春節之前，《棱鏡》再次聯系高仔、檸檬等幾個現金貸用戶，距離上次采訪他們已有半年時間。這半年間，現金貸行業已從7、8月份瘋狂的巔峰，到12月份戛然而止。12月1日，互金整治辦下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，監管靴子正式落地。

由于監管通知實施，國內的絕大部分現金貸業務已經暫停，一些平臺開始將業務轉向東南亞。因為監管對平臺的各種限制，如果再繼續做下去就等于是接盤，因為壞賬太高，主客觀因素疊加，讓這個行業在國內已難以為繼。

然而，即便如此，并不意味著現金貸就在國內平臺完全消失，一些快手類平臺依然在繼續或明或暗地繼續從事現金貸業務，因為它滿足了中國廣大藍領階層的娛樂需求，且這一階層的金融需求也越來越受到重視，且潛力無限。如《為1000元高息借款（享低息貸款）的年輕人》一文，高度刻畫了中國深圳、東莞、北京等數以千萬計的90后藍領雖從事著制造業、美發、餐廳服務等工作。

在這些用戶中，有人收入偏低，只有三四千元；也有人收入尚可，達到七八千元；但舍得在手機上耗費大把時間娛樂、消費，以讓工作之外的生活變得有趣，他們需要短期借款，并用未來的工資收入去償還本金及利息。這說明一個問題，中國年輕一代是一個不容忽視的巨大消費群體，正因為他們才為現金貸的生存發展培植了厚實的土壤。

尤其，現在年輕一代受國外消費理念的影響，消費觀念已發生根本性轉變，拿明天的錢今天消費，拿未來的錢現在消費，已逐漸成為社會消費的主流，這是不依任何人的意志為轉移的客觀現實。正是因為國內年輕一代消費旺盛，才使得現金貸公司迅速崛興。

如成立僅三年的趣店在大洋彼岸的紐交所上市當天即獲得高達636億元的市值，要知道，這家小額現金貸平臺創辦僅三年多、直到2016年才開始大規模投入做現金貸業務。636億元的市值一舉超過中國18家已上市城（農）商行的市值總和。這讓所有正規金融機構都覺得是望洋興嘆之事，無法企及。

因而，基于上述因素，現金貸在中國仍有巨大的需求市場，現金貸不可能在中國消失。非但如此，中國眼下還不能取消現金貸，中國需要現金貸。因為這么龐大的年輕消費群體，如果沒有現金貸，他們的消費需求如何釋放？且這一巨大的消費需求如果取消了現金貸，不能將其引向國內消費市場，則中國內需的拉動就失去了一個應有的社會推力。

更為嚴重的是，如果監管當局在形式上禁止了現金貸，既有違背客觀金融經濟規律之虞，反而有可能在很大程度上促使另一些非正規高利貸金融組織的誕生，使變換馬甲的現金貸變得更加隱蔽、更加猖獗和泛濫，更加坑害廣大年輕的消費者，也會更嚴厲地沖擊正規的社會金融秩序。

可見，現金貸雖存在高利率，甚至年化利息動輒100%，甚至高達百分之幾百，且在收貸上也可能存在暴力涉黑等問題，但無論如何我們都不能否認它的社會普惠性和廣泛的社會適應性，同時也表明國家正規金融機構在互惠金融服務上的缺陷與不足。這是需要政府各級部門、各級監管機構正視的問題。因而，我們目前對現金貸出臺的監管政策措施應從中國國情出發，不能因為其出了問題，就將其全面松禁封，或一棍子打死。

正確的做法是：首先是通過監管實施清理之后，抑制其高利性和暴力性一面，將其引向經營正軌，并發放金融牌照，讓其成為正規金融機構，繼續為廣大民眾提供普惠金融服務，以釋放中低收入階層尤其是年輕一代的消費需求，為拉動內需、刺激中國經濟增長提供不竭的動力。

其次是繼續鼓勵和督促國家正規金融機構不斷夯實和架構普惠金融體系，竭誠開展類似現金貸的信貸業務，為社會中低收入階層提供完善的小額信貸服務，滿足各類中低收入群體的合理信貸需求。

再次是加大監管力度，對發放牌照之后的現金貸公司進行考核，將貸款（快速審批秒下款）利率、催收貸款手段納入考核范圍，對凡繼續涉嫌高利貸、暴力催收等行為的現金貸公司進行嚴厲打擊，對嚴重的吊銷金融許可執照，將其驅逐出局，以除害群之馬，凈化現金貸市場；對正規金融機構開展普惠金融服務建立目標考核責任制，對達不到要求的對其高管進行誡勉談話、并通過經濟行政處罰等多管齊下的方式，讓正規金融機構真正提高普惠金融服務的認識，將推行普惠金融化成自覺的經營行動。

【來源：潮起網】