7月21日-23日，2015年（第十四屆）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在北京國(guó)家會(huì)議中心舉行，會(huì)議聚焦“產(chǎn)業(yè)融合，互聯(lián)共享——開(kāi)拓網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”。在這場(chǎng)大會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為如今最為火熱的“風(fēng)口”，引起了與會(huì)嘉賓的廣泛討論。

在央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立也被提上日程。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門(mén)7月22日考察了北京市海淀區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融中心，互聯(lián)網(wǎng)金融的執(zhí)行層面的監(jiān)管細(xì)則為期不遠(yuǎn)。

與此同時(shí)，7月22日進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)高層年會(huì)上，陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生、玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷同臺(tái)演講，二人在互聯(lián)網(wǎng)金融跨界問(wèn)題上的觀點(diǎn)不謀而合：互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值在于“跨界”，而非與傳統(tǒng)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。借助金融服務(wù)和場(chǎng)景的結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融將大有作為！

分析人士表示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和普惠金融將隨著相關(guān)監(jiān)管的清晰以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的自律而逐步落地。

非零和競(jìng)爭(zhēng)：不可忽視的新業(yè)態(tài)

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，以P2P、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式備受各方關(guān)注。與此同時(shí)，包括銀行、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也不甘落后，紛紛以不同的姿態(tài)，迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起。

早在“2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上，來(lái)自銀、證、保傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的高管代表們，就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融究竟是“顛覆”還是“融合”的話題進(jìn)行了激辯。他們所達(dá)成的共識(shí)是，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融并不是非此即彼的“零和博弈”關(guān)系。準(zhǔn)確把握二者的優(yōu)劣，并做出正確的市場(chǎng)定位，可讓互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷與傳統(tǒng)金融的穩(wěn)健優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而讓互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)“健康成長(zhǎng)”。

更有有識(shí)之士提出這樣一種觀點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)只是一種應(yīng)用工具，雖然銀、證、保機(jī)構(gòu)在過(guò)去幾年中相繼觸“網(wǎng)”，但他們始終沒(méi)有停止過(guò)思考，究竟應(yīng)該用什么樣的邏輯去擁抱互聯(lián)網(wǎng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融合作過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)并非一味被動(dòng)，完全可以占據(jù)主導(dǎo)地位。

互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有擺脫金融本質(zhì)特征，更多是金融服務(wù)理念、思維、流程和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，本質(zhì)上互聯(lián)網(wǎng)金融是金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在理念、思維、流程及業(yè)務(wù)等方面的延伸、升級(jí)與創(chuàng)新。從目前發(fā)展?fàn)顩r和通過(guò)對(duì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的研究看，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融不具有實(shí)質(zhì)上的顛覆性和替代性，更多是一種補(bǔ)充性和完善性的金融業(yè)務(wù)，對(duì)中國(guó)金融體系的實(shí)質(zhì)性影響整體是有限的。互聯(lián)網(wǎng)金融正以其獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式和價(jià)值創(chuàng)造方式，影響著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，逐步成為整個(gè)金融生態(tài)體系中不可忽視的新型業(yè)態(tài)。

普惠性價(jià)值：服務(wù)全民升級(jí)經(jīng)濟(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融最大的價(jià)值在于普惠性。普惠性一方面讓不同地域的人們有了相同的理財(cái)機(jī)會(huì)，也讓不同財(cái)富數(shù)量的人們有了平等的理財(cái)?shù)匚弧?/p>

目前來(lái)看，中國(guó)家庭普遍面臨著“理財(cái)難”的普遍問(wèn)題。當(dāng)前的金融服務(wù)依然存在高端化、精英化的傾向，這種傾向在理財(cái)端和資產(chǎn)端均有所體現(xiàn)。收益性與流動(dòng)性作為一對(duì)矛盾，在在傳統(tǒng)金融理財(cái)體系之下，往往難以兩全。加上相關(guān)手續(xù)復(fù)雜，金融產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣也不足，股市和儲(chǔ)蓄成為了中國(guó)家庭的唯一選擇。

