利率，二是LPR的調(diào)整和貸款政策變化產(chǎn)生了時(shí)間差，導(dǎo)致存量房貸利率不一致。
除了前面王丹列舉的北京房貸案例，參加直播的哈爾濱房產(chǎn)主播@瀚文只懂房 也以哈爾濱為例表示，哈爾濱約80%的購房人都是通過按揭貸款買房，“2020 年前，哈爾濱房貸利率基本上是4.85，現(xiàn)在減完基點(diǎn)，差不多是3.35。如果貸款100萬，分30年付清，中間會(huì)相差30多萬。”
韓秀云指出，銀行是影響存量貸款利率的一個(gè)因素，“銀行最主要盈利方式是靠存貸息差，若息差太小，會(huì)影響銀行的正常運(yùn)營。現(xiàn)階段，銀行可能有動(dòng)力降低存量房貸利率，因?yàn)閷︺y行來說，如果不降低存量房利率，不少人會(huì)選擇提前還貸，失去優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)得不償失。”
中國人民銀行行長潘功勝在24日的會(huì)上也表明，“對于存量房貸利率調(diào)整，銀行需要一定時(shí)間進(jìn)行技術(shù)準(zhǔn)備，后續(xù)將完善商業(yè)銀行的按揭貸款機(jī)制，銀行和客戶雙方基于市場化原則，自主協(xié)商進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。”
潘功勝預(yù)計(jì)，此次存量房貸利率下調(diào)預(yù)期平均降幅0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。
在去年，央行四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中曾披露上一輪存量房貸利率下調(diào)情況，有超過23萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，調(diào)整后加權(quán)平均利率為4.27%，每年減少借款人利息支出約1700億元，惠及5325萬戶、約1.6億人。
王丹建議，“房貸利率是一個(gè)相對專業(yè)且有理解門檻的內(nèi)容，買沒買房，都可以關(guān)注一些值得信任的房產(chǎn)專家或房產(chǎn)主播，他們會(huì)用短視頻和直播的方式，實(shí)時(shí)講解市場和政策變動(dòng)，方便消費(fèi)者及時(shí)了解和自己相關(guān)事情。”
據(jù)悉，快手理想家在金九銀十期間開啟了96安家節(jié)大促活動(dòng)，聯(lián)動(dòng)開發(fā)商、機(jī)構(gòu)和主播，為購房者帶來購房優(yōu)惠和優(yōu)質(zhì)特價(jià)房源，已經(jīng)有不少主播參與進(jìn)來，解答買房人的各種疑問，也包括存量房貸利率問題。
除了探討存量房貸利率調(diào)整的問題外，直播中也談到了房產(chǎn)消費(fèi)市場的現(xiàn)狀和趨勢。
韓秀云總結(jié)，盡管各個(gè)城市情況各有不同，但整體房產(chǎn)市場的基本面是供大于求，經(jīng)過一段時(shí)間的市場調(diào)控后，供求之間將會(huì)達(dá)到一個(gè)平衡，價(jià)格也會(huì)慢慢趨穩(wěn)定。她還指出，相比過去，短視頻直播平臺(tái)對房產(chǎn)消費(fèi)市場產(chǎn)生了正面影響，對傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人來說，可以拓寬市場渠道和職業(yè)路徑，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和房產(chǎn)主播融合成趨勢；對消費(fèi)者來說，也提供了更多選擇，更重要的是減少信息不對稱。
參與連線直播的@瀚文只懂房 就是一個(gè)代表案例。2020 年，@瀚文只懂房就在快手做房產(chǎn)直播，從一名傳統(tǒng)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)成為哈爾濱的頭部房產(chǎn)主播，并帶領(lǐng)著團(tuán)隊(duì)里幾十位傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型。他們每天在快手上介紹當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)市場、購房政策變化，以及科普購房知識等。去年的快手96安家節(jié)，@瀚文只懂房 實(shí)現(xiàn)近20套房產(chǎn)交易轉(zhuǎn)化。
正因?yàn)橛邢馌瀚文只懂房 等房產(chǎn)主播的興起，快手理想家也已經(jīng)成為了房產(chǎn)行業(yè)線上營銷重要平臺(tái)。快手發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，截至2024年第一季度末，快手理想家覆蓋全國超100個(gè)城市，合作主播數(shù)量超5萬人。2024年第二季度，快手理想家服務(wù)快手用戶購房需求量同比增長了9倍。
王丹透露，目前快手平臺(tái)已經(jīng)有超過12萬的專業(yè)房產(chǎn)主播，并且打造了夏日選房季、96安家節(jié)等房產(chǎn)活動(dòng)，以及星辰計(jì)劃等各類扶持計(jì)劃，快手希望通過幫助主播成長，進(jìn)而滿足用戶更精準(zhǔn)和差異化的購房需求，更便利地買到“理想家”。
直播中，王丹也同時(shí)提醒，“買房是一個(gè)重大決策，消費(fèi)者需要理性分析自己的需求和能承受的杠桿，再做決策。”
