一直來，供應鏈金融在支持實體、服務中小企業方面發揮了重要作用。隨著金融科技的發展，供應鏈金融也已發展到與互聯網、物聯網深度融合的新階段，定制化、信息化程度不斷提高。

日前，開鑫金服與長久物流聯合深耕汽車供應鏈服務，成功為汽車物流承運商提供了精準融資。開鑫金服總經理周治翰表示，未來雙方將圍繞汽車物流全產業鏈，向更多汽車、物流等場景的供應鏈參與方敞開服務大門，提供更多樣的定制化服務。

供應鏈條上的企業更需要定制化的服務

金融科技給生產生活帶來的深刻變化，在不經意間也逐步喚醒了供應鏈上下游中小企業對方便、快捷金融服務的需求。這些年，通常與供應鏈金融業務配套出現的保理業務快速發展也體現了這一點。我國商業保理公司應收賬款轉讓登記數量也從2014年的9431億元，上升至2016年的37442億元。

以往，參與供應鏈金融生態和系統建設的主要有銀行、大型核心企業。它們一般選擇自建平臺、財務公司、保理公司等方式，主導供應鏈金融業務開展。但是企業的發展程度不一樣，需求也是多樣化的。周治翰表示，一些規模較大的供應鏈核心企業，不愿意被嵌入外部供應鏈生態，而中小核心企業暫時也缺乏建立、運營自己主導的供應鏈金融生態圈的能力。這部分企業希望能與有金融科技優勢的企業合作，共同開發定制化的供應鏈金融服務。

開鑫金服基于多年積累的金融科技優勢、互聯網運營優勢、風險控制優勢及品牌優勢，聯合參與各方，為有需求的核心企業提供成熟的全套供應鏈服務，配合支撐其業務和產業發展。

供應鏈金融服務要以支持實體經濟為導向

2017年，國務院辦公廳發布《關于進一步推進物流降本增效促進實體經濟發展的意見》，使發展供應鏈上升為國家戰略，其中特別強調，要加強對供應鏈金融的事中事后管理，確保資金流向實體經濟。

周治翰表示，開鑫金服在供應鏈產業選擇上，主要與有實體背景的核心企業進行合作，重點關注現有供應鏈模式中，中小企業的難點、痛點，并通過金融科技優勢提供解決方案。

在物流領域，這類痛點主要有兩個。一是承運商資金墊付量大，回款周期長。通常，承運商在承接運輸任務前，往往需要墊付油費、過路費、保險等費用；在完成運輸任務后，還需要經過一定的賬期，才能收到運輸款。對一些中小承運商而言，如果能夠盤活應付賬款，提前兌現運輸款，將有效緩解資金壓力。

據中國物流與采購聯合會物流金融專業委員會數據，我國物流企業的融資需求每年在3萬億元以上，目前被傳統金融機構滿足的需求不足10%。其中僅物流運費墊資一項，每年就約有6000億元的融資需求，但這部分需求被滿足率尚不足5%。

二是承運商常年在外，不方便到指定地點辦理應收賬款質押融資手續。

周治翰介紹，現在可以通過金融科技，實現對異地承運商的快速服務。開鑫金服為企業定制開發的供應鏈系統，通過直連ERP挖掘其與上游承運商的業務往來數據，打破制約傳統供應鏈金融業務的“信息不對稱”，從而準確給出服務方案。

通過這種線上化、系統化、模型化的方式，能夠極大的提高供應鏈金融的運行效率，體現出來的效果就是讓更多中小企業獲得了更加便捷、便宜的資金支持。

提高供應鏈金融的服務深度與廣度

金融科技提高了供應鏈金融運營效率，更要把握住風險控制的核心環節，這種基于真實場景的融資模式就具備了可復制、可推廣的特性。

周治翰介紹，供應鏈上下游的中小企業涉及很多圈層。與核心企業聯系緊密的一級承運商、經銷商，往往也是規模較大的企業，融資能力一般也較強；但與核心企業關系稍遠的外圍承運商、經銷商以中小企業居多，更需要金融的支持，關鍵在于如何有效破解企業信用逐級傳導、確權的難題。除了利用數字加密技術進行分布式記賬，使得核心企業信用價值可傳遞外，還可以通過交易結構設計來解決這一難題，為中小企業排憂解難。

未來的供應鏈服務生態一定是開放共享的

開展供應鏈金融業務意識的覺醒，對生態圈中的上下游中小企業而言，無疑是一種利好。但供應鏈金融是一項非常復雜的業務，僅僅依靠核心企業的信息優勢、信用優勢另起爐灶，可能并不一定是最優選擇。

新建一套供應鏈服務系統涉及人才儲備、系統搭建、風控模型設計、吸引資金等方方面面，基礎投入至少需要上千萬元，從前期立項到最終產生收益，是一個費時費力的過程。且系統日常運營還會產生維護費用，對一些核心企業而言也是一項不小的負擔。

供應鏈具有創新、協同、共贏、開放等特征。這不僅體現在業務層面，也體現在合作層面。開鑫金服供應鏈金融系統堅持開放、共享、互助互利的原則，可以向更多供應鏈客戶開放服務能力，提供系統輸出、風控設計、產品研發等成套服務，加速建立供應鏈上下游企業合作共贏的協同發展機制。

【來源：金評媒】