而在理財(cái)端和資產(chǎn)端，一些高收益的金融產(chǎn)品門(mén)檻居高不下，例如信托產(chǎn)品的門(mén)檻大多在100萬(wàn)至300萬(wàn)元，協(xié)議存款最低起存金額一般為人民幣3000萬(wàn)元，使得普羅大眾很難有效獲得高附加值的服務(wù)，限制了居民財(cái)產(chǎn)性收入的提高。

股市和儲(chǔ)蓄之外，實(shí)際上P2P理財(cái)產(chǎn)品作為第三種選擇實(shí)際上在收益性與流動(dòng)性上都得到了較好的平衡。以玖富旗下的“悟空理財(cái)”為例，“悟空理財(cái)”兼顧了理財(cái)?shù)氖找嫘耘c流動(dòng)性，憑借大數(shù)據(jù)債權(quán)匹配技術(shù)，實(shí)現(xiàn)月賬戶年化收益率6%起，每月上漲0.5%，最高11%，每月可取現(xiàn)一次，100元即可起投。打破了“急用錢(qián)也取不出來(lái)”的固定期限理財(cái)?shù)哪е洌貏e適合工資結(jié)余、家庭備用金等資金的打理。

在理財(cái)端和資產(chǎn)端，玖富通過(guò)“Link&Plus”戰(zhàn)略，通過(guò)理財(cái)、分期、借貸、大數(shù)據(jù)征信等業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景入口，為用戶提供移動(dòng)便捷的小微金融服務(wù)，對(duì)客戶提供一站式金融衍生服務(wù)，打造強(qiáng)利益關(guān)系下的孵化與發(fā)展，在為平臺(tái)帶來(lái)真正有價(jià)值的鏈條關(guān)系，實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的升級(jí)改造。

互聯(lián)網(wǎng)金融騰飛的新階段

為實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的升級(jí)改造，玖富提出了“移動(dòng)金融+”的理念。玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷介紹，金融不是目的，金融+各種應(yīng)用場(chǎng)景，把金融和生活場(chǎng)景結(jié)合起來(lái)，這才是玖富做的事情。在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融里，無(wú)論是效率、人氣還是風(fēng)控，移動(dòng)金融毫無(wú)疑問(wèn)都成為更為便捷和更為迅速的制高點(diǎn)。把移動(dòng)金融+社交玩法加進(jìn)去之后，金融服務(wù)的外延更多地表現(xiàn)在人和人之間的關(guān)系，連接人和金融，金融和生活的關(guān)系，一旦通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)化的做法，對(duì)公司的注冊(cè)用戶增長(zhǎng)、交易增長(zhǎng)都帶來(lái)非常大的收獲。

目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融除了方便家庭理財(cái)外，互聯(lián)網(wǎng)金融從節(jié)約交易費(fèi)用，提高持有收益兩個(gè)角度增加了居民的財(cái)富水平。居民的邊際消費(fèi)傾向更高，其收入的提高更有利于促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)水平的提升，最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資主導(dǎo)向消費(fèi)主導(dǎo)的轉(zhuǎn)變。

在央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立也被提上日程。《指導(dǎo)意見(jiàn)》的初衷，既要給行業(yè)發(fā)展空間，讓行業(yè)走得更遠(yuǎn)、做得更大；又要允許在這個(gè)過(guò)程中“摔跟頭”。

“立規(guī)矩”的宗旨是為了服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，消費(fèi)者、投資人就是人民。誰(shuí)來(lái)幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)做風(fēng)險(xiǎn)把控和企業(yè)管理？這需要政府和行業(yè)自律雙管齊下，更需要行業(yè)協(xié)會(huì)起到帶頭作用。政府的出手監(jiān)管，行業(yè)的自我戒律會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)一個(gè)嶄新的階段：

零和競(jìng)爭(zhēng)從此終止，跨界普惠成為未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)騰飛的新階段。

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新媒體磚家：資深媒體人、香港星空衛(wèi)視記者。隱居不安寂寞，出仕又嫌煩瑣，為儒不讀圣賢，信佛六根不凈，修真不忘好色……寫(xiě)文章純屬興趣使然，無(wú)門(mén)無(wú)派無(wú)節(jié)奏，拒絕拉幫結(jié)伙。

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