翼龍貸總裁陸奇捷 圖片來源：中國網財經

采用加盟商模式的P2P網貸平臺翼龍貸，因多次曝出加盟商跑路、暴力催收等消息而飽受詬病。

近日，針對加盟商風險等相關問題，翼龍貸總裁陸奇捷在接受中國網財經等多家媒體采訪時稱，翼龍貸已認識加盟模式弊病，并在2017年著手開展自營。

自省加盟模式

在互聯網金融領域，平臺開展貸款（快速審批秒下款）業務主要有兩種模式：直營和加盟。直營模式下，全部員工均為總公司派出，受總公司管轄；加盟模式下，公司選擇當地機構進行合作，負責貸款審核、盡調，員工不直接受總公司管理。翼龍貸采取的就是加盟模式。

在陸奇捷看來，主打三農貸款的翼龍貸初期選擇加盟模式有歷史原因。他認為，這種模式有利于解決農業貸款的地域性差異大、農村信息化落后、降低成本等問題。

不過，在擴張過后，加盟商模式的弊端逐漸暴露。陸奇捷向中國網財經記者坦言，加盟模式主要有兩大風險：

首先，典型的風險是信用風險本身。但他指出，這種風險“不會因為你采取了加盟制、類加盟制還是直營這個模式，兩種模式下信用風險本質上是等同的”。

另一個是操作風險，包含了人員、流程等等因操作不當引起的、也包括因人員的道德品質問題產生的欺詐風險等。陸奇捷強調，“從這個角度來講，加盟制也好，直營也好，都能夠找到相應的案例。核心在于有沒有針對經營管理模式采取相應的操作風險管理風控機制，這是最核心的。”

從現實情況來看，翼龍貸近幾年確實爆出多次加盟商風險事件。中國網財經記者此前不完全統計，從翼龍貸2017年被裁定的61起刑事案件來看，合同詐騙、詐騙等騙貸行為約有20件，而職務侵占、偽造印章罪也有近10件。

社科院一位資深金融專家就向中國網財經記者表示，P2P的加盟商模式是不靠譜的，跟之前的風險很大的小貸公司一樣，核心問題都是“風險留給自己，收益、決策留給別人”，商業模式和企業邏輯上來說很難做到，不適合金融業務。加盟商大多之前是民間金融機構、小貸公司，之前就是隱藏在社會底層的金融業務，所以出現(暴力催收等)問題也算正常。

著手試水直營

面對近年來的加盟商問題，陸奇捷透露，翼龍貸已經著手整頓，試水自營模式。

據陸奇捷介紹，在2017年，除了原來的加盟體系之外，翼龍貸積極探索直營模式。在農貸事業部之外的供應鏈金融事業部和集群金融事業部都是直營模式。在與部分區域，翼龍貸選擇開展一部分直營。

“直營本身的優勢(是)對于動作標準化要求、一些政策和指令能夠快速不打折扣的落地。”陸奇捷指出，“從目前整個直營的運營情況來看還是非常好的。”

一位網貸行業資深人士表示，省去加盟商環節、開展直營模式能降低風險，接觸到一手借款人，是不錯的做法。

現有情況下，“一刀切”加盟商似乎很難。陸奇捷透露，翼龍貸加強了加盟商的準入和管理，“在2017年，我們在圍繞如何強化對于加盟商的管理這方面做了很多工作。”

不過，對于翼龍貸加強供應商管理的措施，業內專家觀點不一。上述資深人士就持懷疑態度。他認為“要完全隔離供應商風險，就要做到每筆借款都親自審核。但翼龍貸體量巨大、供應商無數。內部控制制度能否實現真正的有效‘隔絕’、避免供應商跟借款人串通‘騙貸’，能否真正的執行下去，表示疑問，所以不看好。”

上述社科院專家則認為，從目前的案例來看，有曾經是加盟模式的平臺通過不斷修改調整，獲得對加盟店的有效管理的。

對于未來的模式發展上，陸奇捷表示，“從后面的發展角度來講，一方面直營模式會進一步的探索，對于加盟商或合作商模式，(翼龍貸)也在不斷的優化和提升過程當中。”

【來源：中國網財經】