對一個創業者來說，資金永遠是緊張的，借錢也總是令人頭疼的。向朋友借，很多時候難以張口；向親戚借，有點拉不下面子；向銀行借，手續繁雜不說，審批周期還挺長……

不過，隨著移動互聯網的發展，互聯網科技與金融已經深度融合，手機APP借款已經不再是一件稀罕事。近日，一款名叫“飛貸”的手機APP貸款產品就發布了其3.0版本，用戶只要三分鐘完成四個步驟，就可以獲得貸款授信，關鍵是只需申請一次，后續需要用錢，可以隨時隨地提現、而且按日計息，隨借隨還，十分靈活方便。

       全線上操作 3分鐘極致體驗

所有的產品和服務都是為用戶創造價值的。對于一款手機APP貸款來說，它的價值又在哪里呢？

我們知道，貸款是一種金融性需求，以前一般都是向持牌的銀行或小額貸款公司申請。但是向傳統銀行貸款面臨著“申請難、獲批難、借款難、還款難、再借難”的痛點，向小額貸款公司貸款一般也需要面臨抵押或者多次往返網點、或接受現場考察之類的不方便?？偟膩碚f，貸款是很折騰的一件事。

筆者身邊有很多創業的朋友，自己也有過創業的經歷。有一些創業的朋友向我借過錢，我也曾厚著臉皮向同學和朋友開口借過錢。所以，筆者很清楚借錢時候的感覺，也懂得被借錢時候的心情。很多時候，借錢的數字并不是很大，但在急需資金周轉的時候真是一分錢難倒英雄漢。

面對這樣即時性的急切需求，作為借款方的用戶真會有“叫天天不應叫地地不靈”的無奈之感。這時候，有一款像飛貸這樣的手機APP借貸產品出現，并且只要3分鐘就能獲得授信額度，這對于急需借款的用戶來說無疑是雪中送炭。

所以，在知道了飛貸之后，每當有創業的朋友再向我借錢做資金周轉的時候，我一般都會推薦。其中一個朋友也是80后，做的是水果O2O創業，平均每天有200單左右的訂單，基本實現了盈利。但是偶爾因為進貨賬期臨近，資金周轉不過來的時候，需要幾萬塊過渡一下。向他推薦了飛貸APP后，他也覺得飛貸的借款操作很簡單，放款速度很快，最重要的是有錢可以隨時還，即便借款的時候選擇的是分期還，申請提前還款結清也不用像傳統金融機構那樣需要支付違約金，節省了很多息費和資金使用成本。

死磕風控動態調整授信額度

當然，所有的事情都有著兩面性。尤其對于金融信貸來說，風控是最為關鍵的核心。但對于不同的公司，在風控上的能力是千差萬別的。很多披著金融科技外衣的互聯網金融公司，本質上只是通過互聯網拓展了自己的獲客渠道而已。所以，對于借款的用戶，他們依舊采用著傳統的方式，還是要在線下填寫資料、進行審核、辦理抵押和各種擔保。

區別于P2P，飛貸本身并不是貸款公司，而是一家通過輸出移動互聯網科技、大數據風控技術、隨借隨還的微金融信貸產品設計，令到持牌金融機構的資金更有效地滿足中小企業主和消費人群融資需求的金融科技公司。飛貸只是持牌金融機構與用戶之間的橋梁，所以，資金也100%來源于持牌金融機構。

       因此，飛貸金融科技的風控獨到之處就在于其把互聯網科技真正融入到了金融業務中，從而讓用戶借款申請與提款完全通過手機進行操作，沒有線下環節。而且，飛貸3.0的借貸，從申請到授信的時間從飛貸2.0的5分鐘縮短到了3分鐘，減少了33個操作點，大大提升了用戶體驗。要是沒有科技的支撐，這是很難想象的。

在“3分鐘出額”的背后，飛貸的手機APP貸款接入了大量的第三方的權威機構和權威數據源，其中包括像央行征信，并與之進行實時交互，所有交互都是毫秒級的處理，所以3分鐘獲得貸款才能夠實現。借款速度快，對于面臨資金周轉的創業者來說，十分的重要，因為重要的放款速度很可能就決定了一個大客戶訂單是否成功，公司是否能夠度過一個緊要難關。

另外，用戶的授信額度是根據其個人信用的變化而不斷調整的，這背后也有一套技術驅動的風控模型進行計算。正是因為飛貸掌握了權威互聯網化的大數據源，并且通過機器智能學習技術驅動著風控模型日臻精準，于是，對用戶來說“一次授信，循環使用”也才能夠實現。這些都體現出了飛貸“金融科技公司”定位的獨特性。

得益于飛貸出色的風控技術與極致的用戶體驗，5個月時間，飛貸的業務量同比增長30倍，用戶數超300萬，授信總額超100億。據飛貸首席戰略官孟慶豐介紹，現在飛貸已經實現了最高單日放款過億。這么龐大的資金，實際細心的朋友會發現，飛貸金融科技本身并不是貸款機構，用戶的貸款實際都是由持牌金融機構發放的，比如說與飛貸合作的中國銀行與建設銀行等。

所以，有了飛貸后，筆者一般不再向朋友借錢了，朋友向我借錢也都會向他們推薦飛貸。無論是生意周轉、買房、結婚還是投資，只要個人信用狀況良好，通過飛貸手機APP貸款還是個不錯的選擇。以后如果你身邊的朋友找你借錢時，不妨直接告訴他這款產品的存在。

作者：沙水，一個寫著自媒體研究著產品的運營人。關注互聯網+、移動社交、智能硬件與電商。個人微信號：shashui007,歡迎勾搭！