近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融搭乘互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)高速發(fā)展的春風(fēng)一夜崛起，快速席卷了全國(guó)各地，也帶來(lái)了更加巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)。由于國(guó)內(nèi)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)監(jiān)管尚未完全成熟，一些企業(yè)失聯(lián)、跑路有空子可鉆，例如此前的泛亞、e租寶就是典型代表。投資理財(cái)本就有風(fēng)險(xiǎn)，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不存在高收益和低風(fēng)險(xiǎn)并存的投資理財(cái)項(xiàng)目。

近期，來(lái)自全國(guó)各地的大量投資者紛紛向和訊315反映，他們均遭遇了同一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)廣西南寧學(xué)信貸跑路的晴天霹靂，投資者稱，自2017年9月18日，學(xué)信貸總部，杭州鉛藍(lán)資產(chǎn)管理有限公司（下稱鉛藍(lán)資產(chǎn)）就已人去樓空，法人曾某也已失聯(lián)近半年。

學(xué)信貸由廣西學(xué)信融經(jīng)濟(jì)信息咨詢有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，該公司成立于2015年4月16日。根據(jù)相關(guān)資料顯示，早期的學(xué)信貸以在校大學(xué)生的消費(fèi)分期及小額借款的咨詢和促成為主體。2017年4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向未滿18歲在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)。隨著國(guó)家監(jiān)管政策的落實(shí)，學(xué)信貸由此開(kāi)始轉(zhuǎn)型做車貸。

“利好”消息頻出的學(xué)信貸突然發(fā)布清盤公告

學(xué)信貸投資人瞿女士告訴和訊315，她本人于2016年1月注冊(cè)學(xué)信貸賬戶并開(kāi)始投入資金。2016年8月，學(xué)信貸在其官網(wǎng)發(fā)布聲明，宣布獲得鉛藍(lán)資產(chǎn)2000萬(wàn)元A輪融資；同年9月和11月，學(xué)信貸又發(fā)布聲明表示分別與中邦汽車公司、湖州快貸網(wǎng)達(dá)成合作；隨后又在2017年上半年取得ICP證、與浙江民泰商業(yè)銀行正式簽訂存管協(xié)議……一系列接踵而至的“利好”消息，加之學(xué)信貸宣稱其資產(chǎn)端都有真實(shí)車輛做抵押，促使瞿女士對(duì)學(xué)信貸信任有加，一直將本息復(fù)投，并且不斷增加投資額。

但有投資者指出，鉛藍(lán)資產(chǎn)成立于2015年6月9日，對(duì)學(xué)信貸進(jìn)行戰(zhàn)略投資時(shí)，注冊(cè)資本僅為1000萬(wàn)元人民幣。2016年企業(yè)年報(bào)顯示，鉛藍(lán)資產(chǎn)認(rèn)繳出資和實(shí)繳出資都是0元。讓人疑惑的是，一個(gè)注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，實(shí)繳出資是0元的公司，在成立剛滿一年后，卻對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)投資2000萬(wàn)元。

2017年6月中旬，瞿女士在學(xué)信貸上成功將錢出借給多名借款人，期限均為3個(gè)月。但在9月16日即到期回款日當(dāng)天，她發(fā)現(xiàn)自己的本金和利息都沒(méi)有回到個(gè)人賬戶。“我當(dāng)時(shí)就問(wèn)平臺(tái)為何沒(méi)有到賬，平臺(tái)回應(yīng)我因存管系統(tǒng)計(jì)息方式不同，導(dǎo)致回款晚到，技術(shù)人員會(huì)很快解決。然而直到9月17日下午依然沒(méi)有回款，賬戶里的余額提現(xiàn)也停滯在審核狀態(tài)。”

