P2P網貸早期，各平臺祭出高收益標的，瘋狂斂客。隨著收益下降及部分平臺跑路，用戶投資熱情一再下降，拿什么來拯救P2P網貸？

信心受損投資熱度不足

2015年上半年，P2P網貸行業整體成交量呈上漲趨勢，但增長不穩定。3月份47%的增長以外，5月份及6月份基本穩定在10%的增長，1月份及2月份甚至是負增長。

另外，通過數據得知，5月份當月問題平臺為59家，6月份當月問題平臺則是125家。目前，P2P網貸行業還是屬于混亂狀態，魚龍混雜。截止到2015年6月，全國P2P平臺數量達到2028家，累計問題平臺786家，其中786家問題平臺全都屬于民營系，主要問題集中在跑路、提現困難，簡而言之就是不能繼續玩耍。

有意思的是，6月份整體成交量中，民營系成交量達到477億，環比增長達到10%，平均利率達到15.06%。從數據上來看，民營系P2P平臺帶動整體行業數據，那是否民營系就是P2P網貸行業中的中流砥柱？答案恐怕還不是那么簡單，從數據上看，民營系撐起行業數據并不意味用戶完全信賴民營系平臺，而是大多用戶只是單純的高收益率所吸引。站在用戶角度來講，承諾高收益率是簡單粗暴有效的手段。但是，大量的用戶并沒有形成良好的P2P投資習慣，只關注收益率可能會將自己帶入到陷阱當中。

現實生活中，筆者通過周邊此前未有P2P投資經驗的朋友了解到，不少朋友表示P2P風險太大，擔心平臺會跑路，近期不會考慮投資。

問題為何前赴后繼

問題平臺不是最近才被提起，最火的時候也不是當下，為何還是有那么多平臺前赴后繼出問題？

其一，交易性質，錢的交易。P2P網貸平臺屬于金錢進出平臺，投資與借款之間的不斷進入，每一筆進出都是真金白銀。對企業或者創業團隊來講，離錢近的項目對他們有著天然的吸引力。因此，這個行業總會不斷的有一些企業進入，甚至是不專業的。

其二，不合常理的運營手段。本質來講，可能不會所有問題平臺都是抱著詐騙意圖進場。我們也大可相信每家企業都有他的很宏大的遠景理想。但是在實際運營中，總有一些平臺喜歡走捷徑，赤裸裸的用錢刺激投資用戶，最后自身難以維系，只有跑路。最近，滴滴、餓了么等互聯網平臺通過猛砸現金補貼用戶的方式獲得規模性成功，很多P2P平臺起初或許也是這樣想的，但筆者表示并不是每家企業都有那么深厚的背景。

其三，用戶缺乏健康的投資理財認知。截止目前，還是會有很多對P2P網貸不了解的網友，很多人簡單認為P2P網貸就是利率高，和余額寶、理財通一樣，哪家預期收益高就選擇哪家，完全不會去考慮平臺背景、規模及投資流程等風險因素。現實存在的問題是，用戶會經常看到網頁廣告顯示某某平臺短期收益達到20%，頭腦一熱，幾萬塊就進去了，然后眼睜睜的看著平臺跑路，這樣的例子不勝枚舉。回過頭來看屢屢發生的云南旅游危機事件，找到每一個問題事件，無一不是由零付團費等問題引起的。例如，前段時間云南爆發導游惡意打罵游客事件，1元團費，游玩過程中，導游強制要求游客購物引發沖突。此類事件雙方都存在問題，旅游企業惡意設置旅游陷阱，游客則是明知陷阱還要義無反顧跳下去。事后，旅游公司還很委屈的表示，游客參加1元團隊游就應該有強制購物的認識，這世上怎么可能1元旅游呢？

從以上情況來看，上市公司系和銀行系整體運營相對比較穩定，民營系波動較大。日常運營中，上市公司系平臺和銀行系平臺會更趨于保守及專業，利率不會有太大波動，用戶及資金流轉情況比較健康，而民營系平臺適應性更強，各種刺激性投資標的會更多，整體情況不太平穩。

筆者相信，當越來越多的問題平臺出現，不好的現象總是會被大肆渲染，那時候正常運營的平臺可能面臨更嚴峻的考驗，用戶沒有投資熱情，平臺何以為繼 ？

安全第一問題如何規避？

行業需要穩步前進，用戶需要穩定收益，這兩種訴求其實并不互相矛盾。落實互聯網金融健康發展，政府、企業、用戶都可以有所表現。

首先，用戶要樹立健康的理財觀。很多理財用戶都只是關心結果，就是收益是否達到預期，但是并不了解P2P的模式，不了解平臺運作機制。實際上，對于用戶來說，了解一個P2P平臺的背景資質和產品屬性并不需要花太多時間，比研究股市要容易得多。在做好這些功課后，投資人還應當根據自身風險承擔能力和產品屬性，分散配置資產。有健康理財觀念投資人，應當將P2P這樣的固定收益類資產作為資產配置的一部分。

其次，政府一方面要給予規范引導，另一方面要鼓勵創新，盡快落實監管政策，還要推動財商教育。目前現狀來看，很多平臺就是鉆監管空白，政府理應將不符合資質的企業拒之門外，降低用戶犯錯誤幾率。

再者，平臺需要自律，積極推動行業透明。P2P網貸平臺不透明或將是行業最大的風險因素，個別平臺甚至會出現虛假借款需求。宜人貸則是注重透明化借款需求，每一筆交易都對應真實的借款人和出借人，每個借款人平均借款金額在10萬元左右，平臺采取小額分散出借方式，降低風險。一定是先有真實的借款需求發生，然后再去與投資人的理財需求對接，從商業模式本身杜絕虛假交易和資金池。

最后，媒體、行業協會需公平合理監督。媒體、行業協會應積極發揮相應功能，公平監督及評價P2P網貸平臺，傳播行業真實情況。

總而言之，P2P平臺與用戶屬于互惠互利，不解決信任問題，行業整體有可能會大規模出現類似傳統旅游行業危機。