“霜降”前夜，央行再度宣布“雙降”。從24日起，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

本次降息后，銀行一年期存款的基準利率從1.75%降至1.5%，而8、9月份居民消費價格指數(CPI)分別為2%、1.6%，連續兩月出現銀行儲蓄利率低于CPI的情況，也就是說將錢存入銀行已無法跑贏通脹，實際意義上的“負利率”時代已經來臨。在這種情況下，理財人銀行存款“搬家”已在所難免。

理財人銀行存款“搬家”至何處?目前來看，P2P網貸最受青睞。

受央行連續降準降息影響，包括“寶寶”類理財產品、銀行理財產品已歷經多輪走低。至9月底，大部分的“寶寶”理財產品平均收益已跌至3%的水準，部分產品更是失守3%的關口。受本次“雙降”影響，年內“寶寶”收益跌破2%也是大概率事件。9月銀行理財產品平均預期年化收益率為4.49%，連續5個月下降并創兩年新低,加之本次央行再度“雙降”，預計年底之前，銀行理財產品收益有可能會降至4.3%以下。

雖然P2P網貸的平均收益也經過幾輪收窄，但依然具有明顯優勢。參考國內知名網貸平臺安心貸目前10%-16%的預期年化收益率，相比較下，是銀行理財產品的2-3倍，是“寶寶”理財產品的3-4倍。此外，P2P網貸相對其他的理財產品來說還具有低門檻的天然優勢。一如在安心貸，10元起投，注冊、投資操作簡便快捷，無明顯的職業、學歷、年齡等方面的門檻限制，基本上普羅大眾均可在安心貸投上一筆。

所以從理財收益上來看，P2P網貸目前依然是市場上少有的高收益產品，而且就投資門檻而言，P2P網貸也是最適合普通人的理財方式。

值得注意的是，本次央行在“雙降”的同時，還放開了對商業銀行和農村合作金融機構等存款利率浮動上限，利率管制不在，這是不是也意味著銀行存款利率的上行通道已經打開?

相關分析認為，在資產配置荒的環境下，金融機構難有大規模擴張負債的沖動，即使取消上限，存款利率也不會出現明顯上行。而且，存款利率上限的取消，并不意味著央行不再對利率進行管理。央行表示，未來將更加倚重市場化的貨幣政策工具和傳導機制，為保證利率市場化改革順利推進，一段時期內央行將繼續公布存貸款基準利率，為金融機構利率定價提供重要參考。

所以本次“雙降”過后，無論是銀行儲蓄還是其它固定收益理財產品，對理財人的吸引力都將大打折扣。相較而言P2P網貸理財優勢明顯，接下來，P2P網貸理財市場極有可能迎來更大規模的投資潮。