有用戶剛需就有巨大的潛在市場。

近幾年，中國海量中小企業(yè)發(fā)展過程中日益凸顯出“融資難，不同企業(yè)的多樣化金融服務需求難滿足”的行業(yè)困境。針對于此，各大銀行的POS貸、第三方支付、小貸公司及P2P平臺的融資產(chǎn)品開始使出渾身解數(shù)，欲從中掘金。

眾多的圍繞企業(yè)貸款的融資產(chǎn)品到底哪家更強？各自有著怎樣的特色，在此，本文對市面上的融資服務產(chǎn)品進行一個總體橫評，以此讓讀者朋友們找到最適合自己的那款金融服務。

1、誰的門檻誰更高？誰更靈活

現(xiàn)實中，眾多的金融產(chǎn)品主要是以支付平臺為數(shù)以萬計的小微企業(yè)提供融資的服務。所謂融資，就是籌集的行為與過程。與傳統(tǒng)融資渠道相比，整體新的融資產(chǎn)品申請更靈活、審批更快速高效、門檻更低、可隨借隨還。但即便是新的融資產(chǎn)品，大家也各有特色。

下面，我們先從準入要求、審批效率、還款方式、放款速度這幾個維度綜合來剖析下市面上主要的四類融資產(chǎn)品特色。

上圖正是艾瑞對傳統(tǒng)銀行POS貸款、小貸公司、P2P借貸、第三方支付融資產(chǎn)品的綜合對比，其中特意將第三方支付行業(yè)具有明顯特色優(yōu)勢的標桿產(chǎn)品——快錢快易融單獨拿出來進行了對比。

從上述圖表中可以可看出，在準入門檻上，快錢快易融這樣第三方支付平臺的融資產(chǎn)品其貸款準入門檻最低，快易融實現(xiàn)了無抵押免擔保，傳統(tǒng)銀行POS貸和P2P借貸門檻較高，需要各種證明，較為繁瑣。

據(jù)媒體報道，快錢快易融已經(jīng)升級到2.0版本，并細化為“快易融優(yōu)貸版”和“快易融速貸版”，其中 “速貸版”只要有POS就能貸，即便不是快錢的收單商戶也同樣適用，用款期限更是長達六個月到一整年，尤其適合緊急資金周轉(zhuǎn)商戶。

而在還款方式上，各大產(chǎn)品相差不大；放款速度和動態(tài)額度上，第三方支付平臺的產(chǎn)品整體優(yōu)于小貸和P2P借貸，其中，快錢快易融產(chǎn)品優(yōu)勢更為突出。

可以說，傳統(tǒng)的銀行貸款門檻高，中小企業(yè)拿不到貸款，小貸和P2P貸款綜合融資成本稍高高，中小企業(yè)用不起、耗不起，第三方支付平臺則能有效化解這一用戶痛點。

2、誰更財大氣粗？貸款額度對比

中國金融存在“三個奇怪現(xiàn)象”：一個是民間投資渠道的極度狹窄；一個是中小企業(yè)對貸款的極度渴求；一個是銀行等中介金融機構(gòu)對此的嚴格監(jiān)管。而快錢快易融2.0這樣第三方支付平臺的產(chǎn)品就是從投資渠道窄和貸款渴求度高這兩方面做文章。

與招行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、中信銀行的貸款額度上進行對比，傳統(tǒng)銀行信貸最高融資額度維持在200萬至300萬區(qū)間，同業(yè)的第三方支付的最高額度是100萬元，快錢快易融2.0的“優(yōu)貸版”憑銀行流水就可獲得最高500萬元的貸款額度，而且能享受超低利率優(yōu)惠，創(chuàng)下整個融資產(chǎn)品中的貸款額度新高。

在我看來，“快錢快易融2.0”增大了放貸額度和快速度、靈活度，讓中小企業(yè)“融資難”的問題有了更多的解法，也符合是符合互聯(lián)網(wǎng)“讓一切自由連接”的精神。此舉也一舉擊中了小微企業(yè)的痛點，因為對于中小企業(yè)而言，很多時候，資金周轉(zhuǎn)是決定其生死的關(guān)鍵。沒有什么比企業(yè)的生死更值得企業(yè)主關(guān)注的了。

記得近期熱播的電視劇《平凡的世界》中孫少安的磚廠就是因為沒有貸款而陷入很長一段時間困頓。如果當時有類似快錢快易融的產(chǎn)品，這一困境就不會發(fā)生。在我們周邊，類似的例子更是比比皆是。對于廣大商戶來說，誰能真正解決我的剛需，其就會去擁抱誰。只要俘獲了商戶，快錢整個互聯(lián)網(wǎng)金融大棋又落下一子。

不過，高額貸款雖然是一個需求旺盛、供給不足，但風控也不好做。在支付2.0時代，快錢這樣的第三方支付公司有了多年累積的用戶數(shù)據(jù)，再結(jié)合融資，最終形成信息流、資金流的閉環(huán)，才能有所收獲。此外，在此基礎上，快錢還可發(fā)展理財、融資、營銷等多元化跨界服務，也為其增加了想象的空間。

【結(jié)束語】

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展多年，這一新模式離不開中小企業(yè)，同樣，中小企業(yè)發(fā)展更離不開互聯(lián)網(wǎng)金融。在當前行業(yè)不斷更迭下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型行業(yè)還有進一步優(yōu)化的空間，整體也需要進一步創(chuàng)新摸索。

但最起碼在為中小企業(yè)解決融資難的道路上，快錢快易融、第三方支付、P2P平臺、小貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都為之貢獻了自己的一份力量。可以說蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家，在促進國內(nèi)實體經(jīng)濟更快發(fā)展上功不可沒。

整個互聯(lián)網(wǎng)金融大革命還未完全成功，更多的如快錢的平臺方尚需共同努力。未來，誰能真正切實解決中小微企業(yè)的融資難題，誰才能真正笑傲這片江湖。但至少眼下已經(jīng)呈現(xiàn)百花齊放的局面，在前方的道路上，產(chǎn)融結(jié)合才是互聯(lián)網(wǎng)金融長遠發(fā)展最重要的落腳點，這也將是各家為之角逐的主戰(zhàn)場。

接下來，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的貸款產(chǎn)品市場上好戲還將上演，不妨靜待高潮來臨。

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