來源：IT時(shí)報(bào)
圖源：新華社
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數(shù)字人民幣線上支付體驗(yàn)和銀行卡、支付寶、微信沒有太大區(qū)別。
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線上使用數(shù)字人民幣支付的不便之處主要在于，用戶得非常清楚自己每個(gè)錢包里有多少余額，不然支付時(shí)會(huì)遇到余額不足的窘境，因?yàn)樗喈?dāng)于現(xiàn)金錢包，無法像信用卡一樣透支。
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從《IT時(shí)報(bào)》記者在線下的體驗(yàn)來看，一旦關(guān)閉移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，就不能實(shí)現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬等操作，無法使用離線支付。說好的“離線支付”功能暫時(shí)還未實(shí)現(xiàn)。
要說現(xiàn)在的魔都，哪個(gè)節(jié)日最火？無疑是橫跨二季度的第二屆上海“五五購物節(jié)”。
又是一個(gè)“買買買”的節(jié)奏，今年的“五五購物節(jié)”數(shù)字化味道格外濃，南京路步行街上的不少商家柜臺(tái)上都放上了數(shù)字人民幣的標(biāo)識(shí)，今年的“五五購物節(jié)”成為數(shù)字人民幣的“試金石”。
目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)為“10+1”，包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連以及北京冬奧會(huì)。
數(shù)字人民幣，正在成為我們身邊的“常客”。
實(shí)際上，不僅是線下，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也開啟了數(shù)字人民幣支付通道，與微信支付、支付寶支付、云閃付等并列。
數(shù)字人民幣在線上和線下的支付體驗(yàn)如何？近日，《IT時(shí)報(bào)》記者進(jìn)行了測(cè)試。
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線上
圖源：IT時(shí)報(bào)
既能支付 還能交黨費(fèi)
在線上使用數(shù)字人民幣，第一步要開通子錢包。
在首頁上方的“更多”中，點(diǎn)擊“子錢包”，會(huì)出現(xiàn)已接入數(shù)字人民幣的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，比如滴滴、攜程、京東等二十多個(gè)平臺(tái)，但數(shù)字人民幣子錢包的開通次數(shù)是有限的，從《IT時(shí)報(bào)》記者目前的測(cè)試發(fā)現(xiàn)，每個(gè)銀行開通的子錢包上限為2個(gè)，子錢包里均不留存數(shù)字人民幣。
在數(shù)字人民幣App上可以看到，接入的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，
出行類包括美團(tuán)騎車、滴滴出行、青桔單車、天府通（成都公交地鐵）、青島地鐵App，
電商類包括京東、京喜、蘇寧易購、天貓超市，
旅游類包括攜程、途牛旅游，
生鮮外賣類包括餓了么、美團(tuán)、盒馬鮮生、食行生鮮，
快遞類目前只有順豐，
金融類包括京東金融、石化金融，
充電類包括特來電、星星充電，
娛樂類包括嗶哩嗶哩。
開通子錢包后，數(shù)字人民幣便能在相應(yīng)的App上進(jìn)行線上支付。
此外，各大銀行也主推了自家產(chǎn)品試點(diǎn)，比如建設(shè)銀行旗下的電商平臺(tái)善融商務(wù)、郵儲(chǔ)銀行旗下的郵儲(chǔ)生活。
數(shù)字人民幣線上支付體驗(yàn)和銀行卡、支付寶、微信沒有太大區(qū)別，交易時(shí)，選擇任意一個(gè)銀行的錢包進(jìn)行支付，輸入密碼后，數(shù)字人民幣App會(huì)置頂提示這筆交易。支付后，打開數(shù)字錢包就能看到交易記錄以及一串交易憑證號(hào)。
黨費(fèi)繳納也是數(shù)字人民幣App的主要入口，但目前該功能僅向部分黨支部試點(diǎn)開放，比如中國石化已經(jīng)用數(shù)字人民幣繳納黨費(fèi)。
避免余額不足
目前數(shù)字人民幣還處于試點(diǎn)階段，因此各個(gè)App在使用數(shù)字人民幣支付時(shí)有一定限制。
比如電商類App、京東系A(chǔ)pp只能購買自營商品才能使用數(shù)字人民幣支付，美團(tuán)開放了騎車、買菜、外賣三個(gè)專區(qū)，其中買菜能用數(shù)字人民幣的地區(qū)只有北京、上海，嗶哩嗶哩只供安卓手機(jī)用戶在充值B幣時(shí)使用等。
線上使用數(shù)字人民幣支付的不便之處主要在于，用戶得非常清楚自己每個(gè)錢包里有多少余額，不然支付時(shí)會(huì)遇到余額不足的窘境，因?yàn)樗喈?dāng)于現(xiàn)金錢包，無法像信用卡一樣透支。
假設(shè)你有3張銀行卡開通了數(shù)字錢包，就等于擁有了3張卡和3個(gè)數(shù)字錢包，需要記憶多個(gè)余額。此外，建議在開通多個(gè)數(shù)字錢包時(shí)，設(shè)置一樣的交易密碼，不容易混淆。
網(wǎng)商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）也將陸續(xù)加入數(shù)字人民幣錢包的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)開放添加數(shù)字錢包功能，但暫時(shí)不能在央行數(shù)字人民幣App端使用，微眾銀行則顯示“即將開通”。
圖源：IT時(shí)報(bào)
據(jù)媒體透露，支付寶已經(jīng)開始數(shù)字人民幣試點(diǎn)，受邀請(qǐng)用戶開通后可在支付寶App端實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)賬、收款、付款等功能。
