中國近幾年在金融行業(yè)出了幾個比較大的事件，一個是“e租寶”事件，“善心匯”事件，“錢寶網(wǎng)”事件，三個事件基本上都是涉及資金額巨大，人員眾多，社會影響極壞，但我們仔細(xì)研究了三家平臺的模式，發(fā)現(xiàn)這三個平臺沒有一個可以和P2P扯上關(guān)系，他們自己也從來沒說自己是P2P，所以請廣大媒體、用戶沒有搞清楚之前，不要將他們和P2P扯上關(guān)系，簡單的說這三個平臺都是很容易辨別的金融龐氏騙局，稍稍有點敬畏之心就可以避開。

P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠蓬勃發(fā)展，是因為它和缺乏流動性的房地產(chǎn)市場掛鉤，而很多小微企業(yè)廠房具有太大的流動性，市場又不穩(wěn)定銀行很難借錢給他，所以銀行單靠實行利率自由化不能解決小微企業(yè)的難題，這便造就了一個具有中國特色的P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨。

相對于銀行存款、余額寶類、投資債券、銀行理財產(chǎn)品，無疑P2P理財收益更高。與銀行理財相比，P2P理財顯然更具吸引力。銀行理財產(chǎn)品多有投資金額門檻限制，且利率低于P2P理財，資金流向不夠透明，風(fēng)險保障不夠完善，而P2P理財將以上銀行理財?shù)娜毕萁y(tǒng)統(tǒng)進(jìn)行了完善，這就是P2P理財?shù)镊攘λ凇?/p>

針對目前P2P行業(yè)的卷款跑路等不良現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，真正的P2P是不會跑路的，跑路的都不是P2P平臺。問題P2P平臺主要有跑路和詐騙兩方面，它們基本上都不是P2P互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。因為，主要是做P2P的，平臺上的錢都必須由第三方托管，就像炒股一樣，平臺只是一個中介，錢進(jìn)不了平臺的賬號，因此它就無從跑路。

檢察院：跑路P2P多是借網(wǎng)貸名義行騙與互金無關(guān)

2016年5月，上海市人民檢察院發(fā)布《2015年度涉自貿(mào)刑事檢察白皮書》（簡稱“白皮書”）。從“白皮書”中獲悉，2015年，浦東新區(qū)檢察院共受理涉自貿(mào)經(jīng)濟(jì)活動類犯罪174件239人，其中批準(zhǔn)逮捕63件88人，審查起訴111件151人。上海檢方相關(guān)人士表示，所謂“P2P跑路”案件絕大多數(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融無關(guān)，都是假借P2P網(wǎng)貸之名實施的非法吸收公眾存款或詐騙等犯罪。

上海檢方透露，2015年，涉自貿(mào)區(qū)相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動的違法犯罪出現(xiàn)新情況，包括犯罪分子逃避監(jiān)管的手法在演化；假借自貿(mào)區(qū)貴金屬、黃金期貨及外匯保證金交易等實施欺詐；利用異地監(jiān)管銜接的縫隙實施非法經(jīng)營；利用融資租賃等新業(yè)態(tài)模式實施犯罪的情況顯現(xiàn)；假借P2P和異化P2P網(wǎng)貸實施非法犯罪活動；利用“互聯(lián)網(wǎng)+”實施非法買賣個人信息犯罪情況凸現(xiàn)；利用公眾對資本認(rèn)繳制度的誤區(qū)實施犯罪。

其中，在假借P2P和異化P2P網(wǎng)貸實施非法犯罪活動主要表現(xiàn)在兩個方面。浦東新區(qū)檢察院副檢察長朱毅敏指出，一是假借P2P網(wǎng)貸之名，實施非法吸收公眾存款或詐騙等犯罪。如在該院辦理的一起李某某非法吸收公眾存款案中，李某某虛構(gòu)“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”投資理財項目，在經(jīng)營上海某信息服務(wù)有限公司期間，注冊成立網(wǎng)站，虛構(gòu)公司具有國家大型基礎(chǔ)設(shè)施投資項目，超出業(yè)務(wù)范疇以高額回報率、保本保息為誘餌向社會不特定公眾融資，至案發(fā)仍有大部分無法兌現(xiàn)。

“目前我院查辦的所謂‘P2P跑路’的案件絕大多數(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融無關(guān)，都是假借P2P網(wǎng)貸之名實施的非法吸收公眾存款或詐騙等犯罪。”

真正的P2P，想跑路難著呢

一、平臺資金由第三方銀行或者相關(guān)金融機(jī)構(gòu)存管，任何資金大變動都需要調(diào)集多方力量，跑路成本大。

真正的P2P平臺充當(dāng)?shù)耐耆堑谌街薪榈慕巧粫苯咏佑|投資者與借款者資金，只是在資金的調(diào)配以及對接上擁有權(quán)限，整個業(yè)務(wù)就是投資人與借貸人的匹配業(yè)務(wù)

P2P平臺直接負(fù)責(zé)匹配借款人與理財人，鏈接資金供需，沒有直接涉及資金，沒有資金池，如果一個P2P平臺產(chǎn)生了跑路的邪念，那么它需要調(diào)集多方力量，可能還在跑路陰謀過程中就已經(jīng)經(jīng)偵介入了。

二、平臺實際控制人可能涉及多方，不同的觀點意愿牽制居心不良者。

現(xiàn)代企業(yè)中，很多公司都實行股份制，P2P平臺對應(yīng)的公司也一樣，由于實際控制人可能涉及多方同時不是每個人都有叛道離經(jīng)的邪氣，因此即便整個公司出現(xiàn)問題，大部分情況下平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人更多地愿意合法合理地處理問題，或申請破產(chǎn)或停業(yè)整頓。良性退出的例子在行業(yè)中也出現(xiàn)不少，比如年中某某金融就是在兌付了平臺投資人本息的前提下，退出P2P行業(yè)，專注資產(chǎn)端供給。

