李克強總理在2015年政府工作報告中提出“互聯網+”之后，這一理念在各行業快速蔓延，而互聯網金融作為最早踐行“互聯網+”的行業之一，借助互聯網的技術創新優勢，在提升資金流通效率、降低中小微企業的融資成本等方面發揮顯著作用，也很好的彌補傳統金融行業的不足。但隨著互聯網金融的持續發酵，行業所遇到的挑戰與問題也越發凸顯，業內呼吁打造互聯網金融生態圈的聲音也逐漸高漲，但在行業標準不明、市場規范性較弱的今天，該如何實現呢？這是擺在互聯網金融行業最大問題。

政策層面指導推進

一個行業想要實現長遠健康的發展，勢必離不開標準化的指導，互聯網金融行業亦是如此。雖然近些年來，中國金融行業的標準化建設表現出很大的進步，在推動信息化建設從分散走向集中、促進金融行業發展方面發揮著日益重要作用，但是想要建立互聯網金融監管秩序、實現標準化依然有很多的工作要做。

可喜的是國家在這方面一直探索著，在2015年3月26日，國務院發布《深化標準化工作改革方案》，提出了建立“政府引導、市場驅動、社會參與、協同推進”的標準化工作格局的總體目標，業內人士普遍認為這會很好的促進互聯網金融行業的發展。而日前有權威消息稱，互聯網金融頂層指導意見或將出臺。專家認為，此次中國人民銀行牽頭制定的互聯網金融指導意見,可以說是互聯網金融領域的頂層設計方案,該方案會為互聯網金融業態制定框架性原則,涵蓋互聯網支付、眾籌、P2P網絡借貸以及網絡金融產品銷售等幾大領域，以求更好的規范互聯網金融市場。

行業規范有效引導

在打造互聯網金融生態圈的道路上，行業協會也應發揮出自身的價值，積極推動中國互聯網金融和民間金融健康、快速發展。ACIFI 要繼續研究互聯網金融領域的走勢、體制、政策、管理等理論和實際問題，通過市場調研廣泛聽取從事互聯網金融行業人員的訴求和建議，為頂層決策、制定政策提供建議和參考。

同時，ACIFI要充分發揮自己的引導作用，在引導互聯網金融機構誠信運作的基礎之上，加強與機構合作，諸如陸金所、螞蟻金服、牛娃互聯網金融等業內有實力的知名平臺都是潛在的合作伙伴，借助各方力量做到有效的整合資源，更好的推進整個互聯網金融行業和諧、健康發展。

金融機構立足創新確保投資安全

現如今影響互聯網金融健康發展的一個因素就是安全問題，對于廣大投資者而言，他們選擇投資互聯網金融領域，唯一目的就是想要獲得高收益，而假若互聯網金融行業不能保證投資者的資金安全，勢必會被投資者所摒棄。

因此，對于互聯網金融平臺而言，要通過技術創新來確保平臺的安全性。而當前在互聯網金融行業做的風生水起的人人貸、陸金所、阿里小額貸款以及牛娃互聯網金融企業等之所以能夠得到廣泛認可，關鍵點還是在于他們在技術創新方面、確保投資者的資金安全方面有很大的建樹。

以牛娃互聯網金融為例，是國內獨家創新引入駝峰分割法的互聯網金融企業，憑借大數據、自動決策和駝峰分割法，通過客戶的網絡行為、消費偏好、社交關系等數據進行深入挖掘，準確構建用戶畫像，動態風險定價體系，保證客戶資金安全，實現風險調整后的收益最大化，這是其獲得投資者認可的關鍵。

與此同時，銀行也加大對互聯網金融的進軍力度，工商銀行正式發布互聯網金融品牌“e-ICBC”標志著改行全面加快互聯網金融戰略的實施，隨之推出的融e購電商平臺、融e聯即時通信平臺、融e行直銷銀行三大平臺也備受認可，當然這除了工行強大的實力和背景外，其在技術方面的優勢也是其收到認可的關鍵，而隨著銀行等傳統金融機構進駐互聯網金融行業，對于引導互聯網金融行業發展將會有著非常積極的作用。

投資者提升維權意識

互聯網金融行業的紅火發展，離不開投資者們高漲的投資熱情，而由于互聯網金融的一些獨有特征，諸如和傳統金融機構投資相比的風險性稍高，因此投資者們要保持警惕，當然保持高度的維權意識也是必要的。

投資者在選擇互聯網金融平臺之前，嚴格考察是必須的，保證自己選擇的是具有第三方優質平臺機構合作、沒有資金池且具備100%本息保障計劃的平臺，諸如背靠平安集團的陸金所、與阿里有直系血親關系的螞蟻金服以及牛娃互聯網金融、你我貸等等都是值得放心選擇的。

互聯網金融的投資操作中，不排除一些互聯網金融機構出現跑路、撲朔迷離的壞賬、拖欠資金收益的現象，這時對于投資者而言，切忌忍氣吞聲，而是要拿起法律武器來維護自己的權益，施加輿論壓力、提高社會關注度，這也是凈化互聯網金融圈，打造互聯網生態圈的助力之一。

正所謂事物都有兩面性，“互聯網+”帶給個行業巨大發展機遇的同時，也使得傳統行業所面臨的挑戰同樣與日俱增，作為最早踐行“互聯網+”行業之一的互聯網金融行業，蓬勃發展之余，問題、挑戰也不能忽視，因此無論是政府、行業還是互聯網金融機構以及投資者，都應該以打造健康的互聯網金融生態圈為目標，實現經濟穩步提高、行業長遠發展，機構和投資者都實現有利可圖。（文/陰山老狼）