這些年中國的互聯(lián)網(wǎng)金融可謂在爭議中前行，在唱衰聲中野蠻生長。伴隨著跑路、違規(guī)等負(fù)面消息，互金業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)做大，不斷沖擊傳統(tǒng)金融的勢力范圍。傳統(tǒng)金融不僅業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，人才積累的優(yōu)勢也在被互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮沖刷。

從業(yè)界動態(tài)看，不斷有銀行業(yè)高管出走互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，不由得使我們思考：如今的銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融都在經(jīng)歷怎樣的變化?

大量銀行高管奔赴互聯(lián)網(wǎng)金融

據(jù)各上市銀行公告，自2015年起至2016年6月，已有超過60位銀行的“董(事)監(jiān)(事)高(管)”離職，涉及崗位從董事、行長、副行長到風(fēng)控總監(jiān)、首席信息官等。

離職的銀行高管都去了哪兒?數(shù)據(jù)顯示，大部分去了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。據(jù)《證券日報》不完全統(tǒng)計，近兩年從銀行離職后投身互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的銀行高管共計49人。其中跳槽至互聯(lián)網(wǎng)銀行12人，綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺12人，P2P平臺23人，其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司2人。

部分跳槽到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的前銀行高管列表

可以發(fā)現(xiàn)，銀行高管去互聯(lián)網(wǎng)金融，大多數(shù)是去業(yè)務(wù)比較對口的互金公司，包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、P2P，這類企業(yè)從事借貸業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有很強的相似性，可以繼續(xù)發(fā)揮高管的專業(yè)能力;其次是去綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如螞蟻金服、百度金融、樂視金融、蘇寧金融等。銀行高管去這類企業(yè)，多是憑借自己的經(jīng)驗、人脈、資源去領(lǐng)銜開拓平臺的某項金融業(yè)務(wù)，如原華夏銀行副行長黃金老任蘇寧金融常務(wù)副總裁，原中行副行長王永利任樂視金融CEO，都有帶領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開拓金融業(yè)務(wù)的意味。

除了去互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，離職的銀行高管的其他去向基本上有三種：退休、創(chuàng)業(yè)以及調(diào)到其他金融機構(gòu)。

為什么離開金飯碗去互聯(lián)網(wǎng)金融?

馬云對于員工離職的原因總結(jié)得很精辟。他把員工離職原因分為兩點：錢沒給夠、受委屈了。這兩點來解釋銀行高管跳槽互金也很適用。

第一，錢沒給夠

傳統(tǒng)銀行的待遇趨降，與互聯(lián)網(wǎng)金融人才待遇趨漲形成反差，刺激傳統(tǒng)銀行高管流向互金行業(yè)。銀行業(yè)績受宏觀經(jīng)濟影響非常直觀，當(dāng)前我國處于經(jīng)濟下行周期，增速創(chuàng)下新低。銀行業(yè)的利潤增長受到很大制約，銀行業(yè)從業(yè)人員收入也就受到很大影響。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，在18家A股和H股上市的銀行中，四大國有銀行凈利潤增速全都在1%以下，增速同比跌幅均在90%以上。股份制銀行業(yè)績也不佳，交通銀行增速為1.03%，但增速跌幅也高達(dá)80%。6家股份制銀行平均增速為4.21%，不到2014年的9.74%的一半。業(yè)績上不去，員工收入肯定受影響。

當(dāng)前銀行受制于宏觀經(jīng)濟不景氣，不良率飆升，對于銀行業(yè)員工的收入沖擊不小，因為銀行從業(yè)者很大一部分收入來自獎金。不良率上升，影響銀行員工績效，自然也就拉低了員工的收入。

據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2016年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額近1.4萬億元，不良貸款率1.75%，環(huán)比上升0.07個百分點，這已是商業(yè)銀行不良貸款率連續(xù)第11個季度上升。四大國有銀行中，農(nóng)業(yè)銀行2015年的不良率高達(dá)2.39%，相比上一年增幅達(dá)70.33%。其他三大國有銀行的不良率增幅也在30%以上。

股份制銀行與國有銀行情況類似，不良率都在1.4%-1.7%之間，除了中信銀行增幅為10%之外，招商銀行、光大銀行等增幅都在30%以上。不良率的上升，銀行高管以及員工難以完成績效考核，收入也肯定受影響。

此外，央企限薪令讓四大國有銀行高管薪酬下滑。以工商銀行為例，2015年，時任董事長姜建清和行長易會滿的稅前合計總薪酬都是54.68萬元，其中已支付的稅前薪酬為44.8萬元，與2014年的113.9萬元和108.9萬元相比，縮水一半。

除尚未披露相關(guān)信息的農(nóng)業(yè)銀行外，其他幾家高管薪酬降幅也都接近50%。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的薪酬呈現(xiàn)大幅上漲趨勢?！?016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書》顯示，互金行業(yè)新員工的起薪水平通常在10萬年薪左右，具有2-3年工作經(jīng)驗的熟手通常能夠?qū)崿F(xiàn)收入上漲50%，骨干員工的收入水平在25萬-35萬之間，主管收入水平約為45萬元。隨著一級級上升，一級部門負(fù)責(zé)人通常能拿到250萬元的年薪水平。

除了薪酬，銀行高管加入互聯(lián)網(wǎng)金融往往還會獲得價值不菲的期權(quán)，如果企業(yè)發(fā)展得好將有不錯的升值空間。

一方面是傳統(tǒng)銀行業(yè)的待遇呈下滑趨勢，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融公司在待遇方面毫不吝嗇，銀行高管轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融也就不難理解了。畢竟都是打工的，誰不想有更高的收入?

