多地嚴查消費貸資金挪用

住建部、人民銀行、銀監會日前聯合部署規范購房融資行為，要求銀行業金融機構強化對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的額度和資金流向管理，嚴防資金違規進入房地產領域。目前多省市金融監管部門正在對相關業務展開檢查。據了解，包括北京、江蘇、江西、廣東、重慶等省市，都已經下發了由當地銀監局和人民銀行聯合出臺的文件，加強對消費貸等個人非按揭類貸款的管理。

監管嚴查消費貸資金流向

近日，國家住建部發布公告稱，住建部將聯合人民銀行、銀監會規范購房融資和加強反洗錢。

公告明確指出，嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資，嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務等，并要求銀行對首付資金來源和貸款用途加強審核。開發商及中介若違規，將列入嚴重違法失信企業名單；金融機構若違規提供融資行為，將依法錄入征信系統。

早在今年9月份，監管已經出手遏制銀行消費貸流入房地產市場。銀監會9月29日在2017年以來銀行業運行及監管情況召開通報會表示，將嚴查消費貸款的資金，嚴厲打擊首付貸。

銀監會審慎規制局局長肖遠企表示，挪用消費貸款進入房地產和投資領域，屬于違規行為，銀監會將嚴厲打擊首付貸。“美國次貸危機很重要的教訓，就是金融機構對沒有償還能力的人過度發放貸款，中國要防范這種傾向，不能助長泡沫。”

銀行嚴控消費貸業務

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。個人消費貸款主要用于旅游、裝修、留學等日常消費需求，但目前市場上存在部分“消費貸”悄然變身“首付貸”情況。目前銀行開始控制個人消費類貸款。

日前，記者走訪了多家銀行網點以及多家貸款融資公司，發現已經開展補交消費憑證、稅單等措施，各家銀行采取的措施不盡相同。有的銀行發短信提醒消費者補齊消費憑證，有的銀行通過電話提醒用戶，提醒如果貸款用于購房、炒股等投資，必須馬上還清。

一位銀行業內人士表示，目前各地已經開展個人消費貸排查工作，銀行通過補交消費憑證等多項措施嚴格監控消費貸等資金流入房地產。同時加強新增信用貸、消費貸等申請把控。總體來說，銀行一直嚴格把控消費貸業務。在申請時，客戶在申請消費貸時都需要填寫貸款用途，并提交相應的發票、合同、轉賬憑證等證明材料。如果發現消費用途不合理，也會提前收回貸款。

北京晨報記者還了解到，目前市場上一些擔保融資公司、小額貸款公司、消費金融公司、互聯網金融平臺等在推銷貸款產品，宣稱可提供發票、合同等一系列消費憑證，賺取中間手續費。

上述銀行業內人士表示，公司通過交易賺取傭金，而用戶也能拿到錢買房，催生灰色交易。目前都在密切關注防范個人消費貸款風險，嚴防資金違規進入房地產領域。

呼吁加強事后監管

多位業內分析人士認為，可以對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務進行重點監測。同時，監管層要聯合公共部門、正規金融機構、持牌消費金融公司、大型互聯網平臺、個人征信試點機構、大型數據公司等，共同推動數據信息共享及市場化征信體系建設，以支撐消費信貸業務開展。此外，要做好消費者教育，加強引導消費者理性消費。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進接受媒體采訪時指出，對于消費貸款違規使用屢禁不止的現象，事后監督比較關鍵，調查消費貸款后6個月內是否發生了其他關聯的貸款，同時要讓其簽訂未來6個月不購房的協議，目前都是事前監督，對事后監督反饋調查較少，相應的信貸部門后續應在貸款后一段時間進行一個匯報監督，后續若查到有房貸辦理，就可以把此類中介和購房者納入到黑名單中。

【來源：網貸天眼】