在去年的嚴(yán)監(jiān)管之下，一些大型的P2P平臺(tái)出現(xiàn)一股拆分潮，將P2P業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，而原有的不合規(guī)業(yè)務(wù)則分拆為一個(gè)線上財(cái)富管理平臺(tái)。今年3月28日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》(29號(hào)文)。29號(hào)文要求對(duì)于P2P機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離出去，分立為不同實(shí)體的，應(yīng)當(dāng)將分離后的實(shí)體視為原P2P機(jī)構(gòu)的組成部分，一并進(jìn)行驗(yàn)收，承接互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)的實(shí)體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對(duì)相關(guān)P2P機(jī)構(gòu)予以備案登記。為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，備案延期也是在所難免。

合規(guī)再添變數(shù)，P2P平臺(tái)整改進(jìn)度不容樂觀

近期，融360P2P評(píng)級(jí)組在根據(jù)平臺(tái)業(yè)務(wù)禁止性行為、超額情況、等保三級(jí)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、信息披露、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、合規(guī)性審查報(bào)告、銀行存管以及29號(hào)文相關(guān)規(guī)定等維度對(duì)北上廣深等地區(qū)的300多家P2P平臺(tái)進(jìn)行了合規(guī)進(jìn)展排名。

在等保三級(jí)方面，樣本平臺(tái)中北京地區(qū)完成度最高，占比達(dá)到69.23%；上海地區(qū)完成度最低，僅7.5%的平臺(tái)拿到等保三級(jí)，上海對(duì)等保三級(jí)要求最嚴(yán)，要求測(cè)評(píng)分達(dá)到90分以上。值得一提的是，據(jù)了解，上海地區(qū)已經(jīng)停止對(duì)P2P平臺(tái)發(fā)放等保三級(jí)。

在會(huì)計(jì)事務(wù)所財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告方面，北京地區(qū)平臺(tái)完成度最高，達(dá)到48.08%，上海、廣州、深圳都基本只有30%左右。

律所合規(guī)報(bào)告方面是這幾個(gè)指標(biāo)中完成度較差的一項(xiàng)，能完成的平臺(tái)少之又少，廣州地區(qū)的平臺(tái)甚至沒有一家披露律所合規(guī)報(bào)告。北京、上海、深圳完成度也極低。

從各項(xiàng)指標(biāo)來看，北京地區(qū)的平臺(tái)合規(guī)進(jìn)展領(lǐng)先其他地區(qū)。北京地區(qū)的平臺(tái)在等保三級(jí)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、合規(guī)性審查報(bào)告等指標(biāo)的完成度都要比其他3個(gè)地區(qū)完成度高。

總體來看，合規(guī)整改主要卡在等保三級(jí)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、律所合規(guī)報(bào)告和會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)報(bào)告等硬性指標(biāo)。另外還有部分平臺(tái)在信披指標(biāo)上披露較差，比如貸款余額、逾期、代償、前10大借款人待還等關(guān)鍵細(xì)項(xiàng)披露不足。信息披露，是各平臺(tái)相對(duì)好完成的指標(biāo)，完成情況的好壞，體現(xiàn)了各平臺(tái)的合規(guī)整改意愿。“現(xiàn)狀就是大部分平臺(tái)在合規(guī)性方面相對(duì)落后，合規(guī)整改壓力大”，有業(yè)內(nèi)人士表示，出借人對(duì)信披不重視的平臺(tái)應(yīng)該謹(jǐn)慎投資。

部分銀行宣布退出P2P資金存管業(yè)務(wù)

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月23日，全國(guó)共有832家正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)，占P2P平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)監(jiān)測(cè)范圍的53.16%。開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行共計(jì)65家，其中15家銀行踩雷。2018年一季度銀行存管爆雷平臺(tái)再添8家，截至4月23日，累計(jì)36家銀行存管平臺(tái)爆雷。爆雷平臺(tái)主要涉及問題包括跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、轉(zhuǎn)型等。

在存管銀行方面，此前貴州銀行宣布3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)，在業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。貴州銀行表示，此舉是因?yàn)闃I(yè)務(wù)調(diào)整，但也有分析人士表示，“貴州銀行放棄存管業(yè)務(wù)的主要原因或是受平臺(tái)爆雷的影響，但也不排除受到部分地區(qū)的存管屬地化和通過銀監(jiān)會(huì)測(cè)評(píng)的壓力。”除了貴州銀行以外，上海銀行也主動(dòng)終止與多家P2P平臺(tái)的資金存管合作。

在P2P備案延期和備案門檻不斷提高的背景下，各P2P平臺(tái)應(yīng)砍掉違規(guī)業(yè)務(wù)，以健康持續(xù)經(jīng)營(yíng)為宗旨，積極整改向備案要求靠攏，早日走上合規(guī)發(fā)展之路。

【來源：金評(píng)媒】