2016年“兩會”已經(jīng)在北京拉開序幕。回顧往屆“兩會”政府工作報告，可以看出政府對互聯(lián)網(wǎng)金融有極大的關注，并且互聯(lián)網(wǎng)金融在國民經(jīng)濟中起到的作用越來越大。毋庸置疑，今年的兩會，互聯(lián)網(wǎng)金融仍是政協(xié)委員們關注的焦點。2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融急速發(fā)展的一年，也是互聯(lián)網(wǎng)金融危機事件頻發(fā)的一年。中申網(wǎng)認為，此次的兩會的召開，加大以及如何落實對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管將會是兩會提案中的重中之重，而2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融將會逐漸回歸理性，規(guī)范有序的發(fā)展。

一、歷屆兩會關于互聯(lián)網(wǎng)金融都說了啥？

相對于傳統(tǒng)的金融業(yè)400多年的發(fā)展歷史，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今不足20年，仍有許多不足亟待政策的規(guī)范和指引。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，逐漸成為“兩會”上頗受熱議的詞，國內(nèi)政策導向也隨監(jiān)管層的愈發(fā)重視而逐漸明朗。

1、2013年兩會：首次引進“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題

2013年，“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題首次被引入全國“兩會”，全國政協(xié)委員謝衛(wèi)提交了《關于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點建議的提案》。在提案中，謝衛(wèi)提出以P2P為代表的網(wǎng)絡金融存在四個問題，即違法違規(guī)的現(xiàn)象有所突顯、個人信息保護力度不夠、網(wǎng)絡技術安全存在隱患、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的主體地位不明確。建議加快互聯(lián)網(wǎng)金融相關法律法規(guī)體系建設，包括金融法律體系的修正和完善、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關的基礎性法律立法和互聯(lián)網(wǎng)金融相關的部門規(guī)章和國家標準制定等。

據(jù)了解，這是兩會首次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，也是從這屆兩會開始，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展日漸受到關注。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)金融風潮還沒有刮起來，相關法律法規(guī)的制定也并未取實質(zhì)性進展。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭漸漸出現(xiàn)，以網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風潮正在興起。

2、2014年兩會：P2P網(wǎng)貸首次被專門提交為“兩會”提案

在2014年1月份召開的深圳“兩會”上，深圳市政協(xié)委員葉文學建議，P2P網(wǎng)貸行業(yè)應完善相關法律法規(guī)，并給予適當政策扶持，盡快明確監(jiān)管主體，改進運營模式，引入第三方平臺監(jiān)督，并增強客戶信息安全保護。深圳市人大代表呂成剛則建議對這一行業(yè)通過成立行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)監(jiān)督，提高行業(yè)準入門檻，并改進運營模式及完善個人信用體系，統(tǒng)一評價標準等來規(guī)范和鼓勵行業(yè)健康發(fā)展。據(jù)了解，在全國范圍內(nèi)“兩會”上，這是第一次有政協(xié)委員、人大代表專門提交關于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的提案和建議。

據(jù)中申網(wǎng)了解，在2014年的兩會上，多數(shù)兩會代表委員對互聯(lián)網(wǎng)金融持開放、支持的態(tài)度，并且，之后在李克強總理的政府工作報告中提到“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正了名。政府也開始重視對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

3、2015年兩會：互聯(lián)網(wǎng)金融在“兩會”上引來爭鳴

互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)野蠻生長，全國范圍對此前所未有的重視。2015年兩會，來自金融界的政協(xié)委員幾乎人手一份有關互聯(lián)網(wǎng)金融的提案。兩會上的代表、委員們或因互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠特性而主張為其發(fā)展提供寬松的政策環(huán)境，或因其亂象叢生而主張對其實行嚴格監(jiān)管。全國政協(xié)委員、招商銀行前行長馬蔚華提議，加快出臺P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，落實有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，并且鼓勵、引導行業(yè)自律組織和第三方評級、咨詢機構(gòu)的發(fā)展。具體監(jiān)管內(nèi)容應該包含P2P網(wǎng)絡借貸平臺的準入和退出規(guī)則、對P2P網(wǎng)絡借貸平臺的運營監(jiān)管內(nèi)容以及對P2P網(wǎng)絡借貸平臺的信息披露的要求。

