P2P接連暴雷，有人卻“偷著樂”，企圖逃廢債“渾水摸魚”不償還債務
8月，最炎熱的8月，正成為P2P老賴們的“冬天”。
8月8日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱：互金整治辦）下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》（以下簡稱：《通知》），要求P2P平臺在8月9日12時前上報惡意逃廢債借款人名單，加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，將惡意逃廢債的企業和個人信息納入征信系統和“信用中國”數據庫，開展失信聯合懲戒。
8月12日，互金整治辦又發布“互金整治十條”，再次重申打擊惡意逃廢債行為，并提出依法從嚴從重打擊惡意退出的網貸平臺，緝捕外逃人員，嚴禁新增網貸機構。
近幾個月來，P2P平臺接連暴雷，行業風雨飄搖，有投資人上門討錢，也有借款人趁火打劫，故意逾期不還款，借機逃脫還款義務。雖然在一些聚集P2P老賴的QQ群中，有人依然肆無忌憚，毫無顧忌，但《通知》震懾作用不可小覷。
97家P2P上報“老賴”名單
什么是逃廢債？簡單來說，明明有能力還錢，卻不盡力履行債務的行為就是逃廢債。近期，由于P2P網貸機構風險頻發，借款人惡意逃廢債的現象加劇，從而進一步加速了P2P平臺資金鏈條斷裂的速度，此次互金辦整治的重點就是這些“渾水摸魚，故意不還債”的P2P老賴。據媒體不完全統計，目前共有97家平臺上交惡意逃廢債名單。
接到《通知》后，拍拍貸、點融網、宜人貸、你我貸、麥子金服、信而富等頭部P2P企業都梳理了用戶名單，將首批名單報送至金融局。上報內容包括逃廢債人員姓名、身份證號碼、手機號碼、借款公司、平臺名稱、累計借款金額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯和催收情況等。
點融網回應《IT時報》記者，平臺會根據獲取的數據和回訪情況，對借款人進行風險預判，根據預警指標對客戶進行分層管理，對不同狀態的客戶采取不同的措施，比如，平臺電話聯系借款人提醒還款、催促還款或委托專業合法的第三方催收機構進行催收。
“平臺對于逃廢債人員的辦法是催收，催收雖然有成本，但也有效果。逃廢債數據對平臺而言是私密數據，第三方也很難統計。以前1000個借款人可能有10人會逃廢債，因為P2P平臺爆雷頻發，現在可能1000人中有數百人逃廢債。平臺上報名單后，相關部門還要核實名單，將比較惡劣的行為納入到數據中國數據庫，對借款人的生活做出限制。”網貸之家研究院院長于百程告訴《IT時報》記者。
雖然P2P行業到底有多少逃廢債人員難以統計，但目前整個行業的市場規模有了更準確的數據。
從中國互聯網金融協會向《IT時報》記者提供的數據來看，截至2018年6月末，共有119家網貸類會員機構接入全國互聯網金融登記披露服務平臺，定期對外披露機構信息和運營信息。目前，接入機構貸款余額約6828.03億元，累計交易總額約40440億元，交易規模約占網貸行業總量的70%。
P2P平臺的征信之困
征信體系的不完善使多頭借貸、欺詐行為在互聯網金融行業時有發生。
目前在各地的互聯網金融協會，深圳率先公布了9名借款人的脫敏信息，借款金額從數百元到數萬元不等，這些借款人都未履行法律文書確定的義務。
上海市互聯網金融行業協會相關人士則向《IT時報》記者透露，協會正在與一些頭部P2P商討，是否愿意接納一些暴雷平臺的不良資產包。“能幫投資人拿回一點是一點，協會可能會搭建一個中介平臺，看頭部平臺是否對不良資產包感興趣，這不是一蹴而就的事情，現在還在籌備階段。”
雖然惡意逃廢債的借款人名單有望上央行征信，但P2P平臺何時納入央行征信系統還有待研究。廣東南方金融創新研究院秘書長徐北在接受媒體采訪時表示，對于P2P網貸平臺，目前并沒有合適的主體可以上報征信系統。上海市互聯網金融行業協會相關人士也告訴《IT時報》記者，網貸平臺無法接入央行征信系統，因此一些P2P平臺會自己買數據、建模或風控外包。
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“部分持牌的消費金融機構也能接入央行征信，但P2P平臺想接接不了，央行對此有嚴格的要求，一方面平臺要可信，另一方面信息準確性要求極高。”于百程向《IT時報》記者介紹，央行的個人征信系統的信息來源主要是銀行，包括個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息。按照相關規定，該系統目前主要使用者也是商業銀行，通過專線，銀行等金融機構總部可以接入央行個人征信記錄，并通過內聯網將借款個人的信用信息傳輸至分支機構柜臺。
今年，國內首張個人征信牌照獲批，百行征信籌建，在6月28日確定的首批接入名單中，網絡借貸信息中介只包括宜人貸、拍拍貸兩家。“沒有百行征信的時候針對P2P行業的征信體系是行業自發形成的，其中魚龍混雜，很多所謂的征信外部數據直接就是違法的。比如，基于未授權數據形成的各類黑灰名單是違法的，通過對比這些數據形成征信結果的整個過程也是違法的。”資易通CEO盛潔儷告訴《IT時報》記者。
翼龍貸等試水網絡仲裁
在一些聚集網貸平臺的QQ群中，記者發現，部分借款人依然有恃無恐，向新進的群友分享如何反催收，在他們看來只有法院判決才能被定義為“逃廢債”。“讓平臺去告我們，看律師有沒有精力告這么多人”，“嚇唬人而已，不要怕，平臺自己也不干凈，憑本事借的錢憑什么還”，“如果你被催收，手機設置陌生號拒接，告訴父母凡來要錢的都是騙子”。
對此，中國互聯網協會信用評價中心法律顧問趙占領告訴《IT時報》記者，無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業、清盤退出、經偵立案，合法的債權債務關系均受到法律保護，有償還能力惡意不還款就是逃廢債，當借款人被納入到信用中國的數據庫，可能會對不誠信用戶的后續借款行為、就業等方面造成影響。
值得注意的是，為了提升貸后處置效率，翼龍貸、玖富、網匯貸、PPmoney等平臺開始引入網絡仲裁。這是一種以網絡為載體的新型案件判決方式，完全在線上舉行開庭、質證、答辯等仲裁活動。“網絡仲裁剛開展不久，要實施需要一些必備條件才可，比如合同條款里有網絡仲裁條款，電子證據鏈要完整等。從效果來看，網絡仲裁對部分欠款用戶是有效的，平臺通常會選擇還能聯系到的接收仲裁通知、文書的欠款人來仲裁。當然還應看到，網絡仲裁并不能完全替代傳統的法律訴訟，比如，網絡仲裁文書還需要經過法院的確認后才能申請強制執行，而強制執行目前還是要回到欠款人所在地法院以傳統的方式進行。”盛潔儷告訴《IT時報》記者。
另外，從深圳市互聯網金融協會發布的通告來看，根據我國《刑法》《合同法》《最高人民法院關于限制被執行人高消費及有關消費的若干規定》等相關法律、法規及規范性文件的規定，借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務，將可能被公安機關立案偵查，追究相關刑事責任；被限制或禁止出境；收入、銀行存款、股票、車輛、機器設備、房屋、土地等財產被人民法院強制執行。同時，故意拖延、無理拒絕履行還款義務的借款人還將被限制高消費。
【來源：IT時報 作者：吳雨欣】
