切斷支付機(jī)構(gòu)直連銀行模式正在進(jìn)行中。

去年8月以來，繼央行下發(fā)《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》（簡稱“209號文”）和《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》（簡稱“296號文”），銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都在積極行動(dòng)。

支付機(jī)構(gòu)接入銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，業(yè)內(nèi)一直存在討論，目前也比較模糊，較多觀點(diǎn)認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)同時(shí)接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。

不過，一位接近監(jiān)管人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)認(rèn)為，其實(shí)銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的業(yè)務(wù)范圍是有重疊的，“296號文”要求，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理；“209號文”則沒有明確網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的定義。

微信、支付寶接入銀聯(lián)方案初現(xiàn)

“296號文”要求，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理；本規(guī)范自2018年4月1日起實(shí)施。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方獲悉，近期，在銀聯(lián)的一個(gè)培訓(xùn)會上，《微信與支付寶條碼支付業(yè)務(wù)接入銀聯(lián)平臺工作方案》（簡稱《方案》）流出。

《方案》顯示，微信、支付寶接入銀聯(lián)后，有兩個(gè)主要變化，即收單機(jī)構(gòu)和微信、支付寶之間的商戶進(jìn)件和聯(lián)機(jī)交易通過銀聯(lián)處理，和通過人行大額系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，這是為了切斷微信、支付寶直連銀行模式。國泰君安銀行業(yè)研究員王劍指出：“原來是微信、支付寶和收單機(jī)構(gòu)（指銀行）直連，現(xiàn)在需要通過清算機(jī)構(gòu)，比如銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)。”

《方案》還稱，為滿足“296號文”的時(shí)間要求,總體原則是盡量讓微信、支付寶及收單機(jī)構(gòu)少改動(dòng),所以我們暫延用微信、支付寶的現(xiàn)有接口和對賬文件格式。

對于這份《方案》，銀聯(lián)、微信、支付寶均保持低調(diào)的態(tài)度。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分別向螞蟻金服和騰訊金融求證，螞蟻金服相關(guān)人士表示：“我們正在學(xué)習(xí)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》，對接入銀聯(lián)的方案暫時(shí)不清楚。”

騰訊金融方面則表示對此不予置評。

銀聯(lián)方面告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“中國銀聯(lián)作為具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決擁護(hù)和貫徹央行各項(xiàng)監(jiān)管政策，并積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)加快市場規(guī)范行動(dòng)，將各項(xiàng)監(jiān)管政策落實(shí)到位。”

支付機(jī)構(gòu)或可同時(shí)接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)

關(guān)于支付機(jī)構(gòu)接入銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，業(yè)內(nèi)一直存在討論。

去年8月，央行支付結(jié)算司下發(fā)“209號文”，根據(jù)要求，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。

而銀聯(lián)是具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾報(bào)道，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)業(yè)務(wù)存重疊，分配原則尚待監(jiān)管明確。

接近銀聯(lián)業(yè)務(wù)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“斷直連，接銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)，這是在落實(shí)央行政策。至于今后走哪個(gè)清算機(jī)構(gòu)，要看服務(wù)、質(zhì)量、價(jià)格等因素。”

今年1月底，銀聯(lián)宣布，為銀行、支付機(jī)構(gòu)提供規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺經(jīng)過近半年的運(yùn)營檢驗(yàn)，正式向各類成員機(jī)構(gòu)全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務(wù)承載服務(wù)。

上述接近銀聯(lián)業(yè)務(wù)人士稱：“這是對銀聯(lián)以前的無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺進(jìn)行升級，為機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)，希望升級后，大家多和銀聯(lián)合作。”

至于網(wǎng)聯(lián)方面，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，截至3月13日，網(wǎng)聯(lián)清算平臺已接入341家商業(yè)銀行和101家支付機(jī)構(gòu)，累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54萬億元。

“從切斷直連的政策要求看，接入銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)都是合規(guī)的。從市場競爭角度看，網(wǎng)聯(lián)與第三方支付機(jī)構(gòu)有股權(quán)關(guān)系，且是純粹的清算機(jī)構(gòu)，與第三方支付機(jī)構(gòu)也沒有競爭關(guān)系；而銀聯(lián)既是清算機(jī)構(gòu)又有支付機(jī)構(gòu)，與第三方支付存在有一定的競爭關(guān)系。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)認(rèn)為。

薛洪言還稱，為確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，支付機(jī)構(gòu)同時(shí)接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。未來一段時(shí)間內(nèi)，線上業(yè)務(wù)仍然大概率歸網(wǎng)聯(lián)獨(dú)有，助力其發(fā)展壯大；線下業(yè)務(wù)（含條碼支付）領(lǐng)域，則會鼓勵(lì)兩家清算機(jī)構(gòu)開展適當(dāng)?shù)母偁帯?/p>

【來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 】