互聯(lián)網(wǎng)金融在2015年的發(fā)展被李克強總理用“突飛猛進”來形容其發(fā)展速度。的確，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融生長迅速，普惠金融的發(fā)展更是滿足了更多階層人的發(fā)展需求。但是，同時也暴露出了監(jiān)管缺失下的互金行業(yè)的野蠻性。特別是年底e租寶、大大集團等違法違規(guī)事件的爆發(fā)，整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)陷入了前所未有的信任危機。中申網(wǎng)認為，加大對對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和引導是勢在必行。

二、2016年兩會互聯(lián)網(wǎng)金融議案關注點在哪？

2016年兩會已經(jīng)召開，毋庸置疑，怎樣監(jiān)管和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融更加理性發(fā)展是兩會代表委員們最關系的議題。雖然在去年陸續(xù)出臺了互聯(lián)網(wǎng)金融領域相關法律法規(guī)和政策，但是如何落實、如何強化、如何細化卻是更加需要解決的問題。而在今年的兩會上，中申網(wǎng)認為，這幾點，定是兩會代表委員們關注的焦點。

1、監(jiān)管

從2013年兩會首次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，到去年的兩會上，互聯(lián)網(wǎng)金融被稱為異軍突起才短短兩三年的時間。雖然時間短，但是發(fā)展快，同時暴露的缺點多，行業(yè)亂象頻生。政府也逐漸重視對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。2015年7月份，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“基本法”，《指導意見》明確提出了“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求。此后，《第三方支付征求意見稿》等相關法律法規(guī)相繼出臺，2015年底，千呼萬喚的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》終于落地，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展邁入新紀元。

今年的兩會，“監(jiān)管”仍是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的議題。不同的是，此次對監(jiān)管問題將更加注重細化，對監(jiān)管的內(nèi)容和方法方式都會有更高的要求。并且側(cè)重點側(cè)重P2P網(wǎng)貸和股權(quán)眾籌這兩塊。

2、征信

目前，我國正處于深化經(jīng)濟體制改革和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的攻堅期。現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，建立健全社會信用體系，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序、改善市場信用環(huán)境、降低交易成本、防范經(jīng)濟風險的重要舉措。

但是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，將征信這一環(huán)節(jié)給打破了。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的最大困境是國家數(shù)據(jù)基礎設施太差，數(shù)據(jù)孤單現(xiàn)象嚴重，政府數(shù)據(jù)不開放，導致平臺的風控模型設計和發(fā)展上緩慢、成本高。另外，場景消費金融太多，做征信調(diào)查困難重重。去年年底，風險事件層出不窮，搞的互聯(lián)網(wǎng)金融領域人心惶惶，更甚出現(xiàn)“資本寒冬”一說，做好征信調(diào)查才能重新贏回人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的信心。

此次兩會上，將會對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和個人的征信作更高的要求，而2016年征信調(diào)查工作也將會更加全面和細致。

三、2016年互聯(lián)網(wǎng)金融將回歸理性發(fā)展

如果說2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進的一年，而2016年將會是互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌、回歸理性發(fā)展的一年。今年“兩會”提議主要針對行業(yè)定位、準入機制、監(jiān)管方式和退出機制等方面提出建議。由各地代表的提議中不難看出，與2015年“兩會”中提出“大力發(fā)展普惠金融”相比，2016年“兩會”提議更多趨向行業(yè)立法和政策監(jiān)管。2016年“兩會”互金提案或是互聯(lián)網(wǎng)金融政策規(guī)范的雛形方向，互聯(lián)網(wǎng)金融政策立法逐漸明朗，行業(yè)監(jiān)管將更加規(guī)范嚴格，最終回歸理性發(fā)展軌道。