剛當(dāng)上鳳凰網(wǎng)主筆的網(wǎng)絡(luò)紅人羅玉鳳近日在微博上曬出了自己的“美國理財(cái)記”，據(jù)其透露，她在美國炒股虧了20萬，后來在余額寶、信融財(cái)富等平臺(tái)投資理財(cái)一個(gè)多月有不錯(cuò)的收獲，為此，她不僅感嘆國內(nèi)的錢比國外的錢好賺，甚至還建議“屌絲”一族學(xué)會(huì)理財(cái)，因?yàn)閲鴥?nèi)有很多不同的理財(cái)平臺(tái)，可以很好的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。為什么說是特別為“屌絲”支招呢？因?yàn)榱_玉鳳認(rèn)為會(huì)理財(cái)?shù)牟灰欢ú皇菍沤z，但不會(huì)理財(cái)?shù)囊欢ㄊ菍沤z。

這種觀點(diǎn)是否正確暫且不論，但對(duì)老百姓來講，選擇低風(fēng)險(xiǎn)、靠譜的理財(cái)手段確實(shí)很重要，畢竟你要求工資年年漲，跑贏通貨膨脹并不現(xiàn)實(shí)，只能通過合理的投資理財(cái)才能有效降低通貨膨脹帶來的沖擊，那么目前有哪些理財(cái)手段值得推薦呢？

很多人會(huì)首先聯(lián)想到股市，不過“股市有風(fēng)險(xiǎn)、入市需謹(jǐn)慎”，不說鳳姐在美國虧20萬，就是前不久A股暴跌，虧損20萬的中國股民也比比皆是。其實(shí)無論美國股市還是中國股市，都只是少數(shù)人賺錢的游戲，尤其在中國股市，一賺二平七虧是永恒不變的定律。

再來說說余額寶，余額寶剛出來時(shí)著實(shí)火了一陣，憑借其高收益、零風(fēng)險(xiǎn)、靈活性強(qiáng)等優(yōu)勢博得了眾多網(wǎng)民的支持，今年3月底甚至突破了7000億的規(guī)模，后來受股市影響規(guī)模有所縮減，到今天仍然是在數(shù)千億之巨。

現(xiàn)在余額寶的年化收益率已經(jīng)低于4%了，所以很多人認(rèn)為，余額寶將不再是理財(cái)?shù)氖走x，那么除了余額寶之外，還有其他更好的理財(cái)方式嗎？上面鳳姐提到的信融財(cái)富屬于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，實(shí)際上，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)近年來也是非常火熱的一種理財(cái)方式，那么這個(gè)理財(cái)方式是否適合普通屌絲呢？

首先，P2P網(wǎng)貸這一模式早已被視為是互聯(lián)網(wǎng)金融的代表，P2P也算是舶來品，它雖然源于國外，但近年來中國的P2P市場的發(fā)展規(guī)模卻一騎絕塵，有數(shù)據(jù)顯示，中國P2P市場規(guī)模已經(jīng)達(dá)到美國的6倍，年化收益是美國的10倍，這也難怪鳳姐會(huì)回國理財(cái)了。

在筆者看來，中國P2P市場之所以發(fā)展迅猛，原因有幾點(diǎn)，第一點(diǎn)，現(xiàn)在老百姓的收入越來越高，但靠譜的理財(cái)方式并不多，炒房這兩年是不行了，炒股前段時(shí)間也套了一大批人，余額寶上面也提到收益率下滑嚴(yán)重，相比之下，P2P網(wǎng)貸可能是眼下最為理想的選擇；第二點(diǎn)，在中國，P2P網(wǎng)貸主要的運(yùn)作模式是解決企業(yè)融資問題，并分享企業(yè)成長的價(jià)值，為投資者帶來收益，中國的很多中小企業(yè)對(duì)資金十分渴求，但銀行卻不能解決其資金難題，在這種背景下，P2P網(wǎng)貸提供了有效的解決方案，自然就有市場。

不過，在在過去一段時(shí)間，卻有部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)倒閉甚至跑路的問題，這些問題一度讓外界懷疑P2P網(wǎng)貸這種模式是否靠譜。好在近年來監(jiān)管正在日趨完善，整個(gè)行業(yè)正朝著健康和穩(wěn)定的方向發(fā)展。對(duì)普通老百姓而言，優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)或?qū)砝硐氲耐顿Y機(jī)會(huì)。

在這種背景下，近日國內(nèi)知名P2P網(wǎng)貸行業(yè)門戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”聯(lián)合盈燦咨詢對(duì)外發(fā)布了《2015年7月網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)》，根據(jù)成交、營收、流動(dòng)性、透明度、品牌等多個(gè)指標(biāo)對(duì)目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了排名，這個(gè)排名基本反映了目前P2P行業(yè)的全貌。其中信融財(cái)富名列全國16位，廣東省第2位，難怪鳳姐能靠這個(gè)平臺(tái)賺得不錯(cuò)的收益。據(jù)了解，除了鳳姐之外，世界冠軍、乒壇名將——喬紅女士也在該平臺(tái)上理財(cái)，充分證明這類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還是很靠譜的。

那么，未來P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還需要解決哪些層面的問題？或者說，未來行業(yè)競爭將圍繞哪些層面來展開呢？

首先是風(fēng)險(xiǎn)控制，這是投資者最關(guān)心的問題。剛才提到，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要為企業(yè)解決資金需求，也就是平臺(tái)結(jié)款項(xiàng)目，對(duì)借款方進(jìn)行專業(yè)、全面的審核將變得非常重要，因?yàn)檫@可以從源頭降低風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之前還在從事股票配資業(yè)務(wù)，但隨著股市的下跌以及政策的叫停，這種情況已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。

其次是收益率，這是除風(fēng)控之外最重要的一個(gè)問題。P2P網(wǎng)貸的收益率普遍高于余額寶，像信融財(cái)富的信存寶年化收益率大致為8%到12%，這是一個(gè)非常安全的收益率，在風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制的情況下，這對(duì)投資者無疑具有相當(dāng)強(qiáng)的吸引力。

其三是流動(dòng)性和贖回成本。余額寶成功的一個(gè)重要因素就是其具備很強(qiáng)的流動(dòng)性，那么P2P網(wǎng)貸平臺(tái)到底流動(dòng)性好不好呢？目前絕大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能提供即時(shí)贖回服務(wù)，而且對(duì)金額有所限制，在贖回時(shí)還要收取一定的手續(xù)費(fèi)，這無疑為投資者制造了不小的障礙，也阻礙了P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。

當(dāng)然，還有其他的一些競爭層面這里不一一贅述，應(yīng)該說，P2P網(wǎng)貸未來的發(fā)展將圍繞著風(fēng)控、收益率、申購贖回服務(wù)等幾個(gè)層面展開，換句話說，隨著市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，誰能解決好上述問題，誰就能從激烈的競爭中脫穎而出。