小額現金貸平臺以各種宣傳噱頭吸引了大量沒有銀行信用卡（享低息貸款）的中低收入人群。然而記者調查發現，在監管不斷收緊的形勢下，仍有部分互聯網現金貸平臺頂風作案，暴力催收、夸大宣傳、侵犯個人隱私等問題頻頻發生。根據中國法學會消費者權益保護法研究會等機構聯合發布的《2017年互聯網現金貸輿情大數據報告》，在監測到的12.5萬條互聯網現金貸負面輿情信息中，暴力催收、利率畸高、“砍頭息”問題突出，三者信息總占比近六成，僅半年就發現違規催收1000余萬次。

半年92萬人遭遇違規催收

近日，海淀法院網公布一起案件快報。原告宋先生稱，2017年底，他通過小額手機貸款（快速審批秒下款）軟件“財小仙”借款1000元，約定借款期限為14天。債務到期當天，他未能按時還款，該平臺在未與其聯系的情況下，直接以群發短信的方式，辱罵、威脅宋先生，并非法獲取通訊錄，對其親友進行辱罵。宋先生及其親友的個人信息，被非法外包給多個第三方催收公司，收到大量的威脅、恐嚇短信。

類似的投訴時有發生。記者在網絡投訴平臺“聚投訴”看到，近日公布的多條消費者投訴都與惡意催收有關，涉及“杏仁錢包”“急用錢”“貸上錢”“先花一億元”等現金貸平臺。

“大多放貸公司都有自組的催收團隊，主要靠暴力、恐嚇、騷擾等方式催收貸款。”業內人士透露，一旦借款人不按時還錢或還不起錢，放貸公司就開始騷擾借款人的家人或朋友，通過燒紙、送花圈、合成“遺照”等“軟暴力”手段進行催收。

《報告》顯示，僅2017年6月至11月，有關網絡催收的負面輿情信息就達到1萬多條，違規催收頻次1000余萬次，92萬人受害。

貸款年利率高達1000%

各種類型的現金貸廣告一味強調便利性，卻讓很多人忽視了借款的高成本。

浙江的盧先生在名叫“飛錢小貸”的借貸平臺上借款12000元，客服告知需每周還款，周利息約為17%～25%。一周后，還款總數已達到14210元，盧先生申請延期，而延期還款的價格更為昂貴，幾乎達到原定利率的1.2倍。不到兩個月，盧先生需要還款的數額已超3萬元。

按此計算，盧先生借款的年利率已經超過1000%，遠超國家規定的36%上限。

“利率不夠，其他費用來湊”成了普遍現象。記者在“你我貸（注冊領紅包）”平臺看到，小額借款項目在收取10%的年利率外，還額外收取合同金額8%的平臺服務費、8%的貸后服務費和每月1.2%的貸后管理費，借款成本大大上升。

“不少平臺企業認為規定了借款利率，但沒有規定不能收手續費。他們就把這個利息換個名稱，比如手續費、信息管理費，以此規避法律風險。”《報告》指出，部分現金貸平臺在給借款人放貸時采取“砍頭息”做法，從借貸本金中先扣除利息、手續費、管理費等，造成借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額嚴重不符。

應制定業務準入標準

國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震此前表示，目前從事現金貸業務的平臺多達2693家。

基于現金貸野蠻生長的亂象，2017年底，一場監管風暴席卷整個行業。先是網絡小額貸款公司批設被叫停，隨后《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》正式下發，規定各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，不得通過暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等方式催收貸款，不得以“大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息。

在這樣的嚴苛監管下，一些P2P和現金貸平臺為何仍逾越監管紅線，甚至頂風作案違規向學生發放貸款？

中國社科院財經院互聯網經濟研究室主任李勇堅認為，在新規之后，現金貸平臺并沒有及時轉型，還是原來的以量補質的經營思路，從而產生大量的不合規問題。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝也表示，由于現金貸利率高，盈利明顯，盡管新規出臺，目前仍有現金貸平臺可能因為行業利潤太大而甘冒風險。

中國法學會消費者權益保護法研究會副秘書長陳音江建議，要完善和細化相關法律法規，制定相關業務準入標準，“消費者也應合理借貸，結合自身風險承受能力、還款能力選擇借貸產品。”

【來源：北京日報 】