讓瞿女士完全沒(méi)有預(yù)料到的是，約半個(gè)小時(shí)之后，學(xué)信貸官網(wǎng)便發(fā)布了清盤公告。公告稱“根據(jù)現(xiàn)今互金合規(guī)趨勢(shì)的大環(huán)境，以及公司高昂的獲客成本，決定即日起學(xué)信貸平臺(tái)進(jìn)行主動(dòng)清盤停業(yè)，”至于資金兌付方案，則從2017年10月15日起至2019年7月15日，每月兌付不同比例本金的方式兌付……”多名投資者表示，按照該平臺(tái)的公告內(nèi)容，從2017年10月15日至目前，兌付本金加利息都沒(méi)有兌現(xiàn)，現(xiàn)在平臺(tái)處于人去樓空，負(fù)責(zé)人失聯(lián)的狀態(tài)。這種單方面發(fā)布的清盤公告毫無(wú)征兆，讓人猝不及防。公告里清盤的理由牽強(qiáng)附會(huì)，兌付方案前期比例過(guò)小，且拖延兩年毫無(wú)誠(chéng)意可言。

（清盤公告圖源：學(xué)信貸官網(wǎng)）

P2P平臺(tái)是否可以想清盤就清盤

什么是清盤？清盤是一種法律程序，公司的生產(chǎn)運(yùn)作停止，所有資產(chǎn)(包括生財(cái)工具的機(jī)械、工廠、辦公室及物業(yè))，給短期內(nèi)出售，變回現(xiàn)金，按先后次序償還(分派給)未付的債項(xiàng)，之后按法律程序，宣布公司解散的一連串過(guò)程。平臺(tái)要用已有的資產(chǎn)去償還債務(wù)，但是一般選擇清盤的平臺(tái)很多都已經(jīng)出現(xiàn)虧損或資不抵債，風(fēng)險(xiǎn)備付金也被用完了。

北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人方曉濱律師告訴和訊315，“實(shí)際上‘清盤’不是法律概念，只有‘清算’這一概念。公司清算有嚴(yán)格的程序，不是一紙公告就行的。”

在P2P網(wǎng)貸中，P2P平臺(tái)扮演的是中介的角色，如果想要退出交易結(jié)構(gòu)而清盤，不是隨心所欲想清盤就清盤的，需要征得投資人和借款人同意，還要有相關(guān)審批機(jī)關(guān)許可。在獲準(zhǔn)后，平臺(tái)可以發(fā)布退出其作為中介身份的交易關(guān)系。

目前而言，絕大多數(shù)P2P平臺(tái)發(fā)布的公告算不上是真正意義上的清盤，而是涵蓋了對(duì)債權(quán)債務(wù)等實(shí)體權(quán)利處分的“清算公告”。

曾經(jīng)瘋狂吸金如今變問(wèn)題平臺(tái)取現(xiàn)困難

姜先生也是學(xué)信貸的投資人之一，投入進(jìn)去近400萬(wàn)元，部分為自己的家庭積蓄，部分為銀行貸款及親戚借款。學(xué)信貸出事之后，姜先生及其家人便背負(fù)了巨大的經(jīng)濟(jì)壓力和精神巨大。

2017年3月通過(guò)QQ群接觸了解到學(xué)信貸，2017年5月下旬，姜先生到其總公司鉛藍(lán)資產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)了解，他告訴和訊315，學(xué)信貸最終取得自己信任的原因有：一是公司汽車抵押貸款實(shí)際收益高；二是公司提供了每次投資的汽車抵押貸款借款人的所有真實(shí)資料；三是與浙江民泰銀行進(jìn)行了資金存管。在學(xué)信貸投資利息的根據(jù)期限不同年化收益為10%-12%，另有投資獎(jiǎng)勵(lì)。為此，姜先生對(duì)看似發(fā)展前景良好的學(xué)信貸投入了巨額心血。

姜先生說(shuō)到，學(xué)信貸主要以1月標(biāo)（收益率年化10%）和3月標(biāo)（收益率年化12%）為主，另還有少部分的6月標(biāo)（收益率年化13%）。根據(jù)網(wǎng)貸天眼資料顯示，學(xué)信貸的利率范圍在8%—12%之間，募集資金約4億3千萬(wàn)元，但目前已經(jīng)被列為提現(xiàn)困難的問(wèn)題平臺(tái)。

（學(xué)信貸目前情況圖源：網(wǎng)貸天眼）

自學(xué)信貸清盤公告事發(fā)第二天，姜先生便同數(shù)十名投資者共同向杭州市區(qū)公安分局報(bào)案，但未得到受理，稱需要到南寧當(dāng)?shù)貓?bào)案；當(dāng)天另有多名投資者到南寧市公安局高新分局報(bào)案，也未得到受理。后經(jīng)多方努力，2017年9月22日南寧市公安局高新分局最終受理案件，并出具受案回執(zhí)。

