近日，有消息稱央行擬要求支付機構將交存專戶內的資金全額轉入新開立的備付金集中存管賬戶，即全額上收試點支付機構備付金；此外，央行決定通過支付機構備付金集中存管賬戶試點開辦資金結算業務，即接管支付機構備付金集中存管賬戶。目前，該決定仍舊在于業界小范圍討論階段，央行并未正式發文。

支付機構要全額交存備付金，首批試點機構26家

在外資正式撕開一道口子邁入中國支付市場之前，央行正醞釀備付金最嚴監管大招。

近日“備付金集中存管新規”在支付圈持續發酵，不少業內人士將其解讀為“最嚴備付金新規”。從多個獨立信源處證實，央行確實擬針對部分試點支付機構，令其將交存專戶內的資金全額轉入新開立的備付金集中存管賬戶(全額上收試點支付機構備付金)，據了解到，首批試點機構共有26家。

有業內人士稱：目前沒有收到正式文件，可以理解為是征詢意見稿，估計央行正式發的文會和討論的有點變化，但變化可能不會太大。

為何要備付金集中存管？

新的備付金存款制度，首要的訴求當是防風險。

近兩年，我國支付機構行業的發展參差不齊，像螞蟻金服這樣的行業標桿，對于備付金的管理也走在行業前列，而對于地方中小支付機構來說，挪用、占用備付金，造成備付金資金缺口的情況則屢見不鮮，許多支付機構通過擴大客戶備付金規模賺取利息收入，偏離了提供支付服務的主業，一定程度上造成支付服務市場的無序和混亂。”具體體現在以下四點：

一是客戶備付金存在被支付機構挪用的風險。

二是一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資。

三是支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機構借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道，也增加了金融風險跨系統傳導的隱患。

四是客戶備付金的分散存放，不利于支付機構統籌資金管理，存在流動性風險。

因此，支付機構在央行賬戶全額存款備付金，對于防風險是必要的。和過去在商業銀行部分繳存備付金的方法相比，新的辦法不僅在額度要求上更加穩妥，也可以切斷支付機構和商業銀行之間的利益鏈，大幅擠壓可能存在的違規空間。

備付金的兩端，一端是消費者，一端是支付機構。從消費者的角度講，顯然，在商品或服務的交易最終完成之前，備付金仍是屬于消費者的，支付機構只是受托對資金進行暫時存管，確保資金的安全性、流動性，是存管工作的首要任務。其實，在防風險這個大的訴求之下，新的備付金存管制度不僅是消費者權益保護的必要之舉，對于支付機構的良性發展、行業的長期利益，也是有益無弊的。

備付金存管制度的再度進化，意味著互聯網金融的風控體系愈加扎實，消費者和行業都將從中受益。從全球金融科技競爭的角度講，我國支付機構信用短板的整體性補足，不僅能夠保持我國在該領域引領當下的地位，更有助于在愈發激烈的國際化競爭乃至可能面臨的不合理打壓的逆境中贏得未來。

【來源：法大大電子合同】