北京時間2017年5月22日，中國金融科技美國紐交所上市第一股宜人貸發布了2017年第一季度未經審計的財務業績。

從財報中不難發現，雖然受到春節假期季節性因素的影響，但宜人貸業務依舊保持強勁，第一季度繼續實現環比增長，借款資產的風控穩健。傲人財報詮釋了其為金融科技行業的領頭羊。

持續實現環比增長，移動端表現搶眼

業務增長遠遠超過預期，凈利潤繼續保持大幅增長。從財報數據可以看出，宜人貸業績繼續表現出穩健增長態勢。第一季度，宜人貸為124,953位合格借款人促成借款總額69.23億人民幣，較2016年同期增長101%。

累計為192,505位出借人完成71.5億人民幣的資金出借；凈收入10.22億人民幣，較2016年同期增長84%；凈利潤3.51億人民幣（5,098萬美元），較2016年同期增長166%。截至2017年3月31日，宜人貸累計促成借款總額已達393億人民幣。

本季財報對2017年第二季度的業務預期為：預計促成借款總額為77億~79億人民幣；預計凈收入10.7億人民幣至10.9億人民幣，預計調整后EBITDA利潤率（非美國公認會計準則財務指標）24%至26%。

除此之外，更值得一提的是宜人貸移動端的表現，獲客效率逐步提升。

第一季度宜人貸業務線上占比特別是移動端占比提升，69%的借款人通過線上渠道獲取；借款總額的51%通過線上渠道促成，線上渠道促成金額的99.8%通過宜人貸借款APP促成。

而出借行為100%通過公司的線上平臺完成，其中89.1%通過手機APP完成。作為全球第一個推出移動端全流程借款服務App的金融科技平臺，宜人貸在移動端的表現一直非常突出。

不得不說，第一季度在春節假期季節性因素的影響下，整個行業在資產和資金獲取方面都會面臨一定程度的挑戰，然而宜人貸卻依舊可以實現大幅度的增長。在很多業內人士的眼里，宜人貸持續增長已成為了常態，那么它是如何做到的呢？

杜絕短板效應：技術、產品、運營、風控并駕齊驅

對于一家公司來說，任何一方面的短板都會導致公司的整體實力下降，因此杜絕短板效應，保持各要素穩步提升是每一家公司都需要注意的問題。

對于金融科技公司來說最主要的無非是這四點：金融產品設計能力、客戶獲取運營能力、風險控制能力，金融科技人才實力。宜人貸能一直保持高速增長離不開這四個方面的布局和把控。

1.創新金融產品、提升用戶體驗。

宜人貸一直在金融產品創新的路上不斷攀登，比如去年11月宜人貸借款推出面向壽險投保人群的“壽險模式”，通過對白領人群進一步的細分，精準鎖定優質用戶。

另一方面，宜人貸全線借款模式“精英模式”、“公積金模式”、“壽險模式”、“極速模式”都已實現最快10分鐘極速批核、最快30分鐘資金到賬的高效體驗。

2.加強模式創新，有效運營提升獲客能力

在模式創新方面，在2017 LendIt USA峰會上，宜人貸發布YEP金融科技能力共享平臺，向行業輸出“數據獲取”、“反欺詐”、“精準獲客”三大能力，努力與垂直領域企業、金融機構等建立緊密的合作關系，幫助行業提升風險管理能力，降低用戶獲取成本，同時推動宜人貸業績持續快速增長。

移動互聯網時代的浪潮誰都不可避免，宜人貸作為國內領先的金融科技公司在移動端強勁的表現也是倍加搶眼。通過數據驅動的精細化運營，線上渠道獲客的效率逐步提升，同時也提高了運作效率，提升了用戶體驗。

3.穩定的風險管控能力

在業績表現亮眼的同時，宜人貸的風險管控能力表現穩定，截至2017年3月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.4%, 0.8%和0.6%，截至2016年12月31日的逾期率分別0.4%, 0.7%和0.6%。

截至2017年3月31日，2015年促成的A、B、C、D借款的累計凈壞賬率分別為5.5%, 7.3%, 9.3%和7.7%，2016年促成的A、B、C、D借款的累計凈壞賬率分別為0.7%, 1.5%, 2.4%和2.0%。隨著2015年及2016年促成借款的風險表現期增加，累計凈壞賬率水平符合公司的風險表現預期。

4. 凝聚頂尖金融科技精英

技術水平和人才儲備是企業發展的關鍵因素，宜人貸之所以能夠保持業績持續增長，關鍵在于宜人貸擁有國內甚至是國際最頂尖的團隊，其核心團隊普遍有著豐富的金融和科技從業背景，并在宜人貸的工作實踐中，成長為跨界人才。

良幣驅逐劣幣：科技金融行業“馬太效應“愈加強烈

每一個行業的整改所帶來的影響不僅僅是肅清行業毒瘤，促使平臺走向規范，也是一個加強投資者教育，讓用戶更加成熟的過程。

在監管不斷收緊的環境下，雖然很多不良平臺爆出問題事件，但對科技金融已形成一定信任的理性投資用戶并不會因此放棄投資科技金融，而是會進一步強化風險意識、主動提升自身辨別風險的能力，投資更值得信賴的平臺，從而實現科技金融行業的“良幣驅逐劣幣“。

隨著國家法律法規完善，對行業監管的規范化落地，在多輪次的洗牌之后，科技金融行業的資源集中度將加劇，“馬太效應“愈加明顯。

在監管政策收緊，行業進入規范發展期的背景下，宜人貸一直是行業的典范。在前不久網貸之家公布的2017年4月網貸平臺百強排名中，宜人貸在合規性、成交量、人氣、透明度、分散度、品牌等多維度的積分均獲得高分，排名第一。

2015年12月18日宜人貸作為中國金融科技第一股登陸紐交所，因而宜人貸需要接受來自國內和美國SEC的雙重監管，與其他僅接受國內監管的平臺，已經不在同一個維度。因此，宜人貸的信息披露也是全行業里最多的，這給投資者帶來了更多的安全感。而隨著越來越多的用戶愿意去相信宜人貸，宜人貸業績不斷增長也就理所當然。

出色的運營管理，強大的人才實力，穩健的風控能力，以及不斷提升的用戶口碑，綜合各方面因素來看，宜人貸未來的發展必將勢不可擋！

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