判斷一個平臺風控做得好不好，最重要的是看平臺的壞賬率，壞賬率越高，平臺的風險就越大。

可能有人要說，判斷一個平臺風控做得好不好，難道不看平臺的逾期率嗎？其實，據多賺理財師了解，逾期其實是一把雙刃劍。

對于做抵押貸款的平臺而言，逾期率可能是其主要利潤點。

那么，怎么理解逾期率越高，平臺利潤越大呢？這里我們來舉信用卡的例子，正常情況，如果你按時還款，銀行是賺不到你的錢的，可是銀行認為肯定有人會逾期還款，這樣的話銀行就會收你的罰息。

這里順便說一下信用卡的罰息制度：

1）如果全額還款，每天萬分之五的利息；

2）如果分期還款，除了交未還利息之外，還要交按最低還款額未還部分5%的滯納金。（例如，最低還款金額是1000元，但本月只還款800元，罰息=（1000-800）×5%+（1000-800）×0.5‰×逾期天數）

也就是說，信用卡逾期的越多，銀行才會賺的更多。

如果是做車輛抵押、房屋抵押貸款平臺的，由于平臺對抵押物的貸款比率是60%以內，如果借款人出現逾期，平臺處置抵押物會賺的更多。

例如，某做車輛抵押貸的平臺，如果借款人逾期不還款，平臺就會強制拖車回公司，托一次罰款1萬元，這樣的話平臺光靠罰款也能掙不少。

而對于做信用貸的平臺而言，逾期率越高，壞賬率肯定也就越大，如果逾期率高。

那么，是不是逾期率越高越好呢？當然不是，因為逾期率越高，就意味著壞賬越多。按照專業的說法是，逾期率越高，但平均逾期天數越短，對平臺來說越有利。

道理很簡單，逾期天數太長了，說明借款人就沒打算還款。這樣的逾期其實不叫逾期，而是應該叫壞賬了。

一般出現長時間逾期了，平臺就會去催收，這個時候借款人要么干脆不想還錢，要么是因為有困難還不上。

第一種情況說明平臺遇到老賴了，當初借錢就奔著沒打算還來的。第二種情況有兩種辦法，一種是處置抵押物，要么拼命催收，要么就項目展期，要么就是續貸。

那么，什么是展期？什么是續貸？

展期的意思是指，貸款到期不能歸還，經批準辦理延長歸還時間的手續。續貸的意思是指，之前有過貸款，現在憑借信譽或擔保物，再一次申請一筆貸款。

通俗點解釋就是，展期是，現在沒錢，過段時間再還。續貸是，我還完了，再來貸款。

相比較而言，續貸就是“有借有還，再借不難”，可是不要忘了，借款人本身就沒錢，他哪來的錢還呢？一般可以找別的平臺，或者銀行先借點，還完以后再申請借，這種也叫過橋墊資。

而展期就是向后延時，這種情況就比較危險，要么借款人緩過來了，手頭寬裕了可能會還錢，要是借款人緩不過來，那么展期就是壞賬。只不過，暫時平臺沒有將這筆借款納入壞賬范圍。

例如，某借款人在某企業在某平臺借款500萬元，借款期限是12個月，項目到期后，借款企業無力償還，平臺要求擔保公司代償，擔保公司讓平臺給借款項目展期。

從這個案例來看，其實就是擔保公司在不履行待償責任，如果借款企業有能力償還，何至于借款12個月，項目到期后還無力還款，展期其實就是拖延時間，借款人并不能在展期后，恢復還款能力。

也就是說，在看待一個項目是否值得展期，還得看借款項目的期限，如果期限只有兩三個月，展期或許能讓借款人緩解壓力，如果借款項目本身就是長期，這種展期其實就是拖延時間。

另外，展期多其實就意味著，借款人欠款利息不斷增加，到最后就是有心還，也無力償還高額利息，所以展期多了對平臺肯定是壞事。

續貸也一樣，雖然借了還上了，然后再借，看起來可以在一個人身上賺很多，但是最后他真的能還上嗎？最好的辦法就是續貸要么增加抵押物，要么減少貸款金額。只有這樣，平臺最后才不至于虧損更多。

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