【導(dǎo)讀】注意，你的身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡信息很可能已經(jīng)泄露，銀行卡隨時(shí)都有可能被盜刷，只是還沒(méi)有輪到你。

8月2日，我往建行借記卡轉(zhuǎn)了2000元錢(qián)，意外的事情發(fā)生了。在取款后的10分鐘里，銀行卡接連自動(dòng)支付了三次25元。幸虧我之前已經(jīng)提走了2000元，3次25元是在卡上余額80多元的基礎(chǔ)上支付的，現(xiàn)在我的卡上只剩下了8.8元。卡在我的手里，沒(méi)有自己消費(fèi)，是誰(shuí)用什么樣的手段刷了我的銀行卡呢?

趕緊打建行客服95533，目的當(dāng)然是掛失，雖然卡上只剩下8.8元，但這種被別人以不知名手段刷卡的行為讓我感覺(jué)自己赤身裸體一般曝光在大庭廣眾之下，非常不舒服。掛失期間，通過(guò)客服得知?jiǎng)澴呶铱ㄉ襄X(qián)的是一個(gè)名為“北京幫付通”的公司，建行客服還提供了對(duì)方的客服電話。問(wèn)建行客服為什么會(huì)被“北京幫付通”扣錢(qián)，建行方面也不清楚，讓我自己打 “北京幫付通”的電話具體咨詢(xún)。雖然對(duì)建行的態(tài)度有些氣憤，但這時(shí)候沒(méi)必要較真，還是趕緊搞清楚為什么會(huì)無(wú)緣無(wú)故被劃錢(qián)。

“銀行卡 盜刷”搜索結(jié)果高達(dá)223萬(wàn) 1年投訴超1000例

掛了電話立即撥打“北京幫付通”的客服電話400-151-1186，遺憾的是根本打不通。趕緊打開(kāi)筆記本搜索這個(gè)公司，才知道我的銀行卡被盜刷了。銀行卡已經(jīng)掛失，幾天內(nèi)不會(huì)再出什么問(wèn)題，索性查一查這個(gè)“北京幫付通”到底是個(gè)神馬東東。這一搜不禁讓我大吃一驚，在百度搜索“北京幫付通”，搜索結(jié)果約為11,600個(gè)，其中長(zhǎng)尾關(guān)鍵詞為“北京幫付通 盜刷”及“北京幫付盜刷怎么辦”的搜索結(jié)果都超過(guò)了7000條。可見(jiàn)，被北京幫付通盜刷銀行卡的朋友不在少數(shù)，這些人大多都在某些支付平臺(tái)綁定了的銀行卡。

而更為驚人的是，在百度搜索“銀行卡 盜刷”這個(gè)關(guān)鍵詞，8月5日的搜索結(jié)果竟高達(dá)2,230,000個(gè)，其中被盜刷超過(guò)萬(wàn)元的銀行卡用戶(hù)占相當(dāng)大的一部分。隨著拿到第三方支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，在各支付平臺(tái)綁定銀行卡的用戶(hù)越來(lái)越多，銀行卡被盜刷的案件也就跟著水漲船高。根據(jù)第三方投訴平臺(tái)21CN聚投訴統(tǒng)計(jì)，僅在2015年3月至2016年3月，聚投訴平臺(tái)共接到1.7萬(wàn)件投訴，其中涉及盜刷的投訴共1046件，占總投訴比值超過(guò)6%。而2016年3月-7月，新增盜刷投訴915件，5個(gè)月時(shí)間的增長(zhǎng)量快趕上2015-2016年全年的投訴量了。這其中，應(yīng)該還有很多像我一樣因?yàn)槭切☆~盜刷而沒(méi)有報(bào)案的，以及一些被盜刷而不知情的案例。