第二，受委屈了

與金錢收入相伴隨的還有情懷。銀行作為傳統(tǒng)的成熟型企業(yè)，氣氛相對來說略顯沉悶。銀行往往是幾萬人甚至幾十萬人的大企業(yè)，有一套傳統(tǒng)的管理體制，同時由于受制于政策的嚴(yán)格管理，業(yè)務(wù)創(chuàng)新與職業(yè)發(fā)展自由度不夠，做到一定地位后，挑戰(zhàn)性也不足。

互聯(lián)網(wǎng)金融則在規(guī)則的邊緣野蠻生長，初生牛犢不怕虎，體制機制更為靈活，節(jié)奏更快，參與進(jìn)來后也有一種創(chuàng)業(yè)的快感。對于一些還有職業(yè)沖勁的銀行高管來說，加入互聯(lián)網(wǎng)金融或許意味著一個全新的、感受完全不同的職業(yè)生涯的開始，可以擺脫在原有崗位的抑制，開啟新的挑戰(zhàn)。

銀行高管可以在業(yè)務(wù)拓展與適應(yīng)監(jiān)管等方面幫助互金企業(yè)

巨資挖來銀行高管，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)肯定是有所圖的。銀行高管可以帶來的東西主要有三方面：行業(yè)經(jīng)驗、客戶資源、與政府溝通的能力。

銀行高管從事金融業(yè)務(wù)多年，有金融發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控、渠道發(fā)行等多方面經(jīng)驗，可以為互金行業(yè)補充專業(yè)實力。互聯(lián)網(wǎng)金融要穩(wěn)健發(fā)展，要彎道超車，需要具備業(yè)務(wù)能力，懂得行業(yè)發(fā)展邏輯，這恰恰是銀行高管的長項。

銀行高管在多年的職業(yè)經(jīng)歷中，積累了很多寶貴的客戶資源，可以在項目端為互金企業(yè)提供項目源，可以在資金端為互金企業(yè)提供資金活水，對一些缺乏資源的互金企業(yè)而言，引進(jìn)一個擁有豐富客戶資源的銀行高管往往可以較為迅速地打開局面。

銀行高管常年與政府溝通，往往擁有豐富的政府人脈資源以及與行業(yè)管理部門打交道的經(jīng)驗，可以幫助互金企業(yè)更快地適應(yīng)監(jiān)管趨勢，做到合規(guī)運營。

補充大量銀行高管表明互金還處在發(fā)展的第一階段

互聯(lián)網(wǎng)金融從出現(xiàn)到現(xiàn)在，一直有人說互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融。不管傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界大都如此理解。這話也對也不對，其實互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到不同階段，所需要的核心元素并不相同。

在發(fā)展的第一階段，互聯(lián)網(wǎng)金融需要構(gòu)建起業(yè)務(wù)模型，需要提供產(chǎn)品和服務(wù)給用戶，這時候互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性更強，需要依照金融的原理搭建產(chǎn)品和運營體系，互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術(shù)充當(dāng)工具和渠道的角色。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融越過第一階段后，需要有一個向技術(shù)導(dǎo)向過度的過程，進(jìn)入第二階段。

在第二階段，金融屬性依然發(fā)揮重要作用，但基于金融原理的業(yè)務(wù)模型已經(jīng)相對完善，產(chǎn)品和服務(wù)趨于成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭由模式的競爭逐步轉(zhuǎn)向技術(shù)與創(chuàng)新的競爭。沒有這一轉(zhuǎn)變，實際上互聯(lián)網(wǎng)金融就與傳統(tǒng)金融并無本質(zhì)區(qū)別，更談不上提升。

銀行高管大量充實到互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，意味著目前的互金還處發(fā)展的第一階段，即模式主導(dǎo)階段。在這一階段，互金產(chǎn)品還不夠成熟，模式欠缺穩(wěn)定性，需要富有金融經(jīng)驗的傳統(tǒng)銀行高管來搭建起合規(guī)、穩(wěn)健的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)體系。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展這些年，沖勁有余，穩(wěn)健不足，凸顯了金融經(jīng)驗的缺乏。銀行精英的到來，加固互金業(yè)務(wù)模式的穩(wěn)定性，使互聯(lián)網(wǎng)金融成為一套可執(zhí)行、可監(jiān)管、有一定競爭力的業(yè)務(wù)體系。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健性、合規(guī)度、模式成熟性足以與傳統(tǒng)金融相提并論后，互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭將在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上更加偏重技術(shù)能力，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈以及我們目前還想象不到的技術(shù)將在金融競爭中處在越來越重要的地位。

作者：網(wǎng)事風(fēng)云