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線下
圖源：IT時(shí)報(bào)
入口一目了然 離線依然“缺失”
一個(gè)多月前，《IT時(shí)報(bào)》記者曾在線下體驗(yàn)數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景和過程，彼時(shí)，記者在農(nóng)行App中開通了數(shù)字人民幣，從體驗(yàn)過程看，藏在銀行App中的數(shù)字人民幣支付入口較深，不像支付寶等支付入口就在首頁。
在央行數(shù)字人民幣App上，支付入口就在首頁，首頁上會(huì)顯示出自己開通的某一銀行數(shù)字人民幣的余額，向下滑收款，向上滑付款。
正在打造“數(shù)字人民幣重點(diǎn)試驗(yàn)街區(qū)”的南京路步行街上，多家老字號(hào)食品商店已經(jīng)開通了數(shù)字人民幣支付渠道，包括第一食品商店、沈大成南京步行街店等。
《IT時(shí)報(bào)》記者選購了一些東西后，支付時(shí)向收銀員出示了數(shù)字人民幣付款碼，掃一掃，輸入支付密碼即付款成功，支付過程和支付寶、微信一樣便捷。
但和線上使用數(shù)字人民幣一樣，要避免余額不足。此時(shí)，可以使用“充錢包”功能，將本人銀行賬戶內(nèi)的資金等值轉(zhuǎn)化為數(shù)字人民幣錢包內(nèi)的數(shù)字人民幣。
在數(shù)字人民幣的付款頁面，還有一個(gè)“碰一碰”功能，如果在商店數(shù)字人民幣支付的牌子上有“碰一碰”標(biāo)識(shí)，說明只要把手機(jī)和標(biāo)牌上的感應(yīng)區(qū)碰一碰就能完成支付，比出示二維碼更方便。
不過并不是所有開通數(shù)字人民幣支付的商店都有碰一碰功能，《IT時(shí)報(bào)》記者在南京路步行街、普陀環(huán)球港的部分商店并未看到有“碰一碰”標(biāo)識(shí)的牌子。
有媒體報(bào)道稱，在“碰一碰”模式下，即使沒有聯(lián)網(wǎng)，數(shù)字人民幣也能完成對(duì)用戶身份的驗(yàn)證和對(duì)交易信息的確認(rèn)，完成交易。
數(shù)字人民幣自試點(diǎn)以來，其“匿名可控”“雙離線”等功能就一直備受矚目。不過，從《IT時(shí)報(bào)》記者在線下的體驗(yàn)來看，一旦關(guān)閉移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，就不能實(shí)現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬等操作，頁面會(huì)顯示“當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)不可用”，無法顯示二維碼，無法使用離線支付，和記者在一個(gè)多月前的體驗(yàn)相同。
中金公司一份研報(bào)指出，從支付方式來看，目前數(shù)字人民幣測(cè)試App以二維碼為支付方式，二維碼無法離線加載。
Tips
數(shù)字人民幣，
你必須要知道的事
1.開通方式
以上海為例，第一波試點(diǎn)主要將數(shù)字人民幣嵌入于六大行的手機(jī)銀行，面向全部公眾。從開通體驗(yàn)來看較為便捷，常用銀行卡幾乎能在手機(jī)銀行上秒通過，但若非常用卡，很可能不在白名單之列，需要前往銀行柜臺(tái)開通數(shù)字錢包。
《IT時(shí)報(bào)》記者嘗試開通4家銀行的數(shù)字錢包，其中工商銀行、建設(shè)銀行在手機(jī)銀行端報(bào)名秒通過，中國銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行未在線上通過。
但是，央行數(shù)字人民幣App下載與開通需要定向邀請(qǐng)，并沒有在應(yīng)用市場(chǎng)對(duì)全部公眾開放。
2.數(shù)字錢包間可互轉(zhuǎn)
《IT時(shí)報(bào)》記者在數(shù)字人民幣App上擁有工行、建行、網(wǎng)商銀行3個(gè)數(shù)字錢包，用工行數(shù)字錢包能給建行數(shù)字錢包轉(zhuǎn)賬，只要填入手機(jī)號(hào)或數(shù)字錢包編號(hào)皆能轉(zhuǎn)賬。
因微眾銀行還未開通，尚不得嘗試它是否能與網(wǎng)商銀行互轉(zhuǎn)。
3.銀行卡與數(shù)字錢包無法轉(zhuǎn)賬
舉例來說，想要用工行銀行卡給建行數(shù)字錢包轉(zhuǎn)賬，無法實(shí)現(xiàn)。在數(shù)字人民幣App上，數(shù)字錢包轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出時(shí)只能使用本行銀行卡。
4.匿名性如何體現(xiàn)？
在用數(shù)字錢包編號(hào)轉(zhuǎn)賬時(shí)，界面會(huì)提示“跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬無法驗(yàn)證收款方真實(shí)姓名，請(qǐng)謹(jǐn)慎操作”。
第一次開通時(shí)，可以選擇匿名錢包，但是匿名錢包不支持轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，只能轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，而且數(shù)字錢包余額上限為1萬元，單筆支付限額為2000元，日支付限額為5000元，年累計(jì)支付限額為5萬元。
5.多類錢包額度不一
《IT時(shí)報(bào)》記者開通的數(shù)字錢包為二級(jí)錢包，每個(gè)銀行的數(shù)字錢包余額上限為50萬元，單筆支付限額為5萬元，日支付限額為10萬元，年累計(jì)支付限額為無限。
數(shù)字人民幣按實(shí)名程度分為多類錢包，強(qiáng)實(shí)名的一類錢包在支付限額等方面權(quán)限最高。
作者／IT時(shí)報(bào)記者 潘少穎 孫妍
編輯／挨踢妹
排版／黃建