銀行被盜刷了應(yīng)該怎么辦?先學(xué)會(huì)以下十四條

如果你的銀行卡不幸被盜刷了，千萬(wàn)不要驚慌，因?yàn)槟壳斑@類(lèi)盜刷一般都是小額，打的是一般人不在意的時(shí)間差。但是知道了以后，應(yīng)該怎么辦呢?現(xiàn)在來(lái)看，因?yàn)殂y行缺乏監(jiān)管能力或者根本沒(méi)有監(jiān)管流程，被盜刷以后能賠付的可能性很小(這一點(diǎn)已經(jīng)在第二天與建行工作人員的交流中得到證實(shí))。前文所述的去年1046件投訴中，僅332件得到解決，投訴解決率30%。所以，只能靠個(gè)人提高安全意識(shí)以防患于未然。以下是我的銀行卡被盜刷之后總結(jié)的一些經(jīng)驗(yàn)及應(yīng)對(duì)方法，希望能幫到大家。

1、發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，首先掛失你的銀行卡，一方面防止繼續(xù)被盜刷，另一方面可以在掛失期間進(jìn)行其他安全方面的操作。

2、你的身份證、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)碼，甚至個(gè)人愛(ài)好等信息都已經(jīng)泄露，身份證號(hào)碼不能更換，手機(jī)號(hào)碼一般也不會(huì)更換，所以只能更換一張新的銀行卡了。

3、重新辦一張銀行卡，并設(shè)定新的密碼，里面只存少量的錢(qián)，這樣可以降低被盜刷的財(cái)產(chǎn)損失。

4、查看所有可能帶支付功能并綁定銀行卡的手機(jī)應(yīng)用，將已經(jīng)綁定用于存錢(qián)的銀行卡都解綁。如果實(shí)在需要綁定，就把另一張存有小額的卡綁上。隨用隨存，這樣可以減低被盜刷大金額的風(fēng)險(xiǎn)。

5、開(kāi)通銀行的短信通知，這樣每一筆錢(qián)的支出信息都能隨時(shí)發(fā)送到你的手機(jī)，能夠隨時(shí)發(fā)現(xiàn)被盜刷的情況，便于即是進(jìn)行銀行卡掛失等操作。

6、盡量選擇微信、支付寶等大公司的第三方支付軟件綁定銀行卡。大公司一方面有雄厚資金保證安全技術(shù)的完善，另一方面你的財(cái)產(chǎn)如果真在這些平臺(tái)損失，至少還有一些獲得賠償?shù)目赡堋Ｆ┤缥浵伣鸱?huì)通過(guò)賬戶(hù)、身份、交易、行為、關(guān)系、設(shè)備、位置、偏好8個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)掃描，識(shí)別并攔截大量盜刷行為，資損率為十萬(wàn)分之一。

7、盡量養(yǎng)成定期修改銀行卡密碼查詢(xún)密碼和支付密碼的好習(xí)慣，哪怕是把修改的密碼記在紙上隨身攜帶，這能增加不法分子破解你銀行卡密碼的難度。

8、手機(jī)中各APP的登錄密碼盡量設(shè)定的復(fù)雜一些，不要以連串的數(shù)字或者字母做密碼，密碼盡量包括大小寫(xiě)字母以及數(shù)字和特殊字符。

9、有的朋友為了密碼好記，喜歡將密碼設(shè)成自己的生日、名字、身高等信息，盡量不要用這類(lèi)數(shù)字來(lái)作密碼。這樣帶有規(guī)律性的密碼，不法分子在拿到你的姓名及身份證號(hào)以后，很容易猜到。

10、除了預(yù)防之外，還應(yīng)該養(yǎng)成自己的安全意識(shí)。對(duì)于密碼以及密保之類(lèi)的事情，一定要上心，同時(shí)不能貪圖一勞永逸，將所有的銀行卡密碼都設(shè)定同一個(gè)，很容易將你所有的密碼都泄露。

11、接到陌生號(hào)碼打來(lái)的電話，被告知“你的銀行卡被人盜用購(gòu)買(mǎi)了游戲幣，要求你配合輸入驗(yàn)證碼可以把錢(qián)返還到你卡上”這類(lèi)情況，千萬(wàn)不要按鍵輸入，只要輸入對(duì)方所謂的“驗(yàn)證碼”，你的錢(qián)百分之百會(huì)被轉(zhuǎn)走。遇到這種情況不要驚慌，首先打電話到銀行求證，確定你的錢(qián)真被轉(zhuǎn)走了，立即報(bào)案。

