文︱李安嶙

從Airbnb的短租模式，到UBER風靡全世界的共享出行模式，短短幾年間，共享經濟帶著一種全新的價值觀，走進了現實生活。得益于技術創新，千姿百態的互聯網產品改變、增色著大眾的衣食住行。

而當下，從比特幣涅槃而生的創新技術區塊鏈，正被世界各國政府、銀行、科技巨頭寄予厚望。風靡世界的區塊鏈的技術進化與發展十分迅速，已從早期的密碼學貨幣應用，擴展到政府、金融、貨幣、醫療、藝術、人工智能、能源等諸多維度與領域。「區塊鏈+」已經成為技術賦能互聯網創新的最直接體現。

作為共享經濟之下爆發的又一個全新場景，互助保障以創新的模式成為當下最大的熱點之一，但是，信用機制的不健全已經成為其高速發展的限制因素。

互助保障平臺急需技術引擎 

事實上，區塊鏈是最令人興奮的、最具有變革性的技術創新。

區塊鏈依托去中心化的共享數字賬本，實現了按時間順序追蹤用戶、參與者之間的數據轉移，完全透明公開的區塊鏈的賬本記錄，以不可以被篡改等技術屬性而被金融、支付、貨幣、醫療等眾多領域追逐使用。在共享經濟大勢所趨的當今世界，區塊鏈可以以最大的效率降低信用成本，實現各大業務的高效運轉。

但是，相對于區塊鏈技術的應用層面的價值，行業與媒體大多停留在對概念的熱炒、未來想象階段，市場中真正落地的區塊鏈應用平臺屈指可數，現象級產品更是寥若晨星。

過去兩年間，以Lemonade、Friendsurance、Guevara等為代表的互助保障平臺在美國、德國等國家快速爆發。在國內市場，互助保障平臺和注冊用戶數量呈現出迅猛增長的態勢，大規模的強勢資本與創業者的蜂擁而至，將互助保障平臺推向一個嶄新的互聯網風口。

互助保障平臺作為社保與商業保險業的補充生態，以技術創新與互助式社群的服務形式，連接具備擁有共同價值觀的用戶，通過風經濟互助、風險共擔，并提供利益保障與情感連接的大健康類共享經濟平臺，正在受到廣大用戶青睞。

相對于傳統保險的業態來說，互助保障平臺將保障與互聯網結合，形成相對較大的監管真空；其次，互助保障平臺在產品層面是具有類金融產品的屬性，平臺與用戶間均存在資金安全與道德風險。

以目前監管與市場發展的現狀來看，區塊鏈技術對于互助保障平臺的技術引擎作用十分明顯。然而，大量互助保障平臺創業者對于區塊鏈技術改變行業格局的應用加之考量方面，暫時還停留在為吸引融資與獲得關注的噱頭方面，鮮有真正落地區塊鏈應用的平臺。

區塊鏈將解決互助保障行業三大痛點

相對而言，國內龐大的人口基數與普遍性保障不足，是成就互助保障平臺巨大市場空間與高速發展的關鍵。

作為保障與互聯網相結合的創新模式，當下的互助保障平臺面臨著監管缺失、模式安全性、公信力質疑等問題，與行業目前所呈現出的現狀而言，很顯然技術創新是保證行業繼續發展的不二之選，區塊鏈技術作為當下解決信任成本的重要技術，對于解決行業痛點有著十分巨大的推動作用。

其一，解決互助保障平臺的公信力。目前，國內的互助保障平臺在商業模式層面，以「公益+保障」雙重形態并存，公信力對于用戶來說是首當其沖的關注焦點。在沒有區塊鏈技術支撐的互助保障平臺，參與用戶面臨系統組織者作弊、黑客篡改數據作弊等信用風險。而區塊鏈技術的無法被篡改，且數據都跑在公有區塊鏈中、公開可查，極大提高了采用該技術平臺的公信力。

其二，解決了資金管理的安全性風險。互助保障平臺的互助資金通常采用銀行托管，加之區塊鏈技術的加持監督，用戶預交的互助資金實現完全公開與透明，其次平臺的總賬本，也可以在完全透明的公有區塊鏈鏈中，可以說為會員的互助資金安全上了「雙保險」。

其三，解決了會員數據的真實性風險。互助保障平臺作為服務平臺，會員數據的真實性對于用戶獲取保障均攤資金，有著巨大的風險控制價值。區塊鏈技術的加入讓各大平臺形成聯盟鏈，在聯盟之中進行會員數據備份與驗證，可以防止用戶的道德風險，實現會員數據防篡改。

本質上，互助保障平臺是一款模式領先的產品，以互聯網技術的形態讓大眾可以實現低投入獲得高保障，可以說是利國利民的創新產品。但是，在目前的監管現狀下，行業依然處于一個需要嚴以自律、合法合規經營的情況，技術創新就變得尤其重要。因此，互助保障平臺大力引入區塊鏈技術是大勢所趨。

據筆者了解，國內以互助為紐帶的社群經濟平臺眾托幫，近日已經正式對外宣布成為泛金融領域落地區塊鏈應用的首家平臺。

第一個吃螃蟹者才有資格講區塊鏈

作為互助保障領域的領跑者，眾托幫第一個落地區塊鏈技術應用，不僅改造了「互聯網+保障」的用戶體驗，也實現真正意義上的用技術創新推動互助保障行業發展。

眾托幫創始人兼CEO喬克曾說：「傳統的互聯網進行的是數據傳輸，而區塊鏈的創新革命使信任也可以傳輸，這極大地規避了互助保障平臺被篡改數據的信用風險。」

據了解，眾托幫平臺將用戶信息通過加密形式實時存儲到區塊鏈的數據網絡里面。這樣，所有的用戶能夠在區塊鏈網絡查詢到他個人信息和加入時間等內容，甚至可以查詢到別人的加入時間等。當然，為了保證用戶的隱私，查詢者看不到他人的敏感信息，比如個人身份證號等。可見，眾托幫通過整個區塊鏈技術的應用，將建立起人與人之間無條件的信任關系。

同時，眾托幫在運營模式上創新可圈可點。打造的信用社群不僅增加了會員與平臺間的粘性，還實現了會員與會員間的連接與互助價值觀的產出，增加了互助價值觀的情感共鳴，對于市場培養的作用也意義非凡。在互助關系層次上，眾托幫通過創新，實現用戶從單一助人者，轉型受益者的雙重角色，加強了用戶互助主人翁的意識。

眾托幫作為互助保障平臺領先者，在「互聯網+保障」的創新之路上率先落地區塊鏈應用，成為行業第一個吃螃蟹者。而對于區塊鏈而言，也只有像眾托幫如此的實干的團隊才有資格去講。眾托幫起步1億的資本金，來自保險、證券資深的創始團隊，對技術的投入和專業優勢，才是「信用社群」的真正先行者。

互聯網以技術創新的方式改變了大眾的衣食住行，而伴隨著互聯網+的深入，傳統保險與公益事業出現嶄新的活力。如此創新之道，未來眾托幫也勢必引領互助保障行業發展。