今日在國家會議中心舉行的“第一屆新金融聯盟峰會&金融極客盛典”上，民生銀行董事長董文標發言時表示，互聯網金融企業就是以馬云和馬化騰為代表的新的企業，給銀行帶來一定的影響，大家說得比較多，但實際上影響也沒有像大家想象的那么大。原文來自新浪財經，記者進行了摘編。

我想講的題目是新金融時代的挑戰，大體上談三點。

銀行現在面臨的挑戰，這一段大家現在都玩手機，玩來玩去，把這個概念弄得很響。我個人認為它還是很有限的，真正對銀行來說，面臨的挑戰不單單是它，更有沖擊力的可能是：

①金融脫媒。因為金融脫媒實際上現在討論很多就是影子銀行，包括各種各樣的像信托計劃這些東西的出現，對整個銀行業帶來了很大的沖擊。因為銀行原來固有的客戶通過資本市場、通過其他的PE，運用新的融資方式和手段去解決問題，而不再靠傳統的貸款。這個沖擊是非常之大的。

②互聯網金融。互聯網金融企業就是以馬云和馬化騰為代表的新的企業，創造一個新的平臺，然后運用一種新的解決方案來對一些零售市場耕耘。原來的中國商業銀行在這個市場做得非常不好，所以他在這個市場有所作為，這就給銀行帶來一定的影響，大家說得比較多，但實際上影響也沒有像大家想象的那么大。所以我說對傳統銀行挑戰、對商業銀行的挑戰，首先是利率市場化，這個會帶來很大的影響，再一個是金融脫媒，最后才是互聯網金融，互聯網金融企業創造的金融方式方法、解決方案給銀行帶來挑戰。

互聯網金融能否取代傳統金融，這是大家比較關心的。首先，互聯網金融我覺得它是一種方式和方法，我深信互聯網金融企業取代不了傳統的商業銀行。剛才吳院長也講這個事情，我深信互聯網企業不可能代替傳統的商業銀行。

現在把這個概念完全對立起來，說互聯網金融企業是改變的力量，要把傳統銀行消滅掉，然后都成為互聯網銀行，這個東西我覺得也是有一點夸張。我覺得這個不會成為現實。最主要的是有幾個方面能說明這個問題。

第一，它其實是原來商業銀行沒做好而忽略掉的一個市場，這一點我覺得商業銀行也不要為這個市場而感到困惑，而感到壓力，就讓給他們去做這個市場。第二，整個中國市場的金融需求非常之大，銀行有它強大的專業能力，最主要的強大的風控力量和團隊，它的產品的制造團隊和強大的客戶基礎和客戶市場。所以，攫奪在這樣一種狀態下，銀行不要非要在這個事情上跟互聯網企業吵來吵去，根據你自身的特點去做新的市場，因為有很多新的需求。所以說，我覺得這個事情讓他們去做，有可能會做得更好。

當然，在政策制度方面，中央應該給他配套相應的政策，讓他們去把原來銀行沒有做好的市場更好的做起來，更健康的成長和發展，這個意義還是比較大的。

互聯網金融和銀行一定要走融合這樣一條道路，不能說誰滅掉誰，誰吃掉誰，現在好像把這兩個東西對立起來，一說互聯網金融然后就說要消滅銀行，傳統銀行最后的困頓時代，我覺得不要對立起來，而是相輔相成的，互聯網金融是虛的，銀行是實的，虛實結合，才能做得很好。比如說互聯網金融風生水起的時候，民生銀行做小區金融，即在小區內打造一個平臺，因為我始終相信無論互聯網未來怎么發達，但是人與人之間、面與面之間的交流，永遠是一種最好的交流方式。所以你看互聯網企業做虛的時候，做得非常好的時候，民生銀行就是做實，我們想用3-5年的時間打造出一萬個平臺，面對面的和客戶進行這方面的交流，這叫實。這是第一點。

所以那塊市場你可以放棄，你再尋找一個新的市場，更完美的市場，而不是互相之間的殘殺。所以，基于這種情況，我覺得互聯網金融和傳統銀行不是對立的，不是誰吃掉誰的，而是相互融合，虛實結合，共同成長，這一點非常重要。這是我想談的第二點。

銀行未來發展前景非常廣闊，市場非常大。比如歐美這些國家的互聯網搞得比我們還早，但是他們現在有些方面跟我們有差距，有些落后。但是，傳統的商業銀行仍然還健在，并且活得都還不錯，這是從西方國家也能看到這些問題。所以，在討論這些問題的時候，我覺得第一不要讓這兩個事情敵對起來，大家一談就是誰吃掉誰，這是不可能的。第二，是相互融合的。第三，從國外整個金融發展業態看，現在在西方、在歐美這些銀行都在健在，互聯網企業也沒有打敗商業銀行，這些商業銀行都還存在，都是一種重要的金融服務形式。

我覺得商業銀行一定會隨著整個互聯網，比如說固網金融和移動金融的發展，然后加速改變自己，這一點已經得到了證明。比如現在各家商業銀行都加大科技投入，加大轉變，加大改變自己，像我們民生銀行移動金融這方面，我們起步得是比較晚的，但是去年有三家銀行改易，突破一萬億，民生銀行是其中之一。今年上半年，前幾個月我們整個移動交易已經突破一萬億，商業銀行會加大力度改變自己，迎頭趕上。

所以說，我覺得現代金融的發展，需要各種各樣的力量，各種各樣力量的存在都是非常正常的。所以說，面對出現一些新的東西，大家不要大驚小怪。另外，大家也不要為這些事情感覺到你生活會有多少改變。所以，我覺得無論是互聯網金融企業還是銀行，應該攜起手來，共同創造我們中國銀行金融的新時代，為我們國家的快速發展、高速發展貢獻我們自己的力量。