立案遙遙無(wú)期眾多投資人焦急等待

根據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件的若干規(guī)定》第二章第六條規(guī)定：“公安機(jī)關(guān)接受涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪線索的報(bào)案、控告、舉報(bào)、自首后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查，并在七日以內(nèi)決定是否立案；重大、復(fù)雜線索，經(jīng)縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，立案審查期限可延長(zhǎng)至三十日；特別重大、復(fù)雜線索，經(jīng)地(市)級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，立案審查的期限可延長(zhǎng)至六十日”。

不過(guò)姜先生說(shuō)，現(xiàn)在最讓他們這些學(xué)信貸投資者感到萬(wàn)分焦急的是，截止到目前，距離受案已經(jīng)過(guò)去五月有余，但一直遲遲未能立案。方曉濱律師表示，如一直未給予立案，則已違反了上述相關(guān)規(guī)定。

令人困惑的是，從多名投資者向和訊315提供的多段通話錄音中顯示，杭州經(jīng)偵曾明確對(duì)投資者表示，南寧經(jīng)偵方面在要求杭州經(jīng)偵協(xié)查時(shí)，曾出示過(guò)立案決定書(shū)。但投資者去電南寧經(jīng)偵詢問(wèn)立案與否，卻得到了否定的回答。

姜先生透露，“目前的最新進(jìn)展是南寧高新分局經(jīng)偵大隊(duì)沒(méi)有出具對(duì)學(xué)信貸的不立案通知書(shū)，西鄉(xiāng)塘區(qū)檢察院曾在2017年12月18日和今年2月13日分別給高新分局經(jīng)偵大隊(duì)、法制大隊(duì)發(fā)了立案監(jiān)督函，要求盡快給我們立案與否的答復(fù)，但高新公安表示仍在等待市公安局批復(fù)。”

作為南寧本地人，鄭先生因?yàn)閷W(xué)信貸的事情經(jīng)常走訪于廣西南寧各個(gè)部門，對(duì)其情況也最為清楚。他告訴和訊315，“我打電話給市公安局，說(shuō)等公安廳批復(fù)，再打電話給公安廳，又讓我找高新區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)。一切又回到了原點(diǎn)。”

（立案情況進(jìn)展示意圖圖源：學(xué)信貸投資者鄭先生）

對(duì)此，和訊315致電南寧市經(jīng)偵支隊(duì)，對(duì)方表示學(xué)信貸具體由高新分局偵辦，目前正在請(qǐng)示立案階段。但和訊315曾多次致電高新分局經(jīng)偵，電話均無(wú)人接聽(tīng)。

有業(yè)內(nèi)人士曾表示，現(xiàn)在很多平臺(tái)，投資人的錢投進(jìn)去完全不知道錢去了哪里，平臺(tái)只是告訴投資人收益多少，平臺(tái)自身如何安全，但最重要一點(diǎn)，投資人的錢去了哪兒一概不提。也正是因?yàn)橥顿Y人對(duì)這一點(diǎn)的疏忽，導(dǎo)致了很多平臺(tái)假標(biāo)、自融、超融。

姜先生告訴和訊315，學(xué)信貸也存在發(fā)布假標(biāo)進(jìn)行自融的行為。P2P平臺(tái)假標(biāo)是指在不存在借款需求的情況下，平臺(tái)為了某種目的，偽造借款人及相關(guān)資料，發(fā)布虛假的項(xiàng)目，主要體現(xiàn)在不存在借款需求。平臺(tái)發(fā)假標(biāo)是違規(guī)違法的。

有學(xué)信貸投資者向和訊315透露，杭州本地的投資者從鉛藍(lán)資產(chǎn)副總經(jīng)理童某某口中得知在學(xué)信貸7000萬(wàn)的待收款中，只有3500萬(wàn)是真標(biāo)，剩余3500萬(wàn)是假標(biāo)。投資者已經(jīng)把搜集到的假標(biāo)資料提供給了南寧高新分局經(jīng)偵，目前正在經(jīng)偵查實(shí)。

【來(lái)源：鳳凰WEMONEY資訊】