12、如果你被盜刷的的金額比較大，超過(guò)1000后者已經(jīng)上萬(wàn)，及時(shí)在當(dāng)?shù)鼐謭?bào)案，這種盜刷的行為已經(jīng)構(gòu)成侵犯人民財(cái)產(chǎn)的刑事案件。

13、不要把安全責(zé)任及業(yè)務(wù)放到銀行身上，真出了事，哪個(gè)銀行都會(huì)聲稱(chēng)沒(méi)有義務(wù)為你追回存款，它們只負(fù)責(zé)幫你存取錢(qián)以及推薦理財(cái)產(chǎn)品給你。在已經(jīng)發(fā)生的被盜刷打官司的案例中，要看失主在哪個(gè)法院打官司，全憑運(yùn)氣，運(yùn)氣好的話銀行負(fù)全責(zé)，運(yùn)氣不好可能只能拿回一半損失，甚至拿不回?fù)p失。

14、這篇文章也有可能被不法分子看到，所以除了我說(shuō)的這些，大家還要有自己的加密方式。或者上面多種方式共用，最大限度的提高個(gè)人財(cái)產(chǎn)的安全性。

對(duì)于銀行卡被盜刷這個(gè)事情，銀行有沒(méi)有責(zé)任?

我認(rèn)為，銀行做的是幫用戶(hù)管理錢(qián)財(cái)?shù)氖拢脩?hù)之所以會(huì)辦銀行賬戶(hù)并把錢(qián)存在銀行，正是因?yàn)槌鲇趯?duì)銀行的新任。但是出現(xiàn)事情以后銀行不負(fù)責(zé)任并有推諉的行為，這就有些不合情理了，至少應(yīng)該給客戶(hù)解釋清楚。而根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，并對(duì)不能有效證明因客戶(hù)原因?qū)е碌馁Y金損失及時(shí)先行全額賠付，保障客戶(hù)合法權(quán)益。

但目前而言，似乎銀行并沒(méi)有健全的風(fēng)險(xiǎn)及賠付制度，至少這次經(jīng)歷中跟建行交流，銀行方只提供了提供支付服務(wù)的北京幫付通的客服電話，我打了一次是打不通的。網(wǎng)上查了一下，有些朋友是打通了的，但是幫付通方面給的回復(fù)是：只要對(duì)方能提供正確的姓名、身份證、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼，就可以為為對(duì)方提供支付服務(wù)。這意味著，用戶(hù)的這些信息已經(jīng)全部泄露。

所以，這監(jiān)管的的責(zé)任，銀行是應(yīng)該付的。通過(guò)軟件及硬件來(lái)提高安全性，是銀行應(yīng)該考慮的。但是銀行目前辦理業(yè)務(wù)的諸多安全措施中，都是對(duì)內(nèi)嚴(yán)格對(duì)外松懈，及客戶(hù)辦理銀行業(yè)務(wù)非常講究安全機(jī)制，但是對(duì)于客戶(hù)銀行卡錢(qián)財(cái)被盜刷等情況置之不理或者推卸責(zé)任，長(zhǎng)此以往用戶(hù)感受不到財(cái)產(chǎn)的安全，將會(huì)對(duì)銀行失去信任，這是一個(gè)很?chē)?yán)重的問(wèn)題。

在這里，我也禁不住要多問(wèn)銀行幾個(gè)問(wèn)題：現(xiàn)在很多銀行的查詢(xún)號(hào)碼及取款密碼仍舊是簡(jiǎn)單的6位數(shù)字，難道在人工智能、大數(shù)據(jù)、人臉和聲紋識(shí)別技術(shù)已經(jīng)相對(duì)成熟的情況下，銀行沒(méi)有能力去升級(jí)密保系統(tǒng)嗎?沒(méi)有能力去搭建一個(gè)安全性更高的監(jiān)管平臺(tái)嗎?安全都不能保證，又如何讓用戶(hù)放心的將錢(qián)放到銀行保管呢?甚至不如找一家合法的P2P平臺(tái)去理財(cái)。

如何監(jiān)管第三方支付機(jī)構(gòu)?為什么“北京幫付通”這樣的公司不被撤銷(xiāo)?

