隨著金融業的快速發展與創新，新問題也在不斷滋生，防范和化解系統性風險成為當務之急。展望2018年，強監管仍將是主基調。在強監管下，如何順應時代潮流進行創新發展也成了當下最受關注的問題。對此，北京商報特邀北京市政協委員和人大代表共同探討在強監管下金融機構如何返躬內省，穩中求進，服務實體經濟，擁抱強監管。

銀行業：實體經濟需求是強監管下主要動力

北京市政協委員、中央財經大學中國銀行業研究中心主任 郭田勇

1月23日，郭田勇在接受北京商報記者采訪時表示，在強監管的主基調下，實體經濟的需求是銀行業發展的主要推動力量。郭田勇認為，在“一行三會”對全國金融機構的強監管下，銀行業未來的創新重點應該從表外轉向表內，還是要把資金投到實體經濟需要的刀刃上。

郭田勇表示，從2017年金融業的發展情況來看，2018年“強監管”仍是主基調。為了防范發生系統性風險，監管政策的導向也很清晰。即對于前幾年產生的不當創新，要徹底糾正，對銀行等金融機構違規行為要嚴罰，另外對場外如互聯網金融企業也要進行規范。“此前大量的資金，投向了產能過剩的產業、房地產等，通過各類五花八門的手段，投資在表外，在同業，導致資金空轉等一系列問題的滋生。”

“擁抱監管是整個金融業的問題。”郭田勇認為，金融機構未來的創新重點應該從表外轉向表內，不能在大量同業、在表外做理財或資管的產品，還是要回歸本源，一對一地為實體經濟服務，而這種業務也要成為今后的主流。

在他看來，金融機構對于實體經濟的支持主要還是在資金方面。金融業作為供給方，從供給側來講，金融供給的質量和數量將決定實體經濟能否更快更好地發展。“在強監管下，金融行業更要注重對于實體經濟的支持，對于目前的北京來說，也就是要注重對‘四個中心’的支持。”郭田勇表示，北京現在的整體規劃是要打造全國政治中心、文化中心、國際交往中心、科技創新“四個中心”。而在“四個中心”的建設中，無論是一些研究高科技的科創公司，還是一些設計動漫等的文創公司，對于資金的需求都是實打實的。

第三方支付強監管分三步走

北京市政協委員、拉卡拉支付股份有限公司董事長孫陶然

“互聯網金融的本質依然是金融，所以它的底線已經是金融的底線。”1月24日，北京市政協委員、拉卡拉支付股份有限公司董事長孫陶然在接受北京商報記者采訪時表示，第三方支付是伴隨著電子商務出現的新興行業，強監管是支付行業在發展進程中的必經之路，第三方支付的監管底線已劃定。

孫陶然認為監管對于第三方支付行業實際上分三步走的戰略。第一步劃定底線，第二步允許作為新興事物的第三方支付進行創新，第三步根據創新發展的情況明確細則。“這種監管方式也使我們的支付行業創新不斷，形成了一種良性的循環。與此同時，也使目前我國的移動支付技術在全球處于領先地位。”

“人民銀行采取了很科學的監管方法。”孫陶然回憶道，十年前在第三方支付行業剛剛興起之時，并沒有監管辦法涉及這一領域，而隨著不斷的發展，也引起了央行的重視。后來首個第三方支付監管辦法出臺，確定了一系列如資金池、洗錢等方面的底線，而在底線之上，企業也有一些創新的空間。

隨著第三方支付創新業務在市場的不斷普及，也有越來越多的消費者接受和使用，監管部門也看得更加清楚，在此基礎之上，監管部門也就會逐步增加各種監管細則，這也就是目前所說的“強監管”。而在清晰的監管細則下，一些較大的企業在風險控制和合規方面就會對自己更加嚴格，而一些不合規的企業就要接受監管。“可以說，強監管在實際上可以驅逐‘劣幣’，保護‘良幣’。”

孫陶然指出，雖然與微信、支付寶不同，主要是面向受理端，也就是商戶端，但近年來也注重發展便民服務，發展C端市場。據悉，拉卡拉在最早進入市場時就面對商戶推出了申辦信用卡，支持水、電、煤氣便捷繳費等。

強監管下互金企業重心轉移

北京市人大代表、九一金融信息服務有限公司董事長 許澤瑋

1月25日，許澤瑋在接受北京商報記者采訪時表示，在實體經濟復蘇的大背景下，必須以強監管的方式管理金融業中一些不合規的行為。而互聯網金融產品體系已經逐步成熟，企業重心不應過多放在創新產品上，而是應從服務能力、服務技術等方面入手進行創新。

許澤瑋認為，互聯網金融行業近年來發展迅速，在經過了之前的野蠻生長之后，出現了很多亂象，也埋下了許多隱患。而伴隨著監管政策的靴子落地，互聯網金融行業也走上了正軌。“現在的企業不會像以前說互聯網金融改變世界，用戶也不會說互聯網金融行業都是騙子。互聯網金融就是一個正常的行業，帶來了一些問題，也解決了許多問題，創造了應當創造的社會價值。”

對于在強監管下如何進行創新，許澤瑋表示，“過去有一些創新大家都會認為很好，也很樂于創新，伴隨而來的就是可能會觸碰監管法規，而現在監管細則也漸漸明確，創新也需要更加審慎”。

另外許澤瑋也提到，北京地區現在要圍繞“四個中心”建設，對于一些中小型科創公司、文創公司來說，融資難、融資貴的問題已經常態化。“由于中小微企業自身貸款較難，只能找一些大型的擔保公司進行擔保，提高了融資成本。從銀行方面來說，銀行放貸給風險較高的中小微企業本身就要承受壓力。另外，銀行的貸款期限一般都比較長，而很多中小微企業的資金需求卻是短期的。而互聯網金融機構的出現，便是為了解決銀行與企業之間信息不對稱、時間不對稱的問題，提供點對小微企業面，甚至點對點的金融服務。” 在許澤瑋看來，互聯網金融的出現，緩解了中小微企業發展中所面臨的資金難題。

【來源：北京商報  作者：張弛 劉鳳茹】