如今做現金貸，都講究一個“根正苗紅”，有國企、央企亦或是大企業信用背書的平臺，似乎操作起現金貸更加順風順水，會讓投資者更加信得過。可反過來說，有時候大企業投資現金貸平臺，也需要擦亮眼睛，也許一不小心會反過來被現金貸平臺坑，砸了自己招牌。京東金融當初領投快牛金科的時候，也許沒想到其今后會做這么多“不合規矩”的事。

無牌照，砍頭息利率竟高達500%

現金貸平臺貸上錢的母公司為快牛金科集團，快牛金科集團旗下擁有四項業務，分別為：錢牛牛、快分期、貸上錢和恒業貸，貸上錢即為快牛金科為85、90后打造出來的一款現金貸產品。貸上錢說起來是為90后年輕人量身打造，事實上高昂的砍頭息并非青年人可以接受的額度。

也許這群年輕的借款人，根本不知道現金貸36%的利率紅線。經演示，如果在貸上錢平臺上借款2000元，兩周之內要求歸還2028.01元。乍一看這個利率似乎并不高，按照借款金額2000元，14天來算，年利率剛好卡在36%的紅線上。但是實際到賬金額僅1700元，如果按14天利息28.01元，年化利率已經達到42.96%，高于監管規定的36%的監管紅線。

但事實上，這2000元內，還需要被扣除300元的購物支付費用，也就是說，實際到賬的金額僅為1700元，投資者需要額外承擔這300元的“購物費用”，2周后需要的還款額也高達2028.01元，這300元不僅已經涉及了砍頭息，且實際綜合利率更是超過500%，達到503%。

而當借款者咨詢快牛金科這300元為何費用時，客服竟回答為征信費用。實際上，目前在央行查詢征信報告，網上是免費的，線下是前兩次免費第三次也僅收取10元的手續費。這與快牛金科的說辭完全不符，而快牛金科回復的三方公司收取這筆服務費，更是有掩耳盜鈴之嫌。

快牛金科一直在公眾場合宣揚其的貸上錢是瞄準500-2000元小額現金貸款市場的，而快牛金科公關卻稱貸上錢只是提供撮合交易，這300元不是貸上錢收取的。從何而來的三方公司，是否只是貸上錢自己佯裝出的三方公司，讓人不禁產生了“此地無銀三百兩”的嫌疑。其實早在去年8月，快牛金科聯合創始人陳松透露稱：“未來貸上錢將是集團最重要的業務，營銷、風控、催收的整套流程，都將圍繞現金貸產品打造。”

2018年1月，上海市監管部門向各區P2P平臺（注冊領紅包）下發《上海網絡借貸信息中介機構合規審核與整改驗收工作指引表》（下稱 “指引表”）。其中102條規定，關于未以醒目方式向借款人提示利息及相關費用收取規則、禁止性行為、違約后果等，或者雖有提示但并未經借款人確認屬于違規。此外，指引表還對從借貸本金中先行扣除各類費用也屬于違規。

而早在去年11月，互金整治辦更是早就下發文件稱，不再處理新小額貸牌照的頒發，意味著存量小額貸牌照的監管將會更加趨嚴。而對于貸上錢這種無牌經營的現金貸平臺，更是大限將至。

其宣稱的客戶群為20-40歲的年輕人，更是讓人覺得是在“薅”白領的羊毛。

也許現金貸的傳統路數快要盡了，近日更是有消息傳出，快牛金科想要嘗試轉型做游戲產品轉讓模式，使用預充值的模式。快牛金科也曾在公開場合多次表示，“轉型智能科技是互聯網金融的必然”。但事實上，現金貸不管如何轉型科技與數據，歸根結底都只是為現金貸“服務”，亦或是一個噱頭而已。

背靠京東，“自產自銷”

仔細看貸上錢的工商資料發現，其來頭也不簡單。貸上錢是上海騰橋信息技術有限公司開發的小額現金貸APP，公司成立于2017年3月，由快牛金科運營公司上海淡紅金融科技有限公司全資控股。而如今不知為何，貸上錢的網站主頁已經禁止訪問。

這個快牛金科，原名即為錢牛牛，在2017年1月6日曾獲得京東金融B+輪戰略投資。在京東之前，藍馳創投、元璟資本都曾投資過。

快牛金科旗下的四個產品中，錢牛牛即為P2P理財（有一種貧窮是你不會理財！）平臺，做的是資金端，為的是為其他三個貸上錢、快分期和恒業貸提供資金，這三個貸款平臺僅為資產端。“自產自銷”一條龍，這更是近來現金貸公司的新玩法，而如此說來，此前快牛金科公關所說的貸上錢“只是撮合交易，300元為三方公司的收費”似乎不攻自破。

而每一個現金貸的背后，似乎都有一個很牛的創業團隊來證明自己的與眾不同。快牛金科稱，創業人團隊主要來源于前騰訊員工，騰訊系創業團隊拿融資會很有優勢。CFO的經歷為公司IPO做了良好儲備。

事實卻是，去年現金貸扎堆赴美上市的大潮，快牛金科并沒有能趕上，相反的，去年10月快牛金科CEO倪抒音表示“現金貸營收狀況喜人。”并坦陳“我們也有上市計劃，正在籌備布局中”。

最后的最后，近半年過去了，沒有等到任何有關快牛金科的上市消息，反而在12月就等來了監管通知。這只是京東金融被人所知投資的第一個現金貸平臺，也許還有其他的“快牛金科”待我們挖掘。

【來源：網貸天眼】