“恭喜和感謝海外團(tuán)隊(duì)，2017年最后一個(gè)工作日，印尼白條成功內(nèi)測(cè)。”就在最近，京東金融副總裁許凌曾在朋友圈發(fā)出這樣一條喜訊，標(biāo)志著京東的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在東南亞正式打響了第一炮，將依托于消費(fèi)場(chǎng)景的白條模式，從國(guó)內(nèi)推向了海外。

在上百家金融機(jī)構(gòu)不斷以現(xiàn)金貸模式快速搶占東南亞市場(chǎng)的同時(shí)，清流Club發(fā)現(xiàn)，BATJ在東南亞消金市場(chǎng)的打法顯然與一般機(jī)構(gòu)有所區(qū)別，更注重場(chǎng)景和生態(tài)的建立。

京東金融加速東南亞布局，率先推出“印尼白條”

2017年7月，京東金融海外事業(yè)部才正式成立，但是在東南亞消金產(chǎn)品的推進(jìn)上卻比BAT都來得迅猛，在剛剛過去的半年中動(dòng)作頻頻。

京東為東南亞消金事業(yè)所做的最早鋪墊，可以追溯到2015年11月，京東印尼站正式成立，從自建電商平臺(tái)的角度切入東南亞市場(chǎng)，這也為后來印尼白條的誕生搭建了場(chǎng)景基礎(chǔ)。

事實(shí)上，京東自2017年正式宣布將金融業(yè)務(wù)推向國(guó)際化以后，也通過投資、建立合資公司等多種方式在泰國(guó)、印尼和越南等地布局了多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景。

2017年7月，京東就傳出試圖向“印尼版淘寶”Tokopedia投資數(shù)億美元的消息，雖然最終被阿里截胡，但京東并沒有因此停下在東南亞繼續(xù)為消金業(yè)務(wù)鋪路的腳步。

同年8月，外媒稱京東參與了印尼出行平臺(tái)Go-Jek的一輪10億美元融資。據(jù)了解，Go-Jek以摩托車打車服務(wù)聞名，擁有90萬名司機(jī)、超過12.5萬家合作商家以及1500萬周活躍用戶，同時(shí)提供送餐、快遞等日常服務(wù)，同時(shí)還推出了數(shù)字支付服務(wù)Go-Pay。

2017年底，Go-Jek收購(gòu)了包括印尼線下支付處理公司Kartuku、印尼在線支付公司Midtrans、基于社區(qū)的儲(chǔ)蓄和借貸網(wǎng)絡(luò)Mapan三家當(dāng)?shù)亟鹑?a href="http://www.www.gequge.com" target="_blank">科技公司，除了覆蓋的消費(fèi)場(chǎng)景和客戶數(shù)據(jù)，Go-Jek未來還將對(duì)京東金融的消金業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的金融力量支持。

出行領(lǐng)域，2017年京東還參投了在線旅游門戶Traveloka，這家號(hào)稱東南亞最大的OTA平臺(tái)主要在東南亞的六個(gè)國(guó)家開展業(yè)務(wù)，目前與超過100家航空公司達(dá)成合作，其app下載量突破2000萬。

此后，2017年9月，京東聯(lián)手東南亞最大的零售商之一尚泰集團(tuán)，成立了兩家提供電商服務(wù)和金融科技服務(wù)的合資公司。京東方面對(duì)外表示，合資公司以支付業(yè)務(wù)為核心，將業(yè)務(wù)拓展至消費(fèi)金融等細(xì)分金融領(lǐng)域。

緊接著，2017年11月，京東領(lǐng)投了泰國(guó)線上時(shí)裝品牌Pomelo；今年1月，京東宣布投資越南B2C電商平臺(tái)Tiki。

于是，從電商、支付、出行、線下零售、在線旅游等方面來看，京東在東南亞的場(chǎng)景搭建已經(jīng)初顯成效，“印尼白條”的誕生，可謂順其自然。

可以想象，一旦“印尼白條”試水成功，京東的消金業(yè)務(wù)在東南亞地區(qū)迅速鋪開將不是難事。

BATJ建設(shè)生態(tài)化基礎(chǔ)，電商、支付為主戰(zhàn)場(chǎng)

