在我們的印象中，似乎已經習慣阿里、螞蟻金服、支付寶走在互聯網金融的最前面。其不斷開創各種腦洞大開的新型互聯網金融模式，已經逐漸融入到我們的生活之中。但一向與阿里唱對臺戲的京東卻始終不服，接連在互聯網金融發力。此前都是跟著阿里的進步，近日卻與王府井聯合，將其信貸業務全面與線下接軌。

京東金融與王府井百貨對外宣布達成戰略合作：王府井百貨將全面接入京東消費金融和京東支付的線下信用支付產品，消費者在王府井百貨可使用京東“隨便刷”個人貸款和分期付款。在支付寶和微信支付都還玩著線上游戲的時候，擅長抓住線下機會的京東，卻獨辟蹊徑，走出一條新型信貸之路。可以預見的是，支付寶們的反擊將很快來到。

信貸殺向線下 與線上聯動滿足用戶需求

據了解，雙方達成合作后，王府井百貨會員在通過身份證驗證、激活成功后，便可進入王府井隨便刷·白條頻道，支付在王府井門店購買的商品，或進行分期付款。也就是說，可以“先消費，后付款”。就曝光的消息來看，可享受最長30天的延后付款期或最長12期的分期付款方式。分期3-12個月，月手續費基本都是0.5%，違約金比例為每日0.03%。

對于以王府井百貨為代表的超市、百貨商場來說，目前的生存處境艱難。隨著電商的蓬勃發展，對其線下運營造成很大壓力。如何轉身求變，成為迫在眉睫的問題。如果全面轉型電商渠道，顯然不合適，不僅代價較大，也會喪失原有優勢。甚至因為業務、渠道、運營不熟，導致虧損更為嚴重。因此，以最簡單的方法從線上導入流量就成為最佳選擇。王府井百貨和京東的聯合，恰恰能夠將以往關注線上的用戶，拉回到線下。而通過此次合作，也能為下一步轉型打下基礎。

對于京東來說，雖然不斷推出京東支付、京東白條等互聯網金融業務，但與支付寶等相比，還是有一定差距。如今，與線下巨頭王府井合作，能夠進一步拓展用戶群，業務范圍也能進一步擴大，影響力自然能夠逐步加深。此外，線上線下的互動是今后必然會走的一條路，京東此舉也是未雨綢繆。

信用評分、多場景化…… 支付寶、微信支付將出大招

早在此前，支付寶、微信支付就已經與線下多有合作。2013年11月15日，銀泰宣布29個門店全部接入支付寶錢包,剩下的門店也陸續接入；2013年11月，上品折扣成為全國首家接入微信支付的零售業商場；2013年10月，香港新世界百貨發行“微樂付”虛擬預付卡，可實現微信端支付、充值、余額查詢等功能……但無論是支付寶，還是微信支付，都沒有涉及線下超市、商場的信貸業務。

如今有京東打頭，支付寶們肯定會迅速跟進。而與京東支付、白條等相比，支付寶們的大招也會層出不窮。支付寶可以根據芝麻信用評分授予用戶線下消費不同的額度，并推出多種活動保證用戶的還款積極性；微信支付可以利用紅包等，大肆與商戶簽約，融入此前欠缺的信貸模式，實現雙贏……同時，支付寶們還能夠利用自己更加多元的場景化模式，開辟超市、商場之外的全新信貸場景。

可以說，雖然京東在線下信貸業務走在前面，但這并不意味著可以高枕無憂。在牽一發而動全身的互聯網金融行業，沒有“獨食”這一說。支付寶、微信支付等絕不是可以小看的對象。如果支付寶們發揮出自己的優勢，很顯然又是一場混戰。

最大化拉動消費 市場將被做大

我認為，以京東、支付寶、微信支付為代表殺入線下信貸服務，其意義與信用卡分期不遑多讓。信用卡分期往往注重的是金額較大的商品，為減少用戶壓力而實行分期制。而這些互聯網企業以往在線上的信貸業務，包含從低到高價位的幾乎所有商品。如今，將觸手延伸到線下，其顛覆性不言而喻。

試想，原本60元的東西，還能分三期購買，每個月僅還20元就足以，用戶肯定會樂于購買。無形之中，就能最大化地拉動消費。隨著互聯網巨頭的紛紛涌入，線下信貸業務將將被迅速做大。進而與線上信貸業務相輔相成，全面革新用戶的消費理念，以及現有的商業模式。（科技新發現 康斯坦丁/文）

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