在這次被盜刷案例中，讓我詫異的是為什么網(wǎng)上有那么多關(guān)于“北京幫付通”的曝光與投訴，這個(gè)公司仍舊還能繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)?不法分子通過(guò)該公司刷受害者的銀行卡，該公司本身就有伙同作案的嫌疑，為什么沒(méi)有相關(guān)機(jī)構(gòu)去調(diào)查這個(gè)公司?網(wǎng)上有人查過(guò)該公司，并沒(méi)有支付牌照，為什么沒(méi)有支付牌照還能從事支付業(yè)務(wù)?

另外，網(wǎng)上有受害者跟該公司客服交流過(guò)，對(duì)方一再表明只要申請(qǐng)支付的一方能提供正確的姓名、身份證、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼，就可以為對(duì)方提供支付服務(wù)。在不能辨別申請(qǐng)支付用戶(hù)是否為持卡本人的情況下還要通過(guò)對(duì)方的支付請(qǐng)求，這表明該公司沒(méi)有足夠安全的機(jī)制及監(jiān)管流程，對(duì)于這樣的第三方支付公司銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)會(huì)允許其繼續(xù)運(yùn)營(yíng)?還有多少類(lèi)似的公司在繼續(xù)欺騙用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)?

據(jù)稱(chēng)，目前國(guó)內(nèi)第三方支付牌照接近270張。有些第三支付機(jī)構(gòu)曾因?yàn)椴灰?guī)范經(jīng)營(yíng)而被央行注銷(xiāo)了支付牌照，2015年下半年至2016年初，包括暢購(gòu)支付在內(nèi)的三家支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榕灿每蛻?hù)儲(chǔ)備金被央行注銷(xiāo)支付牌照。今年7月25日，央行宣布對(duì)存在未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、外包服務(wù)不規(guī)范的通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)兩家第三方支付公司處以1110萬(wàn)元和2653.7萬(wàn)元的罰款。但是這點(diǎn)力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還有哪些沒(méi)有支付牌照的公司繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)，哪些在從事不法勾當(dāng)，相關(guān)機(jī)構(gòu)并沒(méi)有一定的交代與曝光。而監(jiān)管與政策的缺失，也正讓那些不法公司鉆了空子，通過(guò)盜刷等手段盜取人民來(lái)之不易的財(cái)產(chǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”確實(shí)讓成千上萬(wàn)的行業(yè)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)交易，卻沒(méi)能解決支付的安全問(wèn)題;第三方支付只是培養(yǎng)了用戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣，卻不能有效保護(hù)用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全。這樣的“互聯(lián)網(wǎng)+”事實(shí)上是捉襟見(jiàn)肘的，解決了一個(gè)問(wèn)題卻帶來(lái)的更多的問(wèn)題，這并不是一個(gè)完善的升級(jí)解決方案。聽(tīng)聞?dòng)善婊?60主辦的2016第四屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全大會(huì)將于8月16日召開(kāi)，主題為“協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共建安全命運(yùn)共同體”，不知道這“安全命運(yùn)共同體”能否解決銀行卡被盜刷的實(shí)際問(wèn)題。

希望相關(guān)機(jī)構(gòu)能夠積極從監(jiān)管及政策上積極跟進(jìn)，確保人民財(cái)產(chǎn)的安全。

【王吉偉，傳統(tǒng)企業(yè)走出的自媒體人，商業(yè)模式評(píng)論人，互聯(lián)網(wǎng)+研究者。關(guān)注O2O、企業(yè)轉(zhuǎn)型、新媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能家居、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。 微信：javewung，微信公號(hào)：王吉偉 加我請(qǐng)注明身份】