三、P2P平臺如果真的面臨困境，除了一跑了之，還有其他可選擇的路。

作為市場環(huán)境下的產(chǎn)物，競爭無所不在，尤其在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，迭代更新更是家常便飯，因此P2P平臺出現(xiàn)經(jīng)營性問題在所難免，好在辦法總比問題多，一旦出現(xiàn)問題可以利用資本渠道、金融手段或者社會資源解決問題。就像很多企業(yè)通過資產(chǎn)重組度過危機(jī)一樣，P2P平臺何嘗不可，況且在資本市場挽救一個有潛力的平臺所能帶來的回報價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于去迎合一個已經(jīng)成熟的平臺。

所以，P2P平臺即便面臨困境，可以選擇的道路還真挺多，走道德極端對于任何平臺而言都是下下策。

四、法律的震懾作用依舊存在，P2P跑路其實面臨更大的風(fēng)險成本。

處于金錢的敏感行業(yè)，P2P平臺跑路其實面臨更大的風(fēng)險成本。對于相關(guān)責(zé)任人，一旦開始了攜款潛逃之路，那么這輩子也許都不可能在本國輕松度日，即便相關(guān)責(zé)任人逃離到國外，隨著國際間經(jīng)偵合作越來越緊密，跑路者隨時隨地都會過著擔(dān)驚受怕的日子，畢竟沒有不透風(fēng)的墻。同時對于家人來講，壓力就更大了，無論是否參與其中或者受惠其中，一舉一動都會受到監(jiān)控以及無休無止的道德譴責(zé)。

在涉及網(wǎng)貸P2P相關(guān)業(yè)務(wù)時，我們都必須睜大眼睛，細(xì)致琢磨辨別真假，畢竟在業(yè)內(nèi)合法合規(guī)做了好幾年，積累了一定口碑的優(yōu)質(zhì)平臺還是不少。

投資有風(fēng)險，選擇安全靠譜的P2P平臺最為關(guān)鍵

一、真實的線下借貸業(yè)務(wù)，線上資料要一一對應(yīng)。

判斷方法：借款資料是否齊全，包括借款人身份證、抵押物相關(guān)證書、征信報告、住宅照片等。

二、標(biāo)的項目均為平臺當(dāng)?shù)鼗蛟谄淠芰Ω采w范圍的區(qū)域內(nèi)。

大部分P2P平臺都會有線下征信等業(yè)務(wù)團(tuán)隊，負(fù)責(zé)對融資項目的接洽、審核、風(fēng)控等。你要投資的項目，要看該平臺線下團(tuán)隊是否能覆蓋到。

三、強(qiáng)有力的風(fēng)控團(tuán)隊。

風(fēng)控團(tuán)隊主要做兩個工作。一是前期借款標(biāo)審定的時候?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行評估，如果風(fēng)險在控制范圍之外則一票否決。二是貸后進(jìn)行跟蹤，定期對借款人的經(jīng)營狀況進(jìn)行了解、上門調(diào)查，對于可能出現(xiàn)逾期要及時預(yù)警，把風(fēng)險扼殺在搖籃內(nèi)。

四、強(qiáng)有力的線下催收能力。

判斷標(biāo)準(zhǔn)主要是：1、對于抵押物的處理能力；2、公檢法社會資源協(xié)調(diào)能力；3、對于借款人心理分析、處理能力。

五、平臺技術(shù)可靠，有不斷改進(jìn)用戶體驗的意愿。

平臺需要有自己的技術(shù)團(tuán)隊，對于投資人反饋的需求、提出的問題能夠快速的響應(yīng)改進(jìn)。

六、可靠的市場營銷推廣能力。

營銷推廣能吸引來更多平臺借款人、投資人，是推動平臺業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方面。因此要學(xué)會耐心觀察一家平臺是否在用心做市場營銷，即使做得慢，但平臺的營銷、投資人數(shù)量在穩(wěn)步增長，就說明這個平臺是得到別人認(rèn)可的。

七、溫馨的客服體驗。

如果一家平臺的客服能夠自愿還很樂意的經(jīng)常工作到10點多，解答投資人的疑問，這說明，客服在這家平臺工作是開心的，也是樂于付出的，進(jìn)而可推斷出這家平臺老板待人是不錯的，是值得信賴的。

八、強(qiáng)有力的資金調(diào)撥能力。

借款標(biāo)出現(xiàn)逾期的時候，平臺要有足夠的能力來調(diào)撥資金去進(jìn)行債權(quán)回購。這塊判斷方法在于看股東的社會背景實力。

九、平臺上展示的官方資料是否清晰、齊全。

主要包括以下幾方面：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證；管理團(tuán)隊照片，團(tuán)隊實力背景介紹；公司內(nèi)部環(huán)境照片。

投資永遠(yuǎn)是收益和風(fēng)險成正比，風(fēng)險意識最重要，投資之前先學(xué)習(xí)，不了解，看不懂，不投資。

實現(xiàn)資產(chǎn)翻番需要多久：

根據(jù)理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時間：

1.儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：

72÷1.5=48年。

2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動態(tài)的，長期來看，股民中

7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會變。

3.余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計算，本金翻番的時間為：

72÷3≈24年。

4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的時間為：

72÷10

≈7年。

【來源： p2p黑板報】