平安保理壞賬傳聞與陸金所有什么關(guān)系?金融
陸金所與平安保理是什么關(guān)系?
自3月11日以來,有關(guān)陸金所4億元壞賬消息被傳的沸沸揚揚,而其中其中與陜西金紫陽集團的2.5億借款已到期,而陜西金紫陽集團于2014年10月20日因經(jīng)營不善,資金鏈斷裂,董事長吳江鵬攜貸款潛逃后被抓獲入獄,企業(yè)經(jīng)營癱瘓。平安保理方面不得不啟用資金池償還投資人本息。
從平安保理公司官網(wǎng)公司簡介獲知,平安國際商業(yè)保理(天津)有限公司(下文簡稱:平安保理)于2012年3月6日成立于天津濱海新區(qū),是上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司(下文簡稱:陸金所)而成立的專業(yè)化保理公司。也就是說,平安保理是陸金所旗下公司,而陸金所是平安集團旗下成員。
然而,陸金所官方給出的申明回應(yīng)聲稱,“該項目由第三方提供擔(dān)保,投資者權(quán)益完全不受影響,該項目與陸金所P2P業(yè)務(wù)無關(guān),且保理業(yè)務(wù)的投資者權(quán)益也不會受到影響。”我們從陸金所與平安保理的關(guān)系就會知道,平安保理出現(xiàn)壞賬,真的就與陸金所P2P業(yè)務(wù)沒有關(guān)系嗎?
陸金所P2P業(yè)務(wù)是什么運營模式
我們再來看看陸金所的業(yè)務(wù)模式,其前主要有五類產(chǎn)品,分別為安贏票據(jù)(票據(jù)理財業(yè)務(wù))穩(wěn)贏安e(P2P業(yè)務(wù))、專享理財(委托貸款類產(chǎn)品)、富盈人生(平安養(yǎng)老險)、萬能險(珠江人壽推出)。
其中主要涉及P2P業(yè)務(wù)的穩(wěn)贏安e項目是有平安擔(dān)保,其沒有第三方支付提供資金監(jiān)管,也就是說陸金所模式是典型的資金池模式,那么平安保理出現(xiàn)問題,陸金所必然要調(diào)動資金池資金填補壞賬漏洞,那么既然需要調(diào)動陸金所平臺資金,又怎么會與P2P業(yè)務(wù)無關(guān),這個說法看來也是只是安撫媒體和投資人。當(dāng)然,由于壞賬項目有擔(dān)保公司擔(dān)保,我們并不懷疑陸金所有能力償還投資人本息。
陸金所出現(xiàn)4億壞賬引發(fā)的思考
從紅嶺創(chuàng)投到陸金所,壞賬問題再次說明網(wǎng)貸出現(xiàn)壞賬是正?,F(xiàn)象,而嚴(yán)格風(fēng)控也只能是盡量減少壞賬,是很難甚至是不可能做到?jīng)]有壞賬。事實上任何金融機構(gòu)都無法避免壞賬現(xiàn)象,只是壞賬金額和壞賬率要在可控范圍之內(nèi)。
金融機構(gòu)出現(xiàn)壞賬都屬于正?,F(xiàn)象,更何況網(wǎng)貸因其借款成本更高,其借款人理論上還款能力有著更大的不確定性。此前紅嶺創(chuàng)投傳出7億元壞賬,紅嶺創(chuàng)投則表示平臺會兜底,保證投資人本息。紅嶺創(chuàng)投之所以這么硬氣,就是因為有投資人信任平臺,還有投資人繼續(xù)投資借款項目。
而這次陸金所被爆壞賬之后,官方表示會償還本息給投資人,也就是說對于這個事件本身的的討論已經(jīng)沒有多少意義。我們應(yīng)該看到,陸金所作為P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)的龍頭,在出現(xiàn)這么大的壞賬之后有能力面對,但其它平臺就不一定有這個實力,這也再一次說明網(wǎng)貸大額項目很容易變成定時炸彈。
網(wǎng)貸壞賬頻頻呼吁P2P監(jiān)管落地
此前,陸金所董事長計葵生在公開講話中透露,按照行業(yè)通行的90天逾期率,陸金所在1.5%以下,如果轉(zhuǎn)化成年化壞賬率在5%-6%,而P2P行業(yè)如果風(fēng)控能力不強,壞賬率將達到10%-15%。
陸金所壞賬率這么高,相信不是其一家問題,而是整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)的普遍現(xiàn)象。一方面平臺主管方面宣稱自己的風(fēng)控規(guī)范,安全透明。而另一方面,平臺頻頻傳出壞賬消息,導(dǎo)致投資人恐慌不已,沒有信心。這都不利于整個行業(yè)長期健康發(fā)展,只有加快網(wǎng)貸監(jiān)管政策的落地,才能實現(xiàn)行業(yè)有規(guī)可循,有法可依。
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