消費貸被戴上“緊箍咒”，部分銀行在提高消費貸申請條件的同時，也上調了利率、降低額度和年限，并開始要求借款客戶提交消費證明材料。

近兩個月，全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經大規模展開，銀監會等監管部門采取一系列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地產。

21世紀經濟報道記者在調查時發現，廣州地區多家銀行也已經開始陸續要求借款客戶提供消費憑證，部分銀行對于消費貸的貸款額度進行了下調，貸款年限也出現了縮短。

幾家銀行最高額度降至30萬

據21世紀經濟報道記者了解，廣州地區的消費貸目前正常運營，并沒有中斷：最高額度為100萬，最長時限為10年;最低額度則是30萬，最長期限為3年。

中信銀行日前對21世紀經濟報道記者表示，目前該行的消費貸仍在繼續，最高貸款額為100萬元，最長貸款期限為10年。

廣發銀行的回應則是，最高100萬，每個地區的還款期限不一樣，深圳的最長期限只有5年。光大銀行收縮的力度較大，該行的消費貸目前最高為30萬，貸款期限為3年。

平安銀行目前消費貸的額度是在1萬到50萬之間，貸款期限控制在1到3年之間。

匯豐銀行告訴21世紀經濟報道記者，其消費貸期限從12個月到60個月不等，貸款人根據自身的貸款需求進行申請，貸款的最高額度是30萬，只能用于個人或家庭的各項消費用途，包括：購車、裝修、旅游、教育、醫療、婚慶、大宗消費品等。不得用于投資房產、股市、期市、任何股權性投資，亦不得用于企業生產經營，或其他法律、法規禁止的用途。

中行則表示，具體貸多少還是要具體情況具體分析。“我行消費貸款可用于居民合法消費支出，對還款能力符合要求、信用記錄良好且用途依法合規的客戶，可向我行申請消費貸。我行會根據客戶申請，嚴格審查其真實資金需求和還款承受能力，確定合理的貸款年限和授信額度。貸款利率根據借款人及其家庭的征信記錄、收入、負債等情況綜合確定，同時定價政策也會根據市場情況進行調整。”中行的相關負責人對21世紀經濟報道記者表示。

建行廣東分行的表態是： 消費貸最高貸款金額不超過100萬元，貸款期限最長不超過10年，單筆個人消費貸款執行利率根據客戶資質和市場情況進行上浮。

某股份制銀行信貸專員在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示：“消費貸越來越嚴格了，首先要在貸款地區有連續一年的社保、半年以上的工資流水、月收入不得低于10000元。如果是抵押貸款，最高額度不超過100萬;如果是純信用貸款最高額度不超過30萬，年化利率在8%到12%之間。滿足上述條件，還需要進行測評，通過測評即可簽合同，一周左右放款。”

小貸公司抓住空當機會

“用消費貸作為房貸的情況，現在越來越少了。”大源按揭代理服務有限公司總經理鄭大源對21世紀經濟報道記者表示。近期消費貸排查不斷升級，銀行會要求金額較大的消費貸借款人，上傳資金使用憑證，如發現資金被違規使用或者挪用，會提前收回貸款。

9月20日，廣東地區發文，嚴禁個人消費貸款資金用于生產經營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發放無指定用途消費貸等。北京、江蘇、深圳三地監管部門也先后發文。

廣州某股份行對21世紀經濟報道記者表示，目前監管對于消費貸的用途查得很嚴，銀行現在對于消費貸審批得也非常嚴格，“貸前審查、貸后督查這都是家常便飯。大額一點的消費都需要提供發票或者小票，此外還要利用網絡爬蟲技術。如果發現消費貸被挪用房貸是一定會要求提前歸還的。”

廣州安易達互聯網小額貸款有限公司總經理徐北認為：消費貸流入房地產市場的資金有限，首先消費貸的額度有限，如果是信用貸款最高只能貸30萬，這對于房貸來說杯水車薪;其次消費貸需要一定的消費場景做依托;第三則是消費貸的監管手段多，一旦發現挪用消費貸可能提前收回貸款，這也會對借款人產生一定的震懾作用。

不過，銀行在收縮消費貸的同時，小貸公司卻抓住了機會。廣州一家大型小貸公司的負責人對21世紀經濟報道記者表示，“我們有消費貸，現在分兩種情況貸款，如果是純信用貸款，額度很低，只有幾千塊;一般是抵押貸款，可以接受房產、汽車等。房產一般是按照同區域平均房價的6到7折左右，而車則一般不會超過5折。我們對于貸款人的資金用途不會過多的干涉，如果資料審批合格，一般一周就可以放款。貸款期限是一年，但是可以續貸，年化利率18%起。”

【來源：21世紀經濟報道】