除了京東，BAT也在兩年前開始切入東南亞金融市場(chǎng)。

具有“連接場(chǎng)景和用戶”強(qiáng)大功能的支付工具，成為諸多巨頭企業(yè)進(jìn)軍海外金融的切入口。

近兩年，阿里在東南亞支付業(yè)務(wù)上的布局動(dòng)作非常密集，伴隨著支付寶在東南亞各個(gè)線下商戶的不斷入駐，阿里也聯(lián)合本地企業(yè)進(jìn)一步拓展支付業(yè)務(wù)。

2016年，阿里啟動(dòng)“Alipay+”計(jì)劃，意在布局海外的移動(dòng)服務(wù)生態(tài)，并迅速在新加坡、泰國(guó)等東南亞地區(qū)落實(shí)；隨后，螞蟻金服與泰國(guó)支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，購(gòu)得其20%股權(quán)。

2017年2月，螞蟻金服注資菲律賓最大數(shù)字金融公司Mynt（擁有菲律賓最大的電子錢包）；同年4月，螞蟻金服與印尼Emtek集團(tuán)成立子公司開發(fā)移動(dòng)支付、與東南亞電商Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并；2017年7月，螞蟻金服與馬來西亞聯(lián)昌國(guó)際銀行旗下的Touch‘n Go公司簽署協(xié)議，將組建一家合資公司，為當(dāng)?shù)赜脩籼峁╇娮渝X包解決方案和其他相關(guān)金融服務(wù)。

同樣，百度錢包、微信支付也都相繼登陸了泰國(guó)等東南亞地區(qū)，另外，騰訊還在2017年7月正式申請(qǐng)馬來西亞支付牌照，預(yù)計(jì)2018年將推出以當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算的微信支付服務(wù)。

場(chǎng)景建設(shè)方面，阿里一方面在馬來西亞、新加坡等東南亞國(guó)家開設(shè)淘寶國(guó)際站，另一方面也不惜重金投資當(dāng)?shù)仉娚唐髽I(yè)。例如，阿里在2016年跟京東就印尼電商平臺(tái)Tokopedia的投資大戰(zhàn)中勝出，領(lǐng)投11億美金，拿下印尼最大的電商平臺(tái)；同年斥資10億美金拿下東南亞主流電商Lazada的控股權(quán)。

騰訊同樣不甘落后。騰訊早期就向馬來西亞、印尼等地推出觸達(dá)C端用戶的海外音樂產(chǎn)品JOOX；還投資過有“小騰訊”之稱的新加坡互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)Garena（已更名為Sea），旗下涵蓋移動(dòng)電商、在線支付以及社交應(yīng)用等板塊；在2016年底，騰訊收購(gòu)泰國(guó)最大門戶網(wǎng)站Sanook.com；接著在2017年，投資泰國(guó)數(shù)字內(nèi)容平臺(tái)Ookbee、印尼出行平臺(tái)Go-Jek。

BATJ在東南亞支付業(yè)務(wù)和場(chǎng)景建設(shè)方面的逐漸完善，給其消金業(yè)務(wù)的發(fā)展留下了巨大想象空間。參照國(guó)內(nèi)消金業(yè)務(wù)的開展思路，場(chǎng)景和通道的建立，是通往消金生態(tài)的必經(jīng)之路，而建立生態(tài)，則是建立消金業(yè)務(wù)壁壘的一大法寶。

“現(xiàn)在大多數(shù)東南亞玩家的消金業(yè)務(wù)模式真的很簡(jiǎn)單，就是導(dǎo)流，”某互金巨頭企業(yè)駐印尼人員表示，通過外部導(dǎo)流開展現(xiàn)金貸的模式易于快速做大業(yè)務(wù)規(guī)模，但容易被復(fù)制，要保持行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，場(chǎng)景化、生態(tài)化的路線則更有優(yōu)勢(shì)。

雖然，目前BATJ暫未正式公布東南亞市場(chǎng)的消金業(yè)務(wù)進(jìn)展，但從其在東南亞市場(chǎng)的金融業(yè)務(wù)鋪墊來看，上線消金產(chǎn)品只是時(shí)間問題。就像花唄、白條可以借支付寶和京東商城在國(guó)內(nèi)全面輻射，BATJ的消金產(chǎn)品也可能以當(dāng)?shù)氐闹Ц懂a(chǎn)品和電商為載體，走進(jìn)東南亞，輻射全球。

